アメリカ人はこれ以上借金をしていません。ニューヨーク連邦準備銀行のデータによると、米国の家計債務総額は2021年の第3四半期に過去最高の15.24兆ドルに達しました。これは、2021年の第2四半期から2,860億ドルの増加、1.9％の増加です。

あなたは多額の借金を背負っていますか？住宅ローン、学生ローン、個人ローン、自動車ローン、クレジットカードの借金を返済するなど、今すぐ借金から抜け出すための5つの方法を学ぶために読んでください。

1。すべての負債を合計する

借金を返済する計画を立てる前に、借りているものすべての在庫を確認する必要があります。

全体像を把握するには、すべての債務をリストすることをお勧めします。住宅ローン、学生ローン、自動車ローン、クレジットカード、個人ローンの債務など、すべてを計上します。

すべての残高とそれぞれの利率、最低月々の支払い、および期日を含むテーブルを作成すると役立つ場合があります。たとえば、次のようなグラフを作成できます。

2。現実的な債務返済計画を作成する

すべての債務の在庫を取得したら、それを完済するための計画を立てる必要があります。

毎月最小限の支払いを行うことは、より長く債務を維持し、時間の経過とともにより多くの利子を支払うことを意味する可能性があります。クレジットカード、一部の個人ローン、一部の自動車ローンなどの高利の債務をできるだけ早く返済することは、多くの場合、あなたの利益になります。

債務を返済するためのこれらの実証済みの戦略を検討してください：

債務雪崩法

債務雪崩法では、最初に最高の年率（APR）で債務を返済します。

他のすべての債務に対しては引き続き最小限の支払いを行い、追加の資金を使用して、最も高い金利の債務に対してのみ積極的な支払いを行います。最も利息の高い債務が返済されたら、次に高い金利の債務に移り、プロセスを繰り返します。

債務雪崩法の利点は、最高のレートで残高を支払うことにより、より多くのお金を節約できることです。欠点は、APRが最も高い債務が残高が最も高い債務でもある場合、結果を確認するのに長い時間がかかる可能性があることです。

デットスノーボールメソッド

アバランシェ方式と同様に、デットスノーボール方式では、他の残高に対して最小限の支払いを行いながら、一度に1つの残高を支払うことを優先します。ただし、スノーボール方式では、残高が最も少ないアカウントを最初に支払うことを優先します。

あなたが小さな勝利を祝うことができるときに繁栄する人なら、スノーボール法はあなたがあなたの債務返済目標を軌道に乗せるように動機づけることができます。残高が減少しているアカウントの数を確認することで、タスクの負担を軽減することもできます。

借金整理のためのローンを使用する

借金整理のためのローンは、クレジットカードなどの高利の借金を返済するために特別に設計された個人ローンの一種です。

あなたが良いクレジットスコアを持っているなら、あなたはあなたが毎月の借金の返済を合理化するために統合ローンを使うことができるかもしれません。さらに、統合ローンには固定のAPRと設定された返済スケジュールがあり、返済計画に構造を追加できます。

カードに新しい残高を積み上げたくなると思われる場合は、個人ローンを使用してクレジットカードの債務を整理しないでください。その場合、以前よりも悪化する可能性があります。

バランス転送を使用する

あなたが良い信用を持っていて、来年かそこらであなたの借金を返済する余裕があるなら、バランス転送クレジットカードはあなたにとって良い選択かもしれません。

多くの残高移行カードは、特定の月数（多くの場合1年以上）に対して0％APRの導入期間を提供します。導入期間が終了すると、利息はカードの標準レートに跳ね上がり、残りの残高に適用されます。このため、0％APR期間が終了する前に債務を返済する計画がない場合、残高移行カードは適切なオプションではない可能性があります。

残高移行カードでは、通常、合計移行額の3％または5％の残高移行手数料を支払う必要があります。たとえば、5,000ドルの残高を転送するための手数料は、150ドルから250ドルかかる可能性があります。また、通常、優れたクレジットスコアから優れたクレジットスコアが必要です。

3。予算を調整する

まだ予算がない場合は、予算を作成すると、借金から抜け出すのに役立ちます。予算は、あなたが削減し、より積極的にあなたの借金を返済するためにあなた自身をより良い位置に置くことができるかもしれない場所を特定するのを助けます。低所得で借金を返済するためには予算が特に不可欠ですが、誰もが予算から利益を得ることができます。

一部の専門家は、予算編成に50/30/20ルールを使用することを推奨しています。この方法では、純収入の50％を、住宅、光熱費、電話代、保険、交通機関、借金の最低支払い額、必需品などの必需品だけに割り当てることができます。

残りの50％は、債務返済、貯蓄、裁量支出に分けられます。従来のアプローチの1つは、債務と貯蓄に20％、欲求に30％を割り当てることですが、債務の返済に集中している間は、裁量的な支出を制限することもできます。

たとえば、ジムのメンバーシップをキャンセルして自宅で無料で運動したり、使用するストリーミングサービスの数を減らしたりすることができます。ただし、借金を返済したら、これらを追加し直すことができます。

4。より多くのお金を稼ぐ方法を見つける

借金の返済に向けてより多くのお金を振り向けるために支出を調整することに加えて、追加の収入源を見つけることは、借金をより早く返済するのに役立ちます。

代替収入のオプションを検討するときは、創造的に考えてください。たとえば、自宅の快適さからフリーランスの仕事をするためにすでに持っているスキルを使用することができます。また、犬の散歩や配車サービスのための運転などのギグワークを検討することもできます。シフトをサーバーとして利用したり、Etsyで工芸品を販売したり、オンラインオークションサイトで着用しなくなった服を販売したりできます。

ただし、余分な現金を持ち込み、そのお金を借金の返済に注ぎ込みます。

5。説明責任を果たす

債務の積み立てに長い時間がかかるのと同じように、債務の返済は遅いプロセスになる可能性があります。

小さくて達成可能な目標は、やる気を維持し、軌道に乗るのに役立ちます。たとえば、給与ごとに負債に対して50ドルまたは100ドルの追加支払いを目指す場合があります。また、3か月で最小の残高で債務を返済するなど、マイルストーンの目標を設定することもできます。

やる気を維持するのに苦労している場合は、進歩に対して自分に報いることも役立つかもしれません。たとえば、3,000ドルの個人ローンを返済している場合、500ドルの返済ごとに少額のご褒美を受け取ることができます。

ポップコーンとキャンディーを備えた映画の夜を計画したり、ゲームで一晩を過ごしたり、DIYペディキュアとマッドマスクを備えた自宅でスパの日を楽しんだりするなど、手頃な価格で魅力的な特典を選ぶようにしてください。

結論

借金から抜け出すことは、あなたの財政状態を改善し、将来のより良い信用オファーの資格を得るための優れた方法です。たとえば、借金を返済することで借金と収入の比率が下がると、住宅ローンの資格を得るのにも役立つ場合があります。

高利の債務を返済することに加えて、あなたの財政を改善し、人生のあなたの財政習慣を改善するために追加の措置を講じてください。 ExperianBoost™ ^† を使用すると、クレジットスコアをすぐに上げることができる場合があります 。この無料で安全な機能は、銀行口座に接続して、公共料金、電話、ストリーミングサービスの請求書など、すでに支払った請求書のクレジットを提供します。