新しい家を買う準備はできていますか？あなたがあなたの夢の家に入札する前に、住宅ローンの最良の価格を見つけるために住宅ローンのレートと条件を比較する機会を利用してください。あなたがあなたの住宅ローンに乗る率はあなたに長い間固執し、あなたの短期的および長期的な費用に大きな影響を与える可能性があります。住宅ローンの見積もりを比較する方法、住宅ローンの金利が貸し手によって異なる理由、およびより低い金利を確保するために何ができるかについては、読み続けてください。

住宅ローンをどのように評価しますか？

住宅ローンの評価を開始する前に、いくつかの基本的な用語を学ぶことが重要です。あなたが住宅ローンの検索を開始するときにあなたがより多くの情報を持っているほど、あなたは正しい決定をするためのより良い装備ができます。知っておくべき用語は次のとおりです。

• ローン期間： これは、貸し手があなたにあなたのローン残高を返済するために与えることに同意する時間の長さです。ほとんどの住宅ローンは、10年、15年、20年、または30年の期間を提供します。この期間中、あなたは元本と利息をカバーするために貸し手に毎月支払いをします（そしてあなたがそれらを持っているならエスクロー支払い）。
• プリンシパル： 元本は、利息を含まないローンの残りの残高です。
• 関心： これは、貸し手が発行するローンに対して継続的に請求する料金です。パーセンテージで表示されます。ローンの年利（APR）には、金利だけでなく、その他の手数料も含まれます。金利は固定または変動のいずれかです。申請プロセス中にレートを固定します。
• エスクロー ： あなたはこの口座に支払うことができ、貸し手はあなたに代わって固定資産税、住宅所有者保険、住宅ローン保険（該当する場合）の支払いに使用します。これは、住宅購入プロセス中に利用され、本格的な預金を保持するエスクローアカウントとは異なります。
• ポイント ： 一部の貸し手は、いわゆるオリジネーションポイントとディスカウントポイントを販売しています。オリジネーションポイントを購入して、ローンプロセス中に貸し手に支払う手数料を減らすことができます。割引ポイントは、住宅ローンの金利を下げるのに役立ちます。基本的に、毎月の支払いを減らすために利息を前払いすることができます。
• クロージングコスト ： これらは、ローンが発行されたときに支払わなければならない手数料です。費用は通常、住宅購入価格の2％から5％の範囲です。

料金だけで買い物をするのは魅力的ですが、一緒に仕事をする貸し手の質を考慮することが重要です。過去および現在の借り手からのオンラインレビューを確認してください。また、BetterBusinessBureauおよびConsumerFinanceProtectionBureauを参照することもできます。

あなたが一緒に働きたい貸し手を見つけるのに苦労しているなら、住宅ローンブローカーはオプションです。彼らはあなたの情報を彼らのネットワークの貸し手に買い物させて、競争条件のあるローン商品を見つけることができます。または、友達や家族におすすめを尋ねることもできます。

住宅ローンの見積もりを比較する方法

あなたが検討している貸し手は、誰が最良の取引をしているのかを判断するのに役立つローンの見積もりを提供することができます。ただし、ローンの見積もりをリクエストする前に、貸し手に現実的な数字を提供できるように、余裕のある家の予算を設定してください。

