良い信用は多くの理由で重要になる可能性がありますが、住宅ローンを探している場合は特に重要です。より高いクレジットスコアは、毎月の支払いで数百ドル、ローンの全期間にわたって数万ドルを節約することを意味する可能性があります。

住宅ローンの貸し手はどのように金利を決定しますか？

住宅ローンの貸し手は、あなたが住宅ローンの資格を得ることができるかどうかと提供する金利を決定する際に多くの要因を考慮します。あなたの金利はあなたが住宅ローンの期間にわたって支払う合計に大きな影響を与え、あなたのローン費用であなたにお金を節約することができる重要な要因です。あなたのレートはあなたに依存する可能性があります：

• クレジットスコア： 高いクレジットスコアは、低金利を得るのに役立ちます。 FICO ^® スコア ^☉ 、トップレンダーの90％が使用するクレジットスコアは300から850の範囲ですが、最高のレートを得るために最高のスコアは必要ありません。あなたのクレジットスコアが高い700年代になったら、あなたが彼らの他の要件も満たすならば、あなたは貸し手の最も宣伝された率の資格を得るかもしれません。
• 頭金： より大きな頭金はまた、より低い金利につながる可能性があります。少なくとも20％引き下げることができれば、住宅ローン保険の支払いも回避できます。
• 負債と収益の比率： 債務対所得比率（DTI）は、毎月​​の所得と債務の支払いによって異なります。 DTIを低くすると、低金利の資格を得るのに役立つ場合があります。あなたの収入はあなたの信用報告書に表示されないので、貸し手はDTIを別々に計算することを覚えておいてください。
• ローンの種類： 住宅ローンには、従来型ローンや政府支援のFHAローン、VAローン、USDAローンなど多くの種類があります。政府が支援するローンはより低い金利を提供するかもしれませんが、彼らはあなたの総費用を増やす手数料や保険を必要とするかもしれません。
• ローンのサイズ、期間、およびレートの種類： 住宅ローンの金額、返済期間、および金利の種類（固定または調整可能）はすべて、オファーに影響を与える可能性があります。一般的に、あなたは特に小さくも大きくもないローンで、そしてそれがより短い期間を持っているならば、より良いレートを得ることができます。変動金利の住宅ローンは、より低い金利で開始する可能性がありますが、将来的には増加しますが、固定金利の住宅ローンは、ローンの存続期間中、同じ金利で固定されます。
• 割引ポイント： あなたはより低い金利を固定するためにポイントを購入し、より高い閉鎖費用を支払うことができるかもしれません。
• 場所： 住宅の場所も住宅ローンの金利に影響を与える可能性がありますが、さまざまな州や大都市圏の住宅を見ている場合を除いて、それほど変わらない可能性があります。

住宅ローンの利率に影響を与える可能性があるが、完全にあなたのコントロールの及ばないいくつかの要因もあります。たとえば、金利の上昇とインフレにより、住宅ローンの貸し手はオファーを変更する可能性があります。あなたの率はまた貸し手によって変わることができます。

良いクレジットスコアはあなたをどれだけ救うことができますか？

良いクレジットスコアは、あなたが住宅ローンの承認を受けたり、最高のレートを受け取ることを保証するものではありませんが、それは役に立ちます。また、住宅ローンは通常大規模なローンであるため、金利を少し変更するだけでも、毎月の支払いと全体的な利息の額を大幅に節約できます。

クレジットスコアに基づく30年固定住宅ローンの費用

全国平均住宅ローン金利を見ると、年率（APR）は1.5％以上変動する可能性があり、高いクレジットスコアは全体で約$100,000を節約するのに役立ちます。結果は、あなたが20％を下げ、30年の期間と固定金利で$300,000の住宅ローンを借りたと仮定しています。

出典：myFICO。 2022年3月現在の全国平均レートに基づく。

住宅ローンを取得する前にクレジットを改善する方法

クレジットの改善には時間がかかる場合があり、詳細は独自のクレジットプロファイルによって異なります。一般的に、期限内の支払いを行ってきた長い歴史を持つことは、有利な条件で住宅ローンを取得するための準備をするのに役立ちます。住宅ローンを探している場合、またはすぐに家探しを開始する予定の場合は、次のことをお勧めします。

• クレジットスコアを確認してください。 住宅ローンの貸し手は、Experian、TransUnion、Equifaxからそれぞれ1つずつ、3つのクレジットレポートとクレジットスコアを取得し、中間のスコアを使用できます。ほとんどの住宅ローンは特定のFICO ^® に依存しています モデルをスコアリングします。これらのスコアを確認するために料金を支払う必要があるかもしれませんが、FICO ^® を入手できます。 Experianから無料で8を獲得して、現在の場所の概要を把握してください。
• 支払いを逃さないでください。 債務の支払いを逃すと、クレジットスコアが損なわれる可能性があり、最初に支払いを逃したときに影響が最も大きくなる可能性があります。家を探すのはストレスになることがありますが、クレジットカードやローンの支払いを誤って忘れないように注意してください。
• クレジットカードの残高を支払います。 クレジットカードの借金を返済すると、クレジット利用率、または使用している利用可能なクレジットの量が低下し、クレジットスコアがすぐに向上する可能性があります。
• 延滞アカウントを支払います。 未払いの回収口座は、住宅ローンの資格を得る能力に影響を与える可能性があります。また、新しいスコアリングモデルでは、支払い済みの回収勘定が無視されますが、住宅ローンの貸し手が通常使用するクレジットスコアでは無視されます。それでも、期限が過ぎたアカウントを支払い済みであることを示すことは、それらを無視するよりも優れています。

今すぐ始めて節約を最大化する

理想的には、クレジットスコアを上げて、できるだけ多くの節約を実現するために、クレジット月の前に作業を開始できます。ただし、使用率を下げるなど、役立つ直前の動きもいくつかあります。それでも、新しい残高が信用調査機関に報告されてスコアに影響を与えるまでに1か月以上かかる場合があります。ローンの締め切りの最中の場合は、すぐに新しい情報をクレジットレポートに追加するために、迅速なリスコアを要求することについて貸し手に依頼してください。