あなたが家に申し出をし、あなたの貸し手の評価があなたが入札したよりも少ない価値で不動産を評価する場合、あなたがそれの資格を持っていても、貸し手は全額の住宅ローンを承認しません。購入を完了するには、追加の現金を提供する必要がある場合があります。
住宅鑑定は、住宅の市場価値を確認する分析です。それは貸し手によって選ばれるプロの鑑定士によって行われますが、通常は買い手であるあなたによって支払われます。鑑定では、物件の属性と状態、および地元の住宅市場で最近販売された同等の物件、つまり「コンプ」の販売価格が考慮されます。
住宅ローンの貸し手は、発行するすべてのローンの承認プロセスの一環として、評価を要求します。これにより、借り手がローンの返済に失敗した場合に、物件を差し押さえてローンの金額を回収できるという安心感を提供し、借り手からローンを取り戻し、市場価格で転売することで、貸し手を保護します。査定価格は、住宅担保ローンまたは住宅担保融資枠を求める場合に、住宅にある株式の金額を決定するためにも使用されます。住宅の査定額から住宅ローンの未払い残高を差し引いて、株式を計算します。
貸し手が住宅ローンで発行する最大金額は、通常、家の評価額から頭金を差し引いたものです。従来の住宅ローンでは、購入価格の20％の頭金が必要になる場合がありますが、クレジットやローンの種類によっては、10％以下の頭金が許容される場合があります。
ただし、鑑定評価で住宅価格がオファー額未満に設定されている場合は、オファー価格の20％を下に置くことができ、貸し手がローンの事前承認を行っていても、オファー価格をカバーするローンは得られません。その金額をカバーします。
鑑定は、さまざまな理由でオファー額を下回る可能性があります。たとえば、近所の住宅価格が下落している場合や、鑑定士が、住宅の価格に反映されていない大規模な修理が必要であると判断する場合があります。
過去1年間に米国の多くで見られたような価格の上昇と競争の激しい住宅市場も、評価された住宅価格がオファー価格を下回る原因となる可能性があります。価格を尋ねる、そして時にはオファーが高すぎて家の評価額を超えることもあります。
家の評価額を上回っている場合は、いくつかの選択肢があります。
鑑定不測の事態は、鑑定結果に照らして購入オファーを取り下げることを可能にするオファーレターまたは売買契約の条項です。購入提案の撤回のために真剣なお金が没収される可能性がある場所では、不測の事態に備えた鑑定により、それらの資金の損失からあなたを守ることができます。
鑑定不測の事態は、定型的な不動産契約の文言で一般的な、かなり標準的な購入者保護措置です。今日の非常に競争の激しい不動産環境では、一部の買い手は、売り手にとってオファーをより魅力的にするための戦術として、鑑定の偶発性を明示的に放棄しています。このアプローチは、複数の入札の中でオファーを際立たせることができますが、物件の評価額とオファー価格の差額を補うための現金が手元にあることが確実でない限り、リスクがあります。
貸し手の評価は多くの理由であなたの購入オファーの下に戻る可能性があるので、その可能性とその影響を予測し、あなたのお金とあなたの次の家を購入する計画を保護する方法で対応することは報われます。
あなたが家を買う準備をするとき、そして住宅ローンの申し込みと承認プロセスを通して、あなたの信用を注意深く見守ることが重要です。 Experianの無料のクレジット監視は、問題を特定し、問題が発生する前に対処するのに役立ちます。