貸し手が支払う民間住宅ローン保険（LPMI）は、支払いができない場合に貸し手を保護します。一部の貸し手は、20％の頭金を支払わずにPMIフリーの従来の住宅ローンを希望する借り手にそれを提供します。しかし、それは借り手が支払うPMIよりも優れたオプションですか？
LPMIがどのように機能するか、いつ必要になるか、住宅ローン保険の支払いを完全に回避する方法については、読み続けてください。
借り手が支払う住宅ローン保険とは異なり、LPMIは住宅ローン保険の貸し手に支払いをします。彼らは通常、そうすることの費用を取り戻すためにあなたに住宅ローンに高い金利を請求します。
説明のために、30年間の従来型ローンを使用して、25万ドルで住宅を購入し、12％引き下げたとします。利率は3.2％で、毎月の支払い（元金+利息）は951.43ドルになります。住宅ローンの全期間にわたって92,513ドルの利息を支払うことになります。
貸し手が3.6％のより高いレートでLPMIを提供する場合、新しい住宅ローンの支払いは$ 1,000.22（元金+利息）になり、ローンの全期間にわたって$110,079の利息を支払うことになります。
プレミアムPMIを自分で支払うことに同意した場合、金利は変わりませんが、補償の費用は月額$165追加されます。その追加費用により、毎月の住宅ローンの支払いは月額$ 1,116.43（元金+利息+ PMI）になります。
毎月の支払いを比較すると、LPMIを使用した住宅ローンは、月に116.21ドル節約できます。これは、明らかにより良い取引です。ただし、大きな注意点が1つあります。従来のローンのPMIは、住宅の20％のエクイティに達するまでのみ必要ですが、LPMIローンのより高い金利は、ローンの存続期間中は維持され、長期的にはより多くの費用がかかる可能性があります。 。
貸し手がLPMIを提供している場合は、借り手が支払ったPMIとLPMIの月々の支払いの差を計算して、どちらが低いかを確認します。また、LPMI住宅ローンの金利は、PMIプレミアムが下落した後もずっと高いままであるという欠点も考慮してください。
あなたの貸し手がそれを必要とするならば、あなたは住宅ローン保険を必要とするでしょう。通常、PMIは、頭金が20％未満の従来のローンに必要であり、住宅でその金額に達すると削除できます。 FHAローンでは、低頭金ローンでは、ローンの存続期間中存続する住宅ローン保険料が必要です。毎月の支払いを減らしたい場合は、LPMIが従来の住宅ローン保険よりも適している可能性があります。
LPMIが自分に適しているかどうかを判断する前に、メリットとデメリットを検討してください。
少なくとも20％の頭金を支払うことで、LPMIを回避できます。それが不可能であるが、LPMIローンに必要なより高い金利を望まない場合は、クロージング時にLPMIコストの一部またはすべてを支払うことができます。
あなたの住宅ローンがあなたが支払う伝統的なPMIを必要とする場合、あなたのローンの元本価値があなたの家の元の価値の80％に達したときにポリシーをキャンセルするように要求することによってそれを取り除くことができるかもしれません。また、家に22％の株式を保有する予定の場合、または元本残高が元の資産価値の78％である場合は、自動キャンセルの対象となる可能性があります。
また、20％のエクイティに達したら、従来の住宅ローンまたはFHAローンを住宅ローン保険を必要としない商品に借り換えることを検討してください。 PMIで住宅ローンを借り換えると、保険料のコストを節約でき、さらには低金利になる可能性があります。
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信用格付けによっては、申請する前に信用状態を改善する必要がある場合があります。