ホームエクイティを構築することは、純資産を増やし、負債を徐々に資産に変換するため、重要です。エクイティの高い住宅所有者は、不動産価格の急激な下落など、不動産市場の不利な状況に対する回復力が高まるというメリットがあります。

あなたの毎月の住宅ローンの支払いをすることによって、あなたは住宅担保を増やして、それからそれに座ることができて、それが安定した、基礎的な投資として機能することを可能にします。十分なエクイティを構築したら、家に隠れている富を活用してそれを借りることができ、柔軟で低金利の資金調達にアクセスできます。これがホームエクイティを構築するためのガイドとそれが重要である理由です。

ホームエクイティとは何ですか？

ホームエクイティは、あなたが自由で明確に所有しているあなたの家の一部です。言い換えれば、エクイティはあなたの家の価値とあなたがあなたの住宅ローンに負っているバランスとの間の差です。

住宅所有の主な利点の1つは、住宅ローンの支払いと市場の拡大の恩恵を受けることで、すぐにエクイティ構築への扉を開くことです。

• 住宅ローンの支払い： 毎月、住宅ローンの支払いは、利息の返済と元本残高の削減に向けられます。時間の経過とともにバランスを縮小すると、ホームエクイティが増加します。
• 家庭での感謝： 市況は常に反対方向に振れる可能性がありますが、一般的に、資産価値は時間とともに増加します。数年間置かれたままの住宅所有者は、彼らが財産の維持と住宅ローンの支払いに投入した現金を超えて、株式が花開くのをしばしば見ます。

ホームエクイティが重要なのはなぜですか？

ホームエクイティは、純資産を増やし、経済的健全性を高める資産です。住宅ローンの支払いは、債券などの長期資産への投資に似た、一種の毎月の貯蓄預金と考えることができます。あなたのお金は今のところ縛られていますが、あなたがそれを必要とするときにそこにあります。

ローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTV）が50％以下の人は、エクイティ・リッチと見なされます。あなたの家に高い公平性を隠しておくことは、いくつかの理由でそこにいるのに良い立場です。最も簡単に言えば、あなたがあなたの家を売るならば、より大きな公平を持っているということは、売却からのより高い収入で立ち去ることを意味します。たとえば、住宅を500,000ドルで売却し、住宅ローンに250,000ドルの借金がある場合、現金で250,000ドル（売却費用を差し引いた額）で立ち去ることになります。

エクイティスペクトルのもう一方の端では、住宅ローンの水中にあることとしても知られている負のエクイティを持つ可能性があります。負のエクイティを持っているということは、あなたがあなたの家の価値よりもあなたの住宅ローンに多くを借りていることを意味します。これは多くの理由で良い立場ではなく、あなたの家の売却や借り換えをより困難にする可能性があります。

ホームエクイティの計算方法

あなたの家の公平性を計算することの最も難しい部分はあなたの家の現在の公正な市場価値を決定することかもしれません。近所の最近の売り上げを見て大まかな見積もりを出すことができるかもしれませんが、同等の物件を見つけるのは難しい場合があります。プロパティの価値は、状態、サイズ、最新の美的更新、電化製品、および改修によって大きく影響されます。

正確な数値を得るには、比較市場分析のために不動産業者と契約するか、鑑定士を雇ってあなたの家の公正な市場価値を評価するのが最善の策です。

家の価値がわかれば、家にどれだけの資産があるかを計算するのは簡単です。

住宅資産=住宅の市場価値-住宅に支払うべき金額

例：ダニエラの住宅ローンは$160,000残っています。彼女の家の評価額は37万ドルです。彼女はこれらの数値をホームエクイティの公式に代入します：

ホームエクイティ=$370,000-$ 160,000

数字を計算した後、ダニエラは彼女が21万ドルの株式を持っていることを知って喜んでいます。

ホームエクイティを構築する方法

公平性の構築には時間がかかります。一部の専門家は、住宅所有者は、売却時にお金を失うことを避けるために十分なエクイティを構築するために、売却する前に少なくとも5年間は置かれたままにしておくべきだと提案しています。

