差し押さえで家を購入することは決して簡単なプロセスではありません。あなたが差し押さえを購入しようとしていて信用が悪い場合、住宅ローンの融資を受けるのは難しいかもしれないことを知っておく必要があります、そして差し押さえの購入はそれ自身の重大な挑戦を伴います。そうは言っても、それは適切な状況下で素晴らしい機会になる可能性があります。このトリッキーなプロセスで成功するためのヒントをいくつか紹介します。

差し押さえ販売はどのように機能しますか？

住宅差し押さえは、買い手が住宅ローンの支払いに追いついていない場合に、貸し手が家を転売する目的で家を差し押さえたときに発生します。追放された借り手にとっては悪いニュースですが、差し押さえの販売は住宅購入者に大きな掘り出し物を提供することができます。貸し手は通常、抵当流れの物件をオークションで降ろしたり、買い手に直接販売したりすることを熱望しています。時には市場価格を下回る価格で販売することもあります。

抵当流れの家を購入することは、そのままの状態で販売されるため、かなりのリスクを伴います。抵当流れの家は、転売前に何ヶ月も空いていた可能性があり、追い出された元居住者による怠慢または破壊行為にさえさらされる可能性があります。この理由やその他の理由から、通常、抵当流れの不動産販売の処理に精通している住宅ローンブローカーまたは不動産業者と協力するのが最善です。

信用不良の抵当流れ住宅の購入

最良の状況下でさえ、抵当流れの不動産に固有のリスクは、伝統的な住宅ローンの資金調達でそれを購入することを困難にする可能性があります。クレジットが理想的でない場合はさらに難しくなる可能性がありますが、それは試してみる価値がないという意味ではありません。

購入した住宅を主たる住居として使用することを計画している初めての住宅購入者で、クレジットスコアが500以上の場合は、FHAローンとしてよく知られている連邦住宅管理住宅ローンを調査する価値があります。これらのローンは寛大な借入条件を提供しますが、かなり厳格な資格要件もあります。一部の抵当流れ物件はFHAローンでの購入に不適格であり、クレジットスコアが500および579。クレジットスコアが580以上の場合、10％の頭金が必要です。

住宅ローンの融資が実行不可能であることが判明した場合は、考慮すべきいくつかの選択肢があります。

• 現金での支払い ：多くの不動産投資家は現金での支払いを好むため、貸し手は現金での購入に慣れています。差し押さえの販売が軟調な市場では、貸し手は現金販売と引き換えに、より低い販売価格を交渉することさえあります。もちろん、バーゲン価格の抵当流れの家を完全に購入するのに十分な現金へのアクセスは、多くの潜在的な購入者にとって難しい注文です。
• 現金貸し手 ：選択した差し押さえの購入価格と少なくとも同じくらいの価値のある不動産またはその他の不動産を所有している場合は、ハードキャッシュローンがオプションになる場合があります。あなたの資産を担保として使用するこれらのローンは非常にリスクが高く、通常、高金利（25％は珍しいことではありません）と短い返済期間（5年以下）があります。それだけでなく、ハードキャッシュローンの返済に失敗すると、それを確保するために使用された資産が失われる可能性があります。
  ハードキャッシュの貸し手は通常、クレジットスコアをチェックしませんが、承認プロセスは多くの場合迅速です。住宅ローンよりも。したがって、投資として差し押さえを購入していて、ローンをカバーするのに十分なキャッシュフローを生み出すことができると確信している場合は、信用状態が悪い場合でも、ハードキャッシュローンが有効です。

家を購入する前にスコアを改善する

機知に富むことで、信用不良の差し押さえ購入を振り回すことができるかもしれませんが、クレジットスコアが良好であれば、より競争力のある金利で複数の資金源から借り入れる可能性など、より良い選択肢があることは間違いありません。

そのため、差し押さえを購入する場合でも、既存の所有者から購入する場合でも、建築業者から新しい家を購入する場合でも、信用状態を明確に理解してプロセスに入るのは良い考えです。住宅ローンやその他の融資を申請する前に、クレジットレポートとクレジットスコアを確認することは、始めるのに最適な方法です。

それがあなたが望むよりも低い場合、あなたはあなたのクレジットスコアを改善するために行動を起こすことができます。スコアや経済状況によっては、スコアの向上を促進する信用習慣を採用することで、1年以内に大幅なスコアの向上をもたらすことができる場合があります。

クレジットスコアリング会社のFICOは、スコアの計算において次の要素が最も重要であると述べています。

• タイムリーな支払い ：時間通りに請求書を支払うことはあなたのクレジットスコアを助けます、そして遅れたまたは逃した支払いはそれを下げることができる唯一の最大の要因です。支払い履歴はFICO ^® の35％を占めます スコア ^☉ 。
• クレジットの使用 ：専門家は、クレジットスコアの低下を避けるために、クレジットカードの合計借入限度額の30％以下を使用することを推奨しています。クレジット利用率とも呼ばれ、クレジット使用率はFICO ^® の30％を占めています。 スコア。
• 信用履歴の長さ ：FICO ^® スコアは時間の経過とともに増加する傾向があります。あなたが新しいクレジットユーザーである場合、プロセスを加速することはできませんが、タイムリーな支払いの記録を確立することは、あなたの信用履歴が増加するにつれてあなたがあなたのスコアを積み上げるのを助けることができます。信用履歴の長さは、FICO ^® の最大15％を占めます スコア。
• クレジットミックス ：クレジットスコアは、すべての債務と使用するさまざまな種類のクレジットを考慮に入れています。 FICO ^® スコアは、分割払い（月々の固定支払いのローン）と回転クレジット（変動支払いと残高を運ぶ機能のあるクレジットカードなど）の両方を含む、ローンの種類の混合を好む傾向があります。クレジットミックスは、FICO ^® の最大10％に影響を与える可能性があります スコア。
• 最近のクレジット活動 ：ローンやクレジットカードを申請すると、厳しい問い合わせが発生します。これにより、貸し手が貸し出しの決定に使用するためにクレジットスコアを確認するタイミングが追跡されます。難しい問い合わせは通常、クレジットスコアを数ポイント下げますが、時間どおりに請求書を支払い続ける限り、スコアは通常、数か月以内に回復します。 （自分のクレジットを確認すると、ソフトな問い合わせがトリガーされますが、クレジットスコアには影響しません。）最近のクレジットアクティビティは、FICO ^® の約10％を占めています。 スコア。
• 蔑称的な情報 ：特定のクレジットレポートエントリは、情報の性質によっては、長期間にわたってクレジットスコアを大幅に下げる可能性があります。これらのエントリの悪影響は時間の経過とともに減少しますが、少なくとも最初は、クレジットスコアを下げ、数か月または数年も維持することができます。これらのエントリはすべてのクレジットレポートに含まれているわけではないため、FICOはそれらにパーセンテージの重みを割り当てません。

あなたが悪い信用を持っているときに抵当流れの家を購入することは可能ですが、あなたの信用スコアを改善するための措置を講じることはそれほど難しくなく、長期的にはより実用的であることがわかるかもしれません。