-GGI
すべての支払いを時間どおりに行うことはクレジットスコアの最も重要な要素ですが、リスクを評価するときに貸し手が探すのは支払いの遅れだけではありません。クレジットスコアリングアルゴリズムは、アカウントの支払いが現在のものか遅れているかを考慮するだけでなく、クレジット履歴のすべての詳細とそれらの詳細がどのように相互に関連しているかを評価します。
ホームエクイティクレジットライン（HELOC）は、ホームエクイティローンとは異なります。これは、クレジットラインがリボルビングアカウントであり、クレジット制限があり、それに対して請求できる金額を示しているためです。すべてのアカウントが時間どおりに支払われている場合でも、1つのアカウントで利用可能なすべてのクレジットを使用することは、信用リスクの指標です。全体的なクレジットの使用は高い貸付リスクを示しているため、支払いを遅らせることなくクレジットスコアを低くすることができます。
使用率は、FICO ® で2番目に重要な要素です。 スコア ☉ 。ただし、FICOによると、それらの計算は、クレジット使用率を計算するときにホームエクイティのクレジットラインを除外するように設計されています。ただし、貸し手が使用する他のスコアモデルにはそれが含まれる場合があることに注意してください。
貸し手またはサービスプロバイダーが使用しているスコアリングモデルでホームエクイティのクレジットラインが除外されている場合でも、特にクレジットレポートに1つ以上のクレジットカードアカウントがある場合は、使用率の計算方法を理解することが重要です。
クレジット使用率は、すべてのリボルビングアカウントの制限（通常はクレジットカード）の合計を取得し、その数をすべてのリボルビングアカウントまたはクレジットカードアカウントの残高の合計で割ることによって計算されます。クレジット利用率が低いほど、スコアへの影響は大きくなります。 30％を超える使用率は、残高が多いほどデフォルトのリスクが大幅に高まるため、スコアに大きな悪影響を与える傾向があります。このため、クレジットの使用を制限にまで拡大した場合、支払いを逃したことがない場合でも、クレジットスコアが低下する可能性があります。
ホームエクイティのクレジットラインを含め、任意のアカウントで利用可能なすべてのクレジットを使用すると、一部のクレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。アカウントが「最大化」されているほど、クレジットスコアへの影響は深刻になります。利用可能なクレジットをすべて使い切ると、発生する可能性のある予期しない財務上の問題に対処する余地がなくなります。車が故障したり、子供が病気になったり、その他の予期せぬ費用が発生したりすると、費用を処理するのに適した立場になりません。
現在クレジットスコアに最も影響を与えているものを理解する最も簡単な方法は、スコアで受け取ったリスク要因に細心の注意を払うことです。
まだ行っていない場合は、Experianに直接無料でFICOスコアをリクエストできます。それはあなたのスコアが計算されたときにあなたに最も影響を与えている要因のリストが付属しています。
これらの要因に対処することで、すべてのスコアを向上させることができます。たとえば、リスク要因がリボルビングアカウントの残高が高すぎることを示している場合、クレジットカードの残高を支払うとスコアが上がる可能性があることがわかります。
質問してくれてありがとう。
ジェニファーホワイト、消費者教育スペシャリスト