クレジットカードの債務の支払いに問題がある場合は、クレジットカードの発行者が支払えない債務を許してくれることを期待しているかもしれません。クレジットカードの債務免除はまれですが、他の方法でクレジットカードの債務を減らすことができる場合があります。オプションと、それらが短期的および長期的にどのように影響するかを理解してください。
クレジットカードの借金を減らしたり、なくしたりするために知っておくべきことは次のとおりです。
クレジットカード口座を開設すると、債務返済の約束を含む発行者の利用規約に同意したことになります。債務の責任を負わないというやむを得ない理由がない限り（たとえば、詐欺や個人情報の盗難の場合）、発行者が残高のフックを外す可能性はほとんどありません。
クレジットカードの債務を免除することはできないかもしれませんが、それをより管理しやすくするためにできるいくつかのステップがあります。
自然災害や緊急事態の宣言によって経済的に影響を受けている場合、または一般的な経済的困難を経験している場合は、まだ支払いを逃していない場合でも、債権者に何が起こっているのかをすぐに知らせる必要があります。
クレジットカード会社のカスタマーサービスチームに連絡するとき、消費者金融保護局は、次のような情報を提供する準備をすることを提案します。
この情報は、発行者が状況に基づいてより実行可能な支払い計画を立てるのに役立つ場合があります。たとえば、クレジットカードの苦難計画など、さまざまなオプションについて交渉できる場合があります。これにより、立ち直るときに経済的な救済を得ることができます。
クレジットカードの苦難プログラムのいくつかのオプションには、低金利や最低支払いの交渉、さらには延滞料の免除が含まれる可能性があります。場合によっては、延滞料なしで支払いを一時停止できることもあります。
ただし、クレジットスコアが気になる場合は、慎重に検討してください。お支払いの一時的な救済は大歓迎ですが、取り決めによってクレジット制限が引き下げられたり、アカウントが閉鎖されたりすると、クレジットスコアが低下する可能性があります。特に他のカードに高い負債がある場合、より低いクレジット制限（または閉鎖されたアカウント）はあなたのクレジット利用率を急上昇させる可能性があります。クレジットの使用率はスコアの最も重要な要素の1つであるため、クレジットの制限を維持すると、スコアを保護するのに役立ちます。
最後に、カード発行者はあなたの寛容の要求に対応する義務を負わないことを知っておく必要があります。近年、パンデミックおよび関連する不況のためにこれらの要求に対応しているクレジットカード会社もありますが、このオプションが利用できる保証はありません。
あなたは債務管理計画（DMP）として知られている取り決めを設定することができるかもしれません。信用カウンセリング組織によって提供されるこれらの計画は、長期にわたって債務を全額返済することに同意した場合、債権者に手数料を免除させ、口座の金利を下げることに成功する可能性があります。
DMPの一部として、あなたが協力しているクレジットカウンセラーが毎月1回の支払いを回収し、それを債権者に分配します。プランは通常、3〜5年以内に債務が全額返済されるように構成されています。通常、DMPの一部であるアカウントには引き続き利息が発生しますが、発行者がより低いレートを提供する場合があります。
DMPを使用することの欠点は次のとおりです。
DMPは、クレジットカードでの支払いを軌道に戻すための優れた方法ですが、いくつかの結果がもたらされ、理想的ではない場合があります。
債務決済会社はあなたの債務をより少ない金額で決済できるかもしれません。たとえば、クレジットカードの残高が5,000ドルの場合、2,500ドルで決済できる可能性があります。この戦略は、債権者があなたの債務不履行を防ぐことができる場合、あなたの債務の一部が支払われることを好むという仮定に依存しています。
それは良い解決策のように聞こえるかもしれませんが、債務の決済は通常、破産前の最後の手段と見なされています。それはリスク（および詐欺）に満ちている可能性があり、あなたが支払ったサービスが効果的であるという保証はありません。前述のように、クレジットカード会社はあなたの借金を清算する義務がないので、あなたはこのルートであなたが探している結果を得ることができないかもしれません。
債務決済会社が債権者と交渉しようとしている間、債務の支払いを停止するように求められる場合があるため、債務決済は信用に損害を与える可能性もあります。請求書を支払う代わりに、債務決済会社が管理する口座に支払いを行うので、債務決済会社は、あなたが借りている合計金額の代わりにその口座の残高を提供できます。支払い履歴はクレジットスコアの最も重要な要素であるため、クレジットカードでの支払いを逃した場合、スコアが急落する可能性があります。
あなたの信用利用率が適度であり、あなたのクレジットスコアが大幅に低下していない場合、あなたは借金整理のためのローンの対象となる可能性があります。これらのローンを使用すると、毎月の定額の支払いで返済する低金利で既存の債務を返済することができます。
そして、あなたが住宅所有者であるならば、あなたはあなたの家のエクイティを利用して、ホームエクイティローンまたはホームエクイティクレジットラインであなたの借金を返済することができるかもしれません。ただし、このタイプのクレジットの危険性は、借金を返済できない場合に家を失うリスクがあることです。
第7章の破産を申請すると、クレジットカードの債務がすべて払い戻される（許される）可能性があります。ただし、破産はあなたの信用に永続的な損害を与えるため、最後の手段としてのみ考慮されるべきです。破産は、提出日から最大10年間あなたの信用に残ります。破産の申請も費用がかかり、債務をカバーするために所有物を売却する必要がある場合があります。
クレジットカードの借金に溺れると、生活の質と富を築く能力が著しく損なわれる可能性があります。あなたが経済的困難を経験している間、あなたの借金を減らす方法を見つけることは大きな助けになることができます。
上記のオプションのいずれかを使用する場合は、Experianのような無料のクレジット監視サービスを使用することを検討してください。これは、クレジットカードを削減または削除するための特別な手配を行うときに、クレジットスコアがどのように影響を受けるかを把握するのに役立ちます。借金。