毎月の住宅ローンの支払いをカバーできない場合は、迅速に行動することが重要です。これは、貸し手に連絡し、家、財政、信用を保護するためのオプションを探すことから始まります。
住宅ローンの支払いが遅れると、通常、ローンの支払いが遅れると、罰金や手数料が発生します。支払いが30日遅れると、住宅ローンの貸し手は、国の信用調査機関（Experian、TransUnion、Equifax）に延滞を報告します。これにより、信用報告書に否定的なエントリが表示され、7年間残ります。
1回の滞納による支払いでも、クレジットスコアが大幅に低下する可能性があり、連続して滞納した支払いは累積的な影響を与える可能性があります。支払いを逃したことによる悪影響は時間の経過とともに減少しますが、住宅ローンの支払いを3回続けて逃したことは、貸し手が住宅の差し押さえと転売を開始する理由となる可能性があります。
住宅ローンの支払いを逃す可能性があると懸念される場合は、差し押さえによる費用、苦痛、および信用への悪影響を回避するために、次のオプションの1つ以上を追求することを検討してください。どの行動があなたに最も適切であるかは、あなたの経済的負担の理由、それらの挑戦が一時的であるか無期限であると予想するか、そしてあなたとあなたの家族にとって何が最も理にかなっているのかによって異なります。
一時的な経済的困難のために住宅ローンを支払うことができない場合は、住宅ローンの猶予を貸し手に依頼することができます。これにより、支払いを再開できるようになるまで、住宅ローンの支払いが12か月間短縮または一時停止されます。
あなたが差し押さえを認められた場合、貸し手は差し押さえ期間中の差し押さえを差し控えることに同意します。その期間中に一時停止された（または遅れた）支払いは、通常は一括払いまたは返済計画を通じて返済することが期待されることに注意してください。
あなたの信用が良ければ、より低い月々の支払いで新しい住宅ローンを借りることはあなたの家の支払いをより手頃な価格にすることができます。一般に、借り換えは、住宅に少なくとも20％の株式があり（新しいローンの住宅ローン保険を回避できるため）、現在のローンよりも大幅に低い金利で新しいローンを取得できる場合に最適に機能します。
借り換えプロセスには数週間から数か月かかる場合があり、新しいローンに関連するオリジネーション手数料を支払う（または融資する）必要があります。現在のローンの支払いをすでに逃している場合は、新しい住宅ローンの承認のチャンスを損なう可能性があります。
住宅ローンの変更プロセスでは、住宅ローンの貸し手がローンの条件を恒久的に調整して、毎月の支払いをより管理しやすくします。これにより、通常、ローンの期間が数か月（および支払い）延長されます。つまり、ローンの利息の支払いには、元の支払いスケジュールよりも多くの費用がかかります。家を維持したいのであれば、これは価値のあるトレードオフだと感じるかもしれません。
貸し手は住宅ローンの変更を許可する義務を負わず、通常、新しいローン条件の下での支払いに追いつくことができることを示すことができる強い信用を持つ顧客に対してそうします。
家があなたが借りているよりも価値があるなら、それを売ることは経済的に最も理にかなっているかもしれません。現在の不動産市場では、良好な状態の住宅は比較的早く売れる可能性があります。
迅速な販売プロセスでさえも逃した住宅ローンの支払いは、信用報告書とスコアに重大な悪影響を与える可能性があることを覚えておいてください。可能であれば、あなたがあなたの家を売るために働いている間、あなたのすべての支払いについていくようにしてください。
友人や家族とほとんどまたは無料で引っ越すことができるのであれば、住宅ローンの支払いを賄うのに十分な家賃を集めることができる限り、家を借りることは良い選択肢かもしれません。家主になる前に、次のことに注意してください。
さらに、あなたが物件を借りた後に差し押さえに入ると、テナントはあなたを訴える理由を持っている可能性があります。
短期間の売却では、貸し手はあなたにあなたの家を売らせ、あなたのローンを決済することと引き換えに売却額を受け入れることに同意します（あなたが借りている金額より少ない場合でも）。他のローン決済と同様に、ショートセールはクレジットレポートにマイナスのエントリとして表示され、クレジットスコアが下がる可能性があります。
ショートセールは差し押さえよりも信用へのダメージが少なく、不足金判決の支払いを回避するのに役立つ場合があります。これは、ローンの担保の価値が債務の金額より少ない場合に、一部の州で貸し手に与えられる一種のペナルティです。ただし、一部の州では、許された不足金判決を課税所得と見なしていることに注意してください。
抵当流れの代わりの証書の下で、あなたは家を空けて、あなたの住宅ローンの義務からあなたを解放する貸し手と引き換えに住宅ローンの貸し手に鍵を渡すことに同意します。これは差し押さえプロセスよりも費用と時間がかからない可能性があり、新しい住む場所の支払いに使用するお金を提供する「鍵の現金」の取り決めが含まれる場合もあります。
債務決済の一形態として、差し押さえの代わりの行為はあなたの信用に悪影響を及ぼしますが、それらは通常、差し押さえのそれよりも深刻ではありません。
あなたの住宅ローンや他の請求書を支払うのに苦労することは決して楽しいことではありません、そしてどちらも上記のすべてのオプションではありません。家をあきらめる必要がある人もいれば、信用を傷つける人もいれば、両方を行う人もいます。ただし、サバイバルモードの場合は、ダメージを抑えて、最初からやり直すのに最適な位置にいるオプションを選択するのが最善の場合があります。
あなたの経済的見通しがどれほど悲惨なものであっても、決定的かつ積極的であることは、差し押さえや破産を回避し、現在の家であろうと前に待っている別の家であろうと、あなたを立ち直らせるのに役立ちます。あなたの財政がどこに立っているかについての良い考えを持つことは助けることができます。 Experianから無料のクレジット監視を利用して、クレジットに影響を与える要因と、困難な時期でもクレジットを改善する方法を理解するのに役立てることができます。