車の購入は時間のかかるプロセスになる可能性があり、ほぼ完了するまでに、ディーラーの財務部門や貸し手と協力することは、単に必要な悪のように感じるかもしれません。ただし、注意しないと、必要以上に自動車ローンにお金を払ってしまう可能性があります。

いくつかの制限がありますが、貸し手やディーラーと自動車ローンの条件を交渉することは可能です。数百ドル、さらには数千ドルを節約するために実行できるいくつかの手順を次に示します。

準備をしてあなたの財政を知る

新しい車を買いに行く前に、自分の財政状況を把握し、どれだけ快適に使えるかを把握することが重要です。

クレジットスコアを確認する

あなたが資格を得る金利は他の要因と一緒にあなたの信用履歴に大きく依存するでしょう、それであなたのクレジットスコアをチェックすることはあなたにあなたがどこに立っているかについての考えを与えるでしょう。

クレジットスコアが高いほど、低金利の資格を得る可能性が高くなります。貸し手が何を探しているのかを理解するには、さまざまなFICO ^® に慣れてください。 スコア ^☉ 範囲：

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あなたのスコアが非常に良いまたは例外的な範囲にある場合、貸し手があなたに彼らの最低料金を提供する可能性が高いので、あなたは一般により多くの交渉力を持つことを期待することができます。あなたのスコアが良いと考えられる場合、あなたはまだいくつかの確かな選択肢を持っているかもしれませんが、あなたのスコアがそれを下回っている場合、ローンは制限されるかもしれません。 Experianの第4四半期の自動車金融市場の状況によると、新車ローンの平均金利は、最高のクレジットスコアラーで3.82％でしたが、最低のクレジットスコアを持つ人は平均14.25％の金利で新車ローンを実行しました。 2019年の。

その金利差は、クレジットスコア範囲の上限にある人々の月々の支払いを減らすことにつながりました。 Experianのデータによると、クレジットスコアが最も高い消費者の平均月額支払い額は522ドルでしたが、クレジットスコアが最も低い消費者の月額平均支払い額は562ドルで、差額は40ドルでした。

その結果、クレジットスコアが希望どおりにならず、今すぐ新しい車を購入する必要がない場合は、次のステップに進む前に、時間をかけてクレジットの改善に取り組むことを検討してください。

あなたが手に入れることができるものを正確に知る

利用可能な最良の取引を見つけるために時間をかけることは重要ですが、新しい車の支払いが予算内で機能することを確認することが重要です。

購入できる車の量を決定するには、次のような車の購入と所有に伴うすべての費用を考慮に入れてください。

• ローンの支払い ：これには、ローンの元本とその利息の両方が含まれます。ローンの金額には、車両の販売価格に加えて、税金、手数料、サービス契約などのアドオンが含まれます。毎月支払う金額は、ローンの金額、ローン期間、金利によって異なります。
• 自動車保険 ：車のメーカー、モデル、年齢、状態など、保険料の決定には多くの要素が関わっています。何を期待するかを知るために保険会社から見積もりを入手してください。多くの州では、クレジットスコアは、保険に支払う金額を決定するもう1つの要素です。
• メンテナンスと修理 ：すべての車は時間の経過とともにメンテナンスと修理が必要ですが、古い車ほど、定期的にこれらの費用がかかる可能性があります。古い車を購入すると、初期費用を節約できる可能性がありますが、問題が発生する可能性がある場合は計画を立てる必要があります。
• 燃料 ：車の後ろで過ごす時間と車両の燃費に応じて、いくつかの数値を実行して、ガスで支払​​う金額を決定します。

エドモンズやケリーブルーブックなどの自動車リソースのウェブサイトでは、5年間の自動車の総所有コストを見積もることができます。これは、新車の場合は約69か月、中古車の場合は65か月という平均的な自動車ローン期間よりもわずかに短い期間です。 Experianデータに。

検索を絞り込んだら、時間をかけて購入したい車を調べて、お住まいの地域で何が売られているかを確認してください。価格を比較し、市場を理解することで、購入の準備ができたときに交渉力を高めることができます。

自動車ローンと金利の調査

あなたがディーラーと仕事をするとき、彼らの財務部門はあなたの車のローンを探し回ることができ、あなたがそうする必要がないように複数の貸し手から料金を得ることができます。

欠点は、ディーラーがあなたに資格のある最高の料金を提供することを法的に義務付けられていないことです。実際、あなたが見積もった料金には、あなたと貸し手との間の資金調達を手配したことに対するディーラーへの補償が含まれている場合があります。

つまり、ディーラーに行く前に、自分で買い物をして金利を比較し、クレジットと収入に基づいて何が利用できるかを知ることをお勧めします。

多くの貸し手は、直接ローンと呼ばれるものを提供しています。これは、ディーラーを介して作業するのではなく、直接あなたに貸し出すことを意味します。

貸し手のウェブサイトで直接自動車ローンを申請することもできます。また、クレジットスコアを損なうことのないソフトクレジットチェックだけで事前資格を得る人もいます。ローン申請書を提出する必要がある場合でも、クレジットスコアリングモデルは通常、すべてがほぼ同時に行われる場合、つまり通常は互いに14〜45日以内に行われる場合、自動車ローンの厳しい問い合わせを組み合わせます。これは、ローンの申し込みがクレジットスコアに与える影響が少ないことを意味します。

自動車ローンの金利と条件を複数の貸し手に申請して比較するこのプロセスには時間がかかる場合がありますが、低金利を獲得するのに役立つ場合は、十分に時間を費やします。

また、このプロセスは、貸し手と直接金利を交渉するのに役立つ場合があります。一部の貸し手は、競合他社から得られるレートを上回ることを提案する場合があるため、検討するオプションが多いほど、お金を節約できる可能性が高くなります。