同じ金額と種類、レートの種類、頭金のローンを比較していることを確認してください。そうすることで、オプションをより効果的に比較できます。

貸し手は、ローンの見積もりを生成するために次の情報を必要とする可能性があります。

あなたの名前と社会保障番号 購入したい家の住所と販売価格
• ご希望のローン金額（または頭金を支払った後に借りたい金額）

ローンの見積もりが手元にある場合は、次の要素を評価します。

• 融資額： ローンの金額は住宅購入予算の範囲内ですか？
• 毎月の支払い： 毎月の元金と利息の支払いはいくらですか？該当する場合、財産税、住宅所有者保険、住宅ローン保険、住宅所有者協会（HOA）の会費に毎月いくら支払いますか？
• 金利： 金利は固定ですか、それとも変動しますか？変動金利住宅ローン（ARM）を取得した場合の金利の最悪のシナリオは何ですか？
• レートロック期間： いつレートを固定できますか？住宅ローンの利率は変動する傾向があるため、タイミングが大きな違いを生む可能性があります。金利を下げるためにポイントやクレジットを購入できますか？
• 住宅ローン保険： 住宅ローン保険は、民間住宅ローン保険（PMI）または住宅ローン保険料の形で支払う必要がありますか？もしそうなら、それは毎月いくらかかりますか？ローンから削除できる場合、それはいつ発生しますか？
• 料金とクレジット： 前払いローンの費用はいくらですか？貸し手はクレジットを提供しますか？
• クロージングコスト： 締めくくりにいくらのお金を持っていく必要がありますか？

固定資産税や住宅保険など、エスクロー口座に記載されている金額は異なる場合があることに注意してください。これらの数値は、貸し手が毎月の支払いを測定するために使用する概算であり、ローンが承認されて終了が承認されると変更される可能性があります。 HOA料金や光熱費など、物件の場所によって異なる可能性のある要因にも注意してください。

貸し手が異なる住宅ローン金利を持っているのはなぜですか？

貸し手は、住宅ローンの利率を設定するために市場要因と借り手の財政を考慮します。したがって、住宅ローンを購入する際に、同じローン金額と期間で異なる金利のオファーを受け取ることは珍しくありません。

実際、貸し手はあなたの申請を処理する前に、債券市場、連邦資金の目標金利、および現在の市況を評価します。また、競合他社からの料金と料金、および運用コストと人件費を分析して、ベースラインレートを設定します。

あなたのローン申請書を検討するとき、貸し手はあなたの信用報告書、あなたのクレジットスコア、あなたの負債対収入の比率とあなたの頭金の大きさの情報を評価します。ローンプログラムの一般的なガイドラインを満たしている場合でも、一部の貸し手は住宅ローンのオーバーレイを持っているため、より厳しい基準を満たす必要があります。

ベーシスポイントはどのくらい重要ですか？

ベーシスポイントは、100分の1パーセント、つまり0.01％に相当します。それらは小さいように見えるかもしれませんが、毎月の支払いと、最終的に住宅ローンの利息として支払う金額に大きな影響を与える可能性があります。

説明のために、3％の金利で30万ドルの30年ARMを見てみましょう。毎月の住宅ローンの支払い（元金と利息のみ）は$1,264.80になります。この利率では、ローン期間中に155,332.36ドルの利息を支払うことになります。ただし、市況が変化し、金利が12.5ベーシスポイント上昇して3.125％になると、毎月の住宅ローンの支払いは$ 1,285.13に上昇し、ローンの全期間にわたって$162,645.59の利息を支払うことになります。

ARMを検討している場合は、Experianの住宅ローン計算機を使用して、市況の変動が毎月の支払いにどのように影響するかを判断してください。

住宅ローンの購入はいつ開始する必要がありますか？

クレジットが良好で、頭金のために十分なお金が貯まっているときに、住宅ローンの購入を開始する必要があります。クレジットが標準に達していない場合は、今すぐ改善を開始し、全体的な財務状態に取り組むことができます。

提供される可能性のあるローン条件をよりよく理解するには、事前承認を受けることを検討してください。ただし、住宅ローンの事前承認は通常、最大90日間しか持続しないことに注意してください。収入や信用度が変わった場合、申請書を提出するときに、より高い金利を受け取るか、住宅ローンを拒否される可能性があります。

住宅ローンの利率を比較してお金を節約する

金利を比較することで住宅ローンのバンドルを節約できますが、住宅ローンのすべての条件を評価することも同様に重要です。貸し手と一緒に買い物をするときは、ローンの見積もりを取得し、細字部分を確認して、自分に最適な住宅ローン商品を見つけてください。

Experianから無料のクレジットレポートを入手して、詳細を読むことができます。また、Experian CreditWorksPremium℠を使用すると、貸し手に正式に申請する前に、住宅ローン固有のクレジットスコアを表示できます。これにより、自分がどこに立っているか、そして先に進む前にクレジットスコアを改善する必要があるかどうかを知ることができます。