住宅ローン保険は、現金が不足している人々が、貸し手が通常期待する20％の頭金を支払うことなく家を購入することを可能にします。
保険料は、そうでなければ家を買うことができないかもしれない人々への扉を開くことができますが、短期的にも長期的にも高価です。多くの住宅所有者は、代わりに頭金を節約したほうがよいかもしれません。住宅ローン保険に加入する必要のある住宅を購入する前に、長所と短所を比較検討してください。
住宅ローンの貸し手は、買い手が頭金として住宅の購入価格の少なくとも20％を提供することを期待しています。特にあなたの収入が限られている場合、またはあなたが初めての住宅購入者であり、既存の住宅資産を利用できない場合、そのような金額は法外なものになる可能性があります。たとえば、$ 200,000の住宅ローンの20％は$ 40,000になり、多くの住宅購入者を圧倒する可能性があります。ただし、債務不履行や差し押さえが発生した場合に彼らの利益を保護するため、貸し手にとっては重要です。彼らは少なくともあなたが家を購入したときにあなたが最初に置いた資金を持っているでしょう。
住宅ローン保険の主な目的は、あなたにお金を貸す際の貸し手のリスクを減らすことです。その補償範囲で、あなたが合意されたように支払いをしなかった場合、あなたの保険会社は貸し手に支払うために介入します。住宅ローン保険は、借金を返済した場合にローンが返済されるという自信を貸し手に与えるため、多額の頭金を支払うことなく住宅を購入するのに役立ちます。
住宅ローン保険にはいくつかの種類があり、取得する種類は、取得する住宅ローンの種類によって異なります。
頭金のために多額の現金を考え出す代わりに、住宅ローン保険や資金調達手数料を支払うことは、説得力がある場合があります。あなたはあなたの夢の家に入札するために何ヶ月も何年も待ちたくないかもしれません。ただし、決定する前に、数値を詳しく調べてください。保険や同様の料金では、月々の支払いは標準の頭金を支払った場合よりも高くなり、最終的な費用は極端になる可能性があります。 20％から22％のエクイティに達するまで、PMIプレミアムを支払います。
PMIで家を購入する金額は次のとおりです。ローンが$200,000で、30年の期間があり、金利が4％であると想像してください。住宅ローン保険は1.5％で計算されます：
一方、貸し手に20％の頭金（$ 40,000）を全額支払った場合：
住宅価格は$200,000をはるかに超える可能性があるため、住宅ローンが大きく、頭金として提供する金額が少ないほど、これらの費用は高くなります。さらに悪いことに、保険料や手数料はローンの残高に反映されません。そのような契約を結ぶ前に住宅ローン計算機であなた自身の数を実行し、それが本当に価値があるかどうか自問してください。
コストを分析した後、結局のところ頭金として貸し手に購入価格の20％を提供することがあなたの最善の経済的利益であることがわかるかもしれません。住宅ローン保険に関連する余分な費用を回避し、毎月の支払いがより合理的になります。それを実現するために、あなたがあなたの目標のために必要な量を節約することができるようにあなたの収入を増やしてあなたの費用を減らす計画を立ててください。他の方法には、退職金制度や親戚から借りたり、不要だが価値のある資産を売却したりすることが含まれます。
住宅購入を遅らせたくなく、住宅ローン保険や資金調達手数料で追加費用を支払うことに抵抗がない場合は、それも賢明な決断です。たぶん、あなたは手放すにはあまりにも大きな取引の一部を見つけたでしょう。保険料は住宅ローンの存続期間中は持続しないため、従来のローンにPMIを使用する場合は朗報です。エクイティの20％を蓄積した後、あなたはあなたの貸し手に方針をやめるように頼むことができます。あなたが貸し手に連絡しない場合、あなたの家が22％のエクイティレベルに達すると保険は自動的に終了します。
FHAローンに関しては、少なくとも10％の頭金を考え出すことには利点があります。住宅ローン保険は11年後に停止し、その段階であなたの支払いは引き下げられます。ただし、それほど下がらないと、ローンが全額返済されるまで保険が継続されます。
家を買うことは、高価ではないにしても、刺激的な冒険です。お金をまったくまたはほとんど使わずに始めたい場合は、住宅ローン保険または資金調達手数料が適切な場合があります。繰り返しになりますが、頭金の全額を支払う準備ができて、より強い財政状態になるまで待つことをお勧めします。選択はあなた次第です。
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