金利を比較するときは、金利と手数料の両方を含む借入の総コストを表す年率（APR）を確認してください。

自動車ローンの金利を下げる他の方法

銀行や信用組合は、お金を貸すときにかかるリスクを補うために利息を請求します。したがって、金利を下げるための1つの鍵は、将来の貸し手に提示するリスクを減らすことです。これを行う方法は次のとおりです。

• より多くの頭金を支払います。 あなたが貸し手から借りるほど、あなたが支払いを怠った場合、それはより多くを失うことになります。より多くのお金を下ろしたり、車で取引したりすることで、借りなければならない金額を減らすだけでなく、より低い金利の資格を得ることができます。
• 販売価格を下げます。 繰り返しますが、借りるお金が少なければ少ないほど、貸し手にもたらすリスクも少なくなります。そして、最終的には、自動車ディーラーが時々焦点を当てる月々の支払いではなく、車両のコストに基づいて予算を設定すると、全体としてより多くのお金を節約できます。より安い車を選ぶか、サービスやメンテナンスの契約やギャップ保険などのアドオンを減らすことで、販売価格を下げることができます。
• より短い返済期間を選択します。 貸し手は通常、7年よりも4年以上デフォルトする可能性が少ないため、返済期間が短く、低金利を提供します。唯一の注意点は、返済期間が短いほど月々の支払いが多いことです。そのため、返済期間が短いことを確認する必要があります。
• 共同署名者を取得します。 あなたが悪い信用を持っているか、単にもっと交渉力が欲しいなら、あなたと一緒にローンを申請するように信用できる署名者に頼むことを検討してください。あなたの共同署名者は、あなたができない場合にローンの支払いをすることに同意し、貸し手のデフォルトのリスクを効果的に減らします。誰かがあなたと共同署名した場合、ローンは彼らの信用報告書にも表示され、支払いの問題は彼らの信用履歴を損なうことを覚えておいてください。

ディーラーや貸し手と交渉する前に、これらの方法や他の方法で金利を下げることを検討してください。

ローンを取得した後に自動車ローンの金利を下げる方法

すべての努力をした後でも、あなたが望む金利の資格を得ることができない可能性があります。幸いなことに、それはあなたがあなたのローンの全期間にわたって高金利で立ち往生しているという意味ではありません。あなたがあなたのクレジットスコアを改善することができれば、あなたは別の貸し手であなたの自動車ローンを借り換えて、より良い条件を獲得することができるかもしれません。

全体的な信用度に貢献するために実行できるいくつかのアクションは次のとおりです。

• 信用報告書を確認してください。 クレジットレポートは、現在および一部またはすべての以前のクレジットアカウントのリストを提供し、対処する必要のある領域を知るために必要な情報を提供できます。
• 紛争 不正確または不正な情報。まれに、誤った情報や不正な情報がクレジットレポートに表示されることがあります。これが発生した場合は、信用調査機関に異議を申し立てて、詳細を修正または削除することができます。
• 毎回時間通りに支払います。 いずれかのクレジットアカウントでの支払いが遅れている場合は、できるだけ早く追いついてから、今後は毎月定刻に支払うことに集中してください。
• クレジットカードの残高を支払います。 カードの合計残高をクレジットの合計制限で割ったクレジット利用率は、クレジットスコアの重要な要素です。一般に、使用率は低いほど良いので、クレジットカードの債務の返済に取り組み、比較的低く抑えます。
• 公共料金の支払いを使用してスコアを上げます。 ユーティリティと電話の支払いは、歴史的にあなたのクレジットスコアに影響を与えていません。ただし、ExperianBoost™ ^† を使用する場合 、銀行口座を接続し、それらの口座に関連付けられた正の支払い履歴をクレジットファイルに追加することを選択できます。これにより、FICO ^® を増やすことができます。 スコア。

自動車ローンの借り換え時期を知るのは必ずしも簡単ではありませんが、最初のローンを借りてからクレジットスコアが向上したか、金利が下がったかどうかを検討するのが一般的に最善です。

繰り返しになりますが、このプロセスを実行するときは、いろいろと調べて、複数の貸し手からのレートを比較することをお勧めします。あなたがあなたの状況に最適な取引を見つけ、貸し手がローンを承認すると、それはあなたに代わってあなたの元のローンを完済します。

あなたの潜在的な節約のアイデアを与えるために、あなたのクレジットスコアが現在よりもはるかに低いときに最初にあなたの自動車ローンを取り、あなたの15,000ドルのローンは15％の金利と60ヶ月の返済期間を持っていたとしましょう。あなたは$357の月額支払い。

ここで、ローンの返済が約16か月で、ローンの金額が12,000ドルに下がったとします。あなたのクレジットスコアは今や公正な範囲にあるので、あなたは新しいレートを探し始め、あなたが資格を得る最低は8％です。現在のローンを48か月の返済期間を持つ新しいローンに置き換えると、月々の支払いは293ドルに下がり、残りの新しいローンよりも1,601ドルの利息を節約できます。

落ち着かない

あなたの信用が恒星の形でない場合、あなたは自動車貸し手が提供しなければならない最高の金利のいくつかの資格を得るのに苦労するかもしれません。しかし、それはあなたが悪い信用を持っているとしても、あなたが高利のローンのために解決しなければならないという意味ではありません。

時間をかけてオプションを検討し、買い物をして金利を比較し、貸し手が負うリスクの量を減らす機会を探してください。新しい車が必要になる前に時間があれば、急いで何もしないでください。ローンの条件が予算と一致しない場合は、立ち去る準備をしてください。

また、時間がない場合は、今得られるものを利用してクレジットの作成に取り掛かってください。そうすれば、将来の借り換えを通じて低金利の資格を得ることができます。