もちろん、市場の状況も公平性に大きな役割を果たしており、5年間のルールが常に適用されるとは限りません。さらに、次の戦略を使用してホームエクイティをすばやく構築できます。

• 追加の住宅ローンの支払いを行います。 毎月100ドル以上の追加など、住宅ローンに追加のお金を支払うと、より早くエクイティを構築するのに役立ちます。手数料を避けるために、貸し手が住宅ローンの早期返済をどのように処理するかを必ず確認してください。
• 短期間の借り換え。 住宅ローンを15年の住宅ローンなどの短期に借り換えると、毎月の支払いが増え、金利が下がる可能性があります。つまり、ローンをより早く返済するために多額の支払いを行うことになり、利息が少なくなるにつれて、より多くの支払いが元本に適用されます。
• 良好な収益でプロジェクトを完了します。 家のリフォームや修理に投資することで、家に付加価値を付けたり、個人的な楽しみを加えたりすることができます。プロジェクトの投資収益率（ROI）を調べて、プロジェクトにどれだけの現金を投じて回収できるかを確認してください。

ホームエクイティを利用することのデメリット

ただし、公平性を利用する前に、次の考慮事項に留意してください。

• 貸し手は通常、あなたがあなたの家の完全な資産を利用することを許可しません。ほとんどの場合、借りることができるものを制限して、家の資産を少なくとも15％から20％維持します。あなたが住宅担保ローンの資格を持っている場合、多くの場合、最低借入要件もあります。
• ホームエクイティを利用することは、本質的に資産を負債に戻すことであり、リスクを伴い、純資産を減らします。
• ホームエクイティローンやホームエクイティクレジットライン（HELOC）などの借入商品は、追加の月々の支払いをプレートに追加します。
• 住宅担保ローン、HELOC、またはキャッシュアウトの借り換えでは、多くの場合、決算費用を支払う必要があります。
• キャッシュアウト借り換え、住宅担保ローン、またはHELOCを使用して株式を利用することは、住宅をローンの担保として使用することです。あなたがあなたの支払いをする余裕がないならば、あなたは差し押さえであなたの家を失うかもしれません。支払いがない場合も、クレジットスコアが低下する可能性があります。

ホームエクイティの使用方法

ホームエクイティは、住宅所有者が住宅改修、借金整理、またはその他の費用のためにお金を借りるための優れたリソースになる可能性があります。一般的に言って、ホームエクイティを使用する最良の方法は、経済的安定性を高める方法です。

• 家をリフォームします。 エクイティは、特にプロジェクトがより多くのエクイティを家に戻す場合、家のリフォームに資金を提供するための良い方法です。
• 不動産を購入します。 エクイティローンで追加の住宅を購入すると、低金利にアクセスし、多額の頭金を支払うことができます。また、商業用または多世帯投資用不動産を購入した場合は、収入を生み出し、さらに多くのエクイティを構築できます。不動産への投資はリスクを伴う可能性があり、一度に2つの住宅ローンを支払う立場に立つ可能性がありますが、時間の経過とともに確実な投資になる可能性があります。
• 高利の債務を借り換えます。 クレジットカードで残高を持っている場合、または毎月複数の高利のローンの支払いを管理している場合は、残高を2番目の住宅ローンまたは借り換えで統合すると、債務を返済する際の利息を節約できます。
• 緊急費用をカバーします。 ホームエクイティから借りることで、車の修理や医療費などの緊急の費用のために現金が必要な場合に、低金利へのアクセスを提供できます。理想的には、緊急資金を構築することにより、ピンチでの借り入れに依存することを避けることを目指します。

結論

選択肢を慎重に検討し、新しい支払いを管理するための財政的立場にあることを確認する限り、住宅資産に対する借入は、住宅のリフォームや債務返済などの目標に資金を提供するための賢明な方法になります。家を売却したり、すぐに株式を利用したりする予定がない場合でも、単に経済的安定を構築することは大きな勝利です。

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