COVID-19は、米国経済を歴史的な不況に追いやったが、危機の間、多くのアメリカ人の個人的な財政が無傷のままであったことは周知の事実である。過去1年間に驚くべき成長と競争の激化が見られた住宅市場よりも、これが明らかな場所はほとんどありません。
パンデミックの初期に、議会は、とりわけ、賃貸人の小作農立ち退きを停止し、借り手の猶予オプションを拡大することによって、消費者の財政を保護するための措置を講じました。同じ時期に、住宅ローンの金利は少なくとも40年間で最低点に下がり、リモートワークへの移行により、高価な都市の多くの人々が他の場所でより安い生活の選択肢を見つけることができました。
これらの要因の合流は、活況を呈し、競争の激しい住宅市場をもたらしました。同時に、混乱の少ない時期に引っ越してきた可能性のある多くの住宅所有者は、代わりに置かれたままであり、多くは借り換えに低金利を利用しており、これが購入者の在庫不足の一因となっています。 Redfinによると、販売する住宅が少なく、2021年5月に住宅の半数以上が提示価格を上回って販売されました。
低金利の魅力とニューヨークのような高価な都市からの移住と相まって、在庫不足は住宅価格を記録的な高値に送るのを助け、買い手は取引を成立させるために競争力のある戦術を採用することを余儀なくされました。他のバイヤーとの入札戦争に直面している多くの人々は、目に見えないオファーをしました。 Redfinによると、2021年5月には、販売されているすべての住宅のほぼ半分（45％）が1週間以内に販売され、過去最高の58％が2週間以内に販売されました。
パンデミック時に米連邦準備制度理事会が目標金利を0％に引き下げたとき、消費者は新しい住宅ローンを取得するか、既存のローンを借り換えることによって、低金利を利用することで迅速に対応しました。しかし、このスクランブルは、住宅ローンの活動がすでに増加している年に基づいて構築されました。
増加の多くは2020年の初めから2021年5月の間に発生しましたが、同様の、そして多くの場合、より大きな変化が2019年1月から2020年1月に発生しました。
これは、住宅ローンの利率が過去数年間一貫して低下し、特に借り換えが2019年初頭から大幅に増加したためです。実際、エクスペリアンによると、借り換えローンの住宅ローンの組成額は537％増加しました。データ。
これらの市場動向は、州の住宅ローンの合計組成額、またはその期間に持ち出された（発生した）すべての住宅ローンの合計金額の大幅な増加に拍車をかけました。次のExperianデータは、2020年1月以降のオリジネーションの変化が最も大きい州と最も低い州を示しています。2019年1月から2020年1月まで、および2020年1月から2021年5月までの期間（最新）の州ごとの住宅ローンのオリジネーションの合計額の変化を以下に示します。記録上の月）。
ワシントン-アーリントン-アレクサンドリア大都市圏の一部を含むバージニア州は、2020年1月以降、住宅ローンの組成額が75億ドルから181億ドル、つまり141％に増加し、州の中で最大の増加を記録しました。パンデミックが始まってからオリジネーションが急速に増加しただけでなく、バージニア州も2019年から2020年の間に118％の大幅な増加を記録しました。これは、この地域の住宅需要が引き続き増加していることを示しています。
対照的に、ミシシッピ州は2020年1月以来2番目に増加が大きく、住宅ローンの組成額が139％増加した州でした。州のオリジネーションは2020年に最大の急増の1つでしたが、2019年から2020年の間に、州はどの州よりも4番目に小さい成長を見せました。これは、州内の住宅に対する消費者の需要が現在急増している可能性がある一方で、この行動は新しいものであり、既存の傾向の継続ではない可能性があることを示しています。
| 住宅ローンの組成額が最も増加している上位20州 | ||
|---|---|---|
| 2019年1月-2020年1月増加 | 2020年1月-2021年5月増加 | |
| バージニア | 118％ | 141％ |
| ミシシッピ | 53％ | 139％ |
| アラバマ | 83％ | 131％ |
| イリノイ | 87％ | 127％ |
| ニュージャージー | 94％ | 124％ |
| ジョージア | 88％ | 120％ |
| アラスカ | 81％ | 118％ |
| ニューメキシコ | 87％ | 118％ |
| ルイジアナ | 60％ | 115％ |
| アーカンソー | 62％ | 115％ |
| モンタナ | 83％ | 115％ |
| サウスカロライナ | 94％ | 114％ |
| ノースカロライナ | 130％ | 114％ |
| コネチカット | 98％ | 113％ |
| テキサス | 66％ | 110％ |
| ハワイ | 96％ | 110％ |
| ミネソタ | 108％ | 110％ |
| コロンビア特別区 | 103％ | 107％ |
| デラウェア | 91％ | 107％ |
| ペンシルベニア | 78％ | 106％ |
Experianのデータによると、住宅ローンの組成額の増加が最も少ない州では、パンデミックの発生以来、ニューヨークでの変化はわずか72％でした。これは、パンデミックの際のニューヨーク市からの脱出に関する多くのメディアの報道と一致しており、遠隔地の労働者がより多くの郊外や農村地域のために高価な都市から逃げ出しました。
2020年にオリジネーションの増加が最も大きかった州のリストとは対照的に、いくつかの例では、2020年にオリジネーションの増加が最も少なかった州が前年に大幅な増加を記録しました。たとえば、コロラド州では、2020年1月以来の総オリジネーション額が99億ドルから173億ドル（75％）に2番目に少なく、2019年には5番目に大きいスパイクである133％（42億ドルからの移動）を記録しました。
| 住宅ローンの組成額の増加が最も少ない20州 | ||
|---|---|---|
| 2019年1月-2020年1月増加 | 2020年1月-2021年5月増加 | |
| ニューヨーク | 79％ | 72％ |
| コロラド | 133％ | 75％ |
| インディアナ | 85％ | 76％ |
| バーモント | 63％ | 77％ |
| ネブラスカ | 68％ | 78％ |
| オハイオ | 78％ | 80％ |
| ネバダ | 115％ | 80％ |
| ウェストバージニア | 53％ | 83％ |
| アリゾナ | 131％ | 83％ |
| オクラホマ | 52％ | 84％ |
| ノースダコタ | 73％ | 85％ |
| ニューハンプシャー | 113％ | 85％ |
| メイン | 100％ | 87％ |
| ミシガン | 104％ | 89％ |
| ワシントン | 137％ | 92％ |
| ケンタッキー | 78％ | 94％ |
| ユタ | 169％ | 95％ |
| オレゴン | 124％ | 96％ |
| アイオワ | 43％ | 96％ |
| ウィスコンシン | 102％ | 97％ |