車を買うことを考えていますか？もしそうなら、あなたはおそらく銀行やディーラーからの自動車ローンの金利を調査し始めています。しかし、あなたが知らないかもしれないあなたの購入に資金を供給するための3番目のオプションがあります：信用組合。

銀行と同様に、信用組合は貯蓄と小切手口座、ローン、その他の金融サービスを提供しています。銀行とは異なり、信用組合はそのメンバーが所有する非営利団体です。信用組合は、サービスを使用するためにメンバーに料金を請求する代わりに、貯蓄と投資の収益率を高め、ローンの金利を下げることで、メンバーに還元します。

Credit Union Auto Financingの違いは何ですか？

車の資金調達に関しては、ディーラーや銀行とは対照的に、信用組合を使用することにはいくつかの利点があります。

• ローンの承認を受ける可能性が高くなる可能性があります。彼らはより小さく、彼らのコミュニティに焦点を合わせ、彼らのメンバーによって所有されているので、信用組合は完全ではないクレジットスコアを持っているメンバーをより理解する傾向があります。これにより、信用度が低い場合やクレジットファイルが薄い場合（クレジットアカウントがほとんどないかまったくなく、信用履歴が限られている場合）、信用組合は銀行よりも優れたオプションになります。
• 信用組合は通常、銀行や自動車販売店よりも低金利を提供します。信用組合は銀行のように利益を重視していないため、ローンでそれほど多くのお金を稼ぐ必要はありません。 National Credit Union Administrationによると、信用組合からの48か月の新車ローンの平均金利は2019年3月に3.75％でしたが、銀行からの同じローンの平均金利は5.03％でした。
• 銀行や販売店では通常、自動車ローンの最低額を支払う必要があります。信用組合は、多くの場合、最低融資要件が低いか、まったくありません。たとえば、中古車を購入するための5,000ドルのローンは、銀行が融資するには少なすぎるかもしれませんが、信用組合にとってはそうではありません。

信用組合を通じて自動車に融資することには、いくつかの欠点もあります。

• ローンを申請するには、信用組合のメンバーである必要があります。すでにメンバーの場合、それは大したことではありません。メンバーでない場合は、参加できる信用組合がある可能性があります。あなたはあなたの雇用主に基づいて信用組合に参加することができるかもしれません。あなたの地理的位置;または礼拝所、学校または住宅所有者協会の会員。公務員、組合員、教師、消防士、軍または軍のベテランのメンバー、郵便労働者、および大学の教職員のための信用組合があります。さらに、ほとんどの信用組合は、メンバーの家族も参加することを許可しています。お母さんが学校の先生の信用組合に所属していれば、先生でなくても参加できます。 National Credit Union Association（NCUA）Credit Union Locatorを使用して、利用できる可能性のある信用組合を見つけることができます。
• 小規模な信用組合は通常、大規模な銀行が提供するすべてのベルやホイッスルを提供するわけではありません。たとえば、信用組合はオンラインバンキングやモバイルバンキングアプリを提供していない場合があり、ATMがなく、支店が数か所しかない場合があります。これは、日常の銀行業務に信用組合を使用している場合は不便ですが、主に自動車ローンを取得するために信用組合を使用している場合は、大きな問題にはなりません。

信用組合で自動車ローンを取得するには、どのクレジットスコアが必要ですか？

FICO ^® の使用 スコア ^☉ クレジットスコアリングモデルでは、669以下のクレジットスコアは公正または不良と見なされ、銀行または自動車販売店からの自動車ローンの取得を困難にする可能性があります。ただし、信用組合から自動車ローンを申請する場合、信用スコアが低いか公正であることが必ずしも取引を妨げるものではありません。

会員が所有する機関として、信用組合は利益を上げることよりも会員を助けることに集中することができます。つまり、ローンの承認に関しては、通常、銀行や自動車販売店よりも柔軟性があります。 （ただし、信用組合であっても、クレジットスコアが高いほど、ローン条件も良くなります。）

信用組合を通じて自動車に融資するのはいつ意味がありますか？

銀行や自動車販売店から融資を受けるのではなく、いつ信用組合の自動車融資を選ぶべきですか？

• 信用を構築し始めたばかりの場合、信用度が中程度から低い場合、または信用ファイルが薄い場合は、銀行や自動車販売店よりも信用組合が自動車ローンを承認する可能性が高くなります。
• すでに信用組合に所属している場合は、そのローン条件が銀行やディーラーのローン条件とどのように比較されるかを確認するのは理にかなっています。ディーラーに行く前に信用組合から自動車ローンの事前承認を受けると、交渉力が高まります。
• 信用組合からの自動車ローンの管理は、ディーラーや銀行からのローンの管理よりも便利ではない場合があります。たとえば、信用組合にオンラインバンキングのオプションがない場合は、小切手でローンの支払いを郵送する必要があります。トレードオフはあなたのローンのより低い金利です。オンラインでローンの支払いができる場合、モバイルアプリを使用してローンの残高を確認できる場合、または銀行の支店に簡単にアクセスできることが非常に重要な場合は、これらの設備を提供する信用組合を探してください。

クレジットスコアに最適な自動車ローンを取得する

自動車ローンを利用するなど、経済的な決定を下すときは、常にすべての選択肢を検討する必要があります。ローンを申請する前にExperianのクレジットスコアを確認すると、銀行、自動車販売店、信用組合など、ニーズに最適な貸し手を選択するのに役立ちます。