高い学生ローンの借金は多くの人にとって大きな問題です。 Experianのデータによると、2019年の第2四半期（第2四半期）の時点で、借り手1人あたりの平均学生ローン残高は35,620ドルでした。

それは多くの借金であり、支払いは必ずしも簡単ではありません。実際、米国教育省のデータによると、2019年第3四半期の時点で、連邦政府が管理する学生ローンの12％がデフォルトでした。学生ローンの半分強が積極的に返済されています。

延滞がデフォルトになる前に、多くの借り手は、支払いの一時的な猶予を提供するローンの猶予を検討します。寛容は、切望されていた経済的な呼吸の余地を提供するかもしれません。自分に合っているかどうかを確認する方法は次のとおりです。

学生ローンの猶予とはどういう意味ですか？

直接ローン、連邦家族教育ローン（FFEL）、パーキンスローンなどの連邦学生ローンが良好な状態にある場合は、猶予の対象となる可能性があります。その場合、お支払いは指定された期間、引き下げまたは一時停止される場合があります。ただし、関心は高まり続けています。

ローンの猶予には大きく分けて2つのタイプがあります。

• 一般 ：受け入れの適格な理由には、経済的困難、圧倒的な医療費、失業、収入の変化が含まれます。基準を満たしている限り、通常よりも少ない金額を支払うか、まったく支払わない場合でも、最大12か月かかる場合があります。それ以降も状況が改善しない場合は、別の猶予をリクエストできますが、支払いを永久に遅らせることはできません。パーキンスローンの猶予期間は累積3年に制限されており、直接ローンおよびFFELのサービサーも制限を課す場合があります。
• 必須 ：ローンサービサーがあなたの寛容要求を受け入れなければならない状況があります。これは次の場合に発生します：
  • 学生ローンの支払いが毎月の総収入の20％を超えています。
  • あなたは医療または歯科のインターンシップまたは研修プログラムに登録しています。
  • あなたはAmeriCorpsまたは同様のボランティアベースのプログラムで奉仕しています。
  • あなたは学生ローンの許しの資格を得る教育職にいます。
  • 国防総省のローン返済プログラムの資格があるか、州兵に所属しています。

延期と寛容の違いは何ですか？

学生ローンの支払いを延期するもう1つの方法は、延期することです。それは寛容とほとんど同じように機能しますが、最大の違いは関心に関係します。

ローンが助成されている場合、教育省は、あなたが学校に少なくとも半分の時間在籍している間、学校を卒業した後の猶予期間中、および延期期間中に発生する利息のタブを選択します。

学生ローンの一部が助成されている場合は、猶予を求める前に延期できるかどうかを確認するのが最善です。

しかし、経済的困難のための延期は得るのが難しい場合があります。資格を得るには、政府の支援を受けているか、失業している必要があります。あなたが働いているなら、あなたはあなたの月収があなたの家族の大きさとあなたが住んでいる州の貧困ガイドラインの150％未満であることを証明する必要があります。寛容の規則はそれほど厳格ではありません。

寛容は信用にどのように影響しますか？

待望の支払いの削減または延期を提供することに加えて、寛容はあなたの信用格付けを保護することができます。あなたの学生ローンはあなたの信用報告書に引き続き表示されますが、前向きな状態を維持します。

ローンを延期することで、支払いの遅延がクレジットスコアに与える極端な損害を防ぐことができますが、期限内の支払いを積極的に行っていないため、スコアにプラスの影響はありません。 FICO ^® の両方について スコア ^☉ およびVantageScore ^® 、支払い履歴は最も重要なスコアリング要素です。あなたの信用報告書に滞納がないことを確認する唯一の方法が寛容である場合、それは賢明な決定である可能性があります。

忍耐はあなたにとって正しい選択ですか？

寛容には多くのメリットがありますが、その一歩を踏み出す前に、本当に必要かどうかを検討してください。これは、短期的な金融危機にのみ適した一時的な解決策であることを忘れないでください。利子は寛容の間も発生し続けるので、支払いを氷上に置くと、負債は減少するのではなく増加します。数ヶ月の休憩が必要な場合、追加料金はそれほど悪くないかもしれませんが、一年休むと多額の費用がかかる可能性があります。 12か月の猶予期間は、4.5％の金利で35,000ドルの学生ローンの残高に1,575ドルを追加し、ローンの毎月の支払いを17ドル増やします。

財務状況を分析して、支払いを通常どおりに管理し、猶予を回避できるかどうかを判断します。

• 経費を削減します。 予算を注意深く見直して、学生ローンの支払いを補うために削減または排除できる請求書があるかどうかを確認します。可能であれば、変更を加えて、貯蓄をローンに振り向けます。
• 収入を増やします。 あなたがすでに骨の近くに住んでいるなら、あなたが現実的にあなたの収入を増やすことができる方法を探検してください。あなたはアルバイト、ベビーシッター、配車サービスのためのドライブ、または犬の散歩を確保することができるかもしれません。通常どおりローンを支払うのに少なくとも毎月十分な収入を得るという目標を立てます。
• 不要な資産を売却します。 多くの人は、家、ガレージ、庭の周りに、必要のない、または使用しない貴重なアイテムを持っています。もしそうなら、それらを売って、毎月あなたのローンに収益を小分けしてください。

学生ローンの猶予に代わるものは何ですか？

お金を解放したり収入を増やしたりする方法を模索した後でも、資金が不足する可能性があります。その場合は、学生ローンのサービサーに連絡して助けを求めてください。彼らはあなたと独立して協力し、あなたの信用報告書を汚すことなく、あなたが数ヶ月間、より少ないか全く支払わないようにするかもしれません。彼らはあなたを別の支払い計画に移すかもしれません。あなたのローンがすでに延滞している、またはデフォルトになっている場合、彼らはあなたを助けるために多くのことをする可能性が低いことを覚えておいてください。

教育省は、10年の標準的な支払い期間がすべての人に役立つわけではないことを認識しています。ありがたいことに、学生ローンを処理するために使用できる他のプランがあり、それらの支払いははるかに手頃な価格にすることができます。例：

• 卒業 ：計画はまだ10年間調整されていますが、支払いは少額から始まり、時間の経過とともに増加します。
• 拡張 ：非常に少額の支払いを送信するのに最大25年かかる場合があります。これは、固定または段階的のいずれかです。
• 収入主導型 ：これらのプランにはいくつかの種類がありますが、すべてあなたが稼ぐ金額、あなたの費用、あなたの家族の規模および他の経済的要因を考慮に入れています。状況が変わると、支払いも変わります。

これらのプランの詳細を学び、StudentLoans.govから自分に合ったプランを申請することができます。

ローンの許しは、高価な学生ローンに対処するためのさらに別の方法です。長期の収入主導型の支払いプランを使用していて、20年または25年の終わりに残高が残っている場合、借りている部分のその部分は許される可能性があります。また、公共サービスローンの許しプログラムであなたのローンを許すことができるかもしれません。資格を得るには、政府または資格のある非営利団体で少なくとも10年間働く必要があります。

結論：オプションを検討する

解決のためのすべてのオプションを検討した後、学生ローンの猶予が本当に最良の選択であることがわかるかもしれません。あなたがその方向に行くならば、あなたが高額の支払いなしで持っている月を賢く使ってください。財務に変更を加えて、通常の支払いにすばやく戻ることができるようにします。