VAローンは、米国退役軍人省（VA）を通じて、特定の米国の軍人、元軍人、および生き残った配偶者が利用できる特別な種類の低コストの住宅ローンです。

資格がある場合、VAローンは、通常、別の種類のローンよりも高い金利で、新しい家に入るのに役立ちます。 VAローンの仕組みと資格の取得方法については、以下をお読みください。

VAローンはどのように機能しますか？

銀行、信用組合、住宅ローンの貸し手は、借り手がローンの返済に失敗した場合、VAが貸し手の損失の大部分をカバーすることを理解して、VAローンを発行します。

あなたがVAローンを借りるとき、政府はあなたがあなたの家族の主たる住居として購入している家の価値の最大25％の権利（または保証）をあなたに提供します。ハウジング。

その最大値を決定するために、VAは、他の政府の住宅ローン機関が支援する住宅ローンに適用される購入価格制限（適合ローン制限と呼ばれる）を使用します。毎年改訂される可能性のあるこれらの制限は、連邦住宅金融庁のWebサイトで調べることができます。

米国のほとんどの郡に適用される2019年のベースライン制限は、484,350ドルです。これらの郡のVAローンの権利は、25％、つまり$121,087.50です。住宅費が最も高い郡に適用される2019年の上限は、726,525ドルです。これらの郡の退役軍人省の資格は$181,631.25です。

郡の最高適合ローン限度額を超える費用がかかる住宅を購入できる場合でも、VA資格を購入に使用できますが、追加費用を賄うために資金を調達する（または現金を支払う）必要があります。あなた自身。このオプションでも、資産全体に自分で資金を提供するよりも大幅な節約になります。

逆に、適合限度よりも低い価格で気に入った物件を見つけた場合は、完全な資格を使用する必要はありません。また、資格の未使用部分を将来の住宅購入に適用できる場合があります。

VAローンと従来のローン

退役軍人省の支援と、退役軍人省によって規定された貸付要件により、退役軍人省のローンは、同等の従来の住宅ローンよりも大幅に手頃な価格になっています。

従来のローンよりもVAローンの方が良い取引ができるかどうかわからない場合は、2つの違いを確認してください。

• 頭金ゼロでVAローンを取得できます。 従来の住宅ローンでは通常、少なくとも10％の頭金が必要です。
• VAローンで民間住宅ローン保険（PMI）を支払う必要はありません。 頭金が20％未満の従来の住宅ローンでは、貸し手は購入者に、ローンのデフォルトが発生した場合の損失を補うためにPMIを購入するように要求します。
• VAローンは通常、低金利で提供されます。 貸し手は通常、退役軍人省のローンよりも従来の住宅ローンに高いレートを請求します。
• クレジットスコアが低いVAローンの対象となる可能性が高くなります。 貸し手は通常、従来の住宅ローンよりもVAローンの信用要件が制限されていません。
• VA資格は複数回使用できます。 最初のVA住宅ローンを完済した場合、それをメインの住宅に使用している限り、別のVA住宅ローンを申請できます。

VAローンにはどのような手数料がかかりますか？

従来の住宅ローンの貸し手と同様に、VAローンを発行する金融機関は、ローンの処理費用をカバーするためにオリジネーション手数料を請求する場合があります。これらの料金の金額は貸し手によって異なり、通常、クレジットスコアが低い申請者の方が高くなります。

さらに、ほとんどのVAローンの受領者は、米国の納税者に対するVA給付の費用を相殺するために、資金調達手数料と呼ばれる購入額の一定の割合を支払う必要があります。詳細は退役軍人省のウェブサイトで詳しく説明されていますが、料金は次のようないくつかの要因によって異なります。

• サービスの性質（予約者はフルタイムの軍隊よりも高い料金を支払います）
• 購入時に頭金を支払うかどうか。多くの従来の住宅ローンのオリジネーション手数料と同様に、ローンの頭金を支払うことで、資金調達手数料の「ポイントを買い取る」ことができます。
• VA資格を初めて使用する場合でも、最初のローンを返済した後に新しいローンに適用する場合でも。 （2回目は料金が高くなります。）

