あなたはおそらくあなたの毎月の住宅ローンの支払いを減らす方法として借り換えについて聞いたことがあるでしょう。しかし、あなたが知らないかもしれない別の方法があります：リキャスト。住宅ローンのリキャストには、住宅ローンの残高を減らし、月々の支払いを減らす一括払いが含まれます。
住宅ローンのリキャストの利点の1つは、リキャストによって金利やローンの期間が変わることはありませんが、住宅ローンの借り換えよりも簡単なことです。住宅ローンのリキャストを開始する方法は次のとおりです。
あなたがあなたの住宅ローンをリキャストするとき、あなたはあなたがあなたの住宅ローンで借りている元本に向けて一時金を支払います。次に、住宅ローンの貸し手は、減額された残高に基づいて新しい毎月の支払いを計算します。ローンの期間と金利は同じままです。
住宅ローンのリキャストには、管理費という形で自己負担の費用がかかりますが、通常はわずか数百ドルです。
住宅ローンのリキャストと住宅ローンの借り換えの主な違いは、リキャストは新しいローンではないということです。あなたは申請プロセスを経る必要はありません、そして貸し手はあなたの信用をチェックしたり、あなたの家の評価を注文したりしません。どちらのプロセスにも手数料がかかりますが、通常、借り換えよりもリキャストの方が低くなります。ただし、手数料が安くても、一括払いが必要なため、借り換えのプロセスは借り換えよりもはるかに費用がかかる傾向があります。あなたにとって最良の選択はあなたのニーズと好みに依存します。
リキャストがどのように機能するかの例を次に示します。
2016年5月に家を購入したとします。現在、250,000ドルの借金があり、月々の元金と利息の支払いは1,600ドルです。 30年間の従来型住宅ローンの金利は5％です。
さて、あなたがベティおばさんから$ 100,000を相続し、そのうちの$50,000を住宅ローンのリキャストに使うことにしたとしましょう。あなたはまだ5％の金利で30年のローンを持っていますが、リキャストはあなたの毎月の支払いを$1,600から$1,179に落とします。これは、月額421ドルの節約になります。
住宅ローンのリキャストに必要な手順は非常に簡単です：
連邦政府の支援を受けていない従来のローンのみをリキャストできます。これらには、ファニーメイおよびフレディマックの基準に「準拠」するローン、およびファニーメイおよびフレディマックの借入限度額を超えるジャンボローンが含まれます。 FHA、VA、USDAローンなどの政府支援の住宅ローンは、リキャストできません。
住宅ローンをリキャストすると、長所と短所があります。
住宅ローンのリキャストの短所は次のとおりです。
何らかの理由で住宅ローンのリキャストがうまくいかない場合でも、住宅ローンのお金を節約するためのオプションがあります。そのうちの5つです。
住宅ローンのリキャストを検討している場合は、無料のExperianクレジットレポートと無料のExperianクレジットスコアをチェックして、財務上の立場を確認することをお勧めします。あなたの信用をチェックすることによって、住宅ローンのリキャストがオプションではないことが判明した場合、あなたは借り換えを追求するためのより良い立場に身を置くことができます。