学生ローンを20年以上の期間に借り換えることができます。
借り換えの貸し手の大多数は最大20年の期間を提供しますが、25年の期間を提供する貸し手を見つけることができます。ただし、たとえば、時間の経過とともに変化する可能性のある変動金利しか選択できない場合があります。または、最小ローン残高要件を満たす必要がある場合があります。
最も重要なことは、そのような長期への借り換えはあなたの利子の節約を制限する可能性があり、それが借り手が借り換えを検討する主な理由です。学生ローンを20年以上の期間に借り換える前に知っておくべきことは次のとおりです。
あなたが住宅ローンのように学生ローンを借り換えるとき、貸し手はあなたの信用力に基づいてあなたに新しい金利の資格を与えます。
理想的には、現在の財政状態が強い（または、共同署名者がいる場合はその使用）おかげで、受け取った元の学生ローンの金利よりも低い新しい金利を受け取ることになります。学生ローンの借り換えには、通常、670以上のスコアを意味する、優れたまたは優れたクレジットが必要です。貸し手は、あなたの収入とそれに関連する負債の額も調べます。
金利が連邦ローンの金利よりも高いことが多い民間の学生ローンは、借り換えの特に良い候補です。連邦政府の学生ローンには、支払い延期期間の延長や許しプログラムなど、借り換えの際に失うという独自のメリットもあります。あなたが連邦ローンを借り換えるとき、あなたがこれらの保護をあきらめることをいとわないことを確認してください。
あなたが承認された場合、借り換え貸し手はあなたの既存のローン、またはあなたがいくつかの借り換えを選択した場合は複数のローンを完済し、あなたが適格なレートであなたに新しいローンを発行します。ローン契約の条件に従って、新しい貸し手に支払いを行います。
学生ローンの借り換え貸し手であるU-fiは、25年のローン期間を提供していますが、そうすることができる唯一の貸し手の1つです。取得するには、最低25,000ドルのローン残高があり、変動金利を選択する必要があります。
25年のローン期間は理想的ではありません。利息で最も多くのお金を節約するために、借り換えの際に管理できる最短のローン期間を選択してください。それはあなたの学生ローンの毎月の支払いが下がらないことを意味するかもしれません。代わりに、月額と同じかそれ以上を支払うことになります。しかし、借り換えたローンを返済するまでに、借り換えをしなかった場合よりも少ない利息を支払うことになります。
仕組みは次のとおりです。 25,000ドルがあり、6％の平均利率で学生ローンが7年間残っている場合、月額365ドル、全体で5,678ドルの利息を支払うことになります。その金額を4％の利息で5年間借り換えると、月額460ドルが支払われますが、利息は2,625ドルになります。月々の支払いは減りませんが、借り換えによって時間の経過とともに$3,000以上節約できます。 25年間の期間では、毎月の支払いは$ 132になりますが、多額の$14,588の利息を支払うことになります。
5年は一般的にあなたが見つける最短のローン期間です。たとえば、SoFi、Citizens Bank、CommonBond、Education Loan Financeなどのいくつかの貸し手は、5年、7年、10年、15年、または20年続くローンを組んでいます。 PurefyによるPenFedのような他のものは、5年、8年、12年、および15年の期間を提供します。アーネストは、5年から20年の間続くことができるカスタム期間の長さを提供します。
あなたがより低い月々の支払いを望むか、または必要とするのであなたがより長い期間を探しているならば、借り換えはあなたにとって適切でないかもしれません。あなたの収入は借り換え貸し手の要件を満たしていない可能性があります。特に連邦ローンの借り換えをしない方がよい場合があります。そうすれば、苦労している借り手にそのメリットを活用できます。
これらの利点には、収入主導の返済計画が含まれます。これにより、毎月の支払いが収入の一定の割合にまで低下します。いくつかの収入主導の計画はあなたのローン期間を25年に延長します—そしてそれらはすべて残りの残高に許しを提供します。
また、連邦政府の学生ローンを統合することもできます。これは、借り換えなどの1か月の支払いと、残高に応じて最大30年のローン期間を提供します。しかし、連邦統合ローンの返済に時間がかかる場合は、より多くの利子を支払うことになり、ローン期間が終了したときに許しを受け取ることはありません。統合は、特定のローンタイプを次のように認定するために使用する必要がある場合に最も役立ちます。
学生ローンを20年以上の期間に借り換えることを検討するときは注意してください。あなたは借り換えを価値のあるものにする利子の節約を見ないかもしれません。より長い期間を求めることは、代わりにあなたのローンをより手頃な価格にする代替案を検討する時が来たことを意味するかもしれません。