この表は、初めてのVAローンの借り手に対する2019年の資金調達手数料をまとめたものです。

次の個人は、退役軍人省の資金調達手数料の支払いを免除されています。

• サービス関連の障害に対してVA補償を受けている人
• 退職金または現役の給与を受け取っていない場合にサービス関連の障害の補償を受ける資格がある人
• 勤務中または勤務関連の障害で亡くなった人の生き残った配偶者

貸し手オリジネーション手数料とVA資金調達手数料は、あなたの家の購入価格に追加され、ローンの全期間にわたって資金を調達することができます。これにより、毎月の支払いがいくらか増加し、ローンの全期間にわたる総コストが増加しますが、前払いで現金を支払うことなくローンを完了することができます。

VAローンの資格を得るにはどうすればよいですか？

VA住宅ローンを取得するための最初のステップは、サービス記録（または配偶者の記録）を確認して、必要な資格要件を満たしていることを確認することです。

次に、あなたがVAローンの正当な候補者であることを貸し手に証明するものとして、資格証明書（COE）を取得する必要があります。 COEは、次の3つの方法のいずれかで取得できます。

• VAのeBenefitsWebサイトでオンラインフォームに記入します。
• VAローンを発行する貸し手に兵役の記録を提供すると、COEを生成できます。
• COEリクエストフォームに記入して郵送してください。

VAローンを受け取る資格を文書化しても、自動的にVAローンの資格が得られるわけではありません。あなたはまだ貸し手の信用と収入の資格を満たすことによってローンを申請し、資格を得る必要があります。 VAはこれらの資格のガイドラインを設定しますが、各貸し手は貸し出し基準を決定する際にある程度の裁量権を持っています。

VAガイドラインの範囲内で作業し、貸し手は独自の金利と手数料も設定します。多くの金融機関がVAローンの提供を宣伝および宣伝していますが、VAローンの発行者を見つけるのに支援が必要な場合は、住宅購入を計画している地域にサービスを提供するVA地域ローンセンターに連絡できます。

家の買い物を始める前に、貸し手を特定し、ローンの事前資格を取得することをお勧めします。事前資格はあなたがあなたの家にいくら費やさなければならないかをあなたに知らせます。事前資格を取得するには、通常、貸し手の最小クレジットスコア要件を満たし、毎月の住宅ローンの支払いを行うのに十分な収入の証拠を示す必要があります。

退役軍人省のローンを探すときに複数の貸し手に申し込むのも賢明です。あなたのクレジットスコアが低い側にある場合、あなたはすべての貸し手によって承認されないかもしれません。また、すべての申請が承認されたとしても、ある貸し手が別の貸し手よりも高い金利を提供する可能性があります。他のローンと同様に、あなたが得ることができる最高のレートと条件を探してください。

資格を得るには良いクレジットスコアが必要ですか？

VAローンを発行する貸し手は、独自のクレジットスコア要件を設定しますが、通常、VAローンの基準は、従来のローンの基準よりも寛大です。多くの従来の住宅ローン発行者はFICO ^® を探していますが スコア ^☉ 670以上の場合、VAローンの発行者は、FICO ^® を使用して借り手からの申請を受け入れることができます。 スコアは620と低くなります。

従来の住宅ローン（および他の形態の消費者信用）と同様に、申請する前にクレジットスコアを確認することをお勧めします。そのため、自分がどこに立っているかがわかります。一般的に、クレジットスコアが高いほど、利息や手数料などの融資条件が改善され、融資期間全体で数千ドルを節約できます。

これは一般的ではありませんが、信用履歴に破産などの重大なネガティブなイベントが含まれている場合は、VAローンの申し込みを拒否される可能性があります。それが発生した場合、またはVAローンを申請する前に信用状態を改善したい場合（これは低金利を得るのにも役立ちます）、クレジットスコアを改善するためのこれらのヒントに従って、もう一度申請してくださいスコアが高くなります。永続性は軍事的な美徳であり、やがて、あなたはあなたが値するローンを得ることができるはずです。