可能であれば、借金を全額返済することをお勧めします。アカウントを決済しても、まったく支払わないほどクレジットが損なわれることはありませんが、クレジットレポートの「決済済み」のステータスは引き続きマイナスと見なされます。
債務を決済するということは、あなたが貸し手と交渉し、彼らが口座の最終的な支払いとして支払うべき全額より少ない金額を受け入れることに同意したことを意味します。アカウントは、「決済済み」または「全額未満の全額が支払われたアカウント」として信用調査機関に報告されます。
債務の決済による信用への影響について知っておくべきことは次のとおりです。
一般的に、あなたが借りている負債の全額を返済することはあなたの信用のためのより良いオプションです。あなたの信用報告書に「全額支払われた」と表示されている口座は、あなたが合意されたようにあなたの義務を果たしたこと、そしてあなたが債権者に全額を支払ったことを潜在的な貸し手に示します。
アカウントは、良好な状態で閉鎖された場合（つまり、支払いの遅延がない場合）、最大10年間クレジットレポートに残ります。これらのアカウントの前向きな支払い履歴（クレジットスコアの最も重要な要素）は、その間もスコアを強化し続けます。信用履歴の長さが長くなることも、スコアにプラスの影響を与える可能性があります。
あなたが借金を解決するために貸し手と交渉するならば、あなたは支払うべき全額より少なく支払うことができます。債務決済会社は、あなたに代わって有料で債務を決済するオプションを提供していますが、このプロセスには、クレジットの粉砕や高額の手数料など、多くの欠点があります。代わりに、自分で貸し手と交渉するか、非営利の信用カウンセリング機関を通じて組織された債務管理計画を検討する方が良い選択肢かもしれません。
どのように債務を清算しても、未払いの全額を返済しない場合はいつでも、クレジットスコアに悪影響を及ぼします。 「決済済み」ステータスは、アカウントの元の延滞日から7年間、クレジットレポートに残ります。アカウントの支払いが遅れたことがない場合、「決済済み」の表記は、債務が決済された日から7年間レポートに残ります。
アカウントがコレクションに含まれていて、それを完済または決済した場合、クレジットスコアがすぐに向上するとは限らないことを知っておくことが重要です。コレクションアカウントは、7年間、古いFICO
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のクレジットレポートに残ります。 スコア
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アカウントの残高がゼロの場合でも、モデルはこの表記をスコアに織り込みます。
まだコレクションにない債務を返済するための多くのオプションがあります。まず、あなたが借りている金額と、各債務の利息をいくら払っているのかを明確にすることから始めます。残高を減らすためにアカウントに追加で支払うお金がある場合は、最初に最も高い金利の債務を返済してみてください（債務雪崩法を使用）。債務を返済する意欲を維持するのに役立つ場合は、（債務スノーボール法を使用して）最小の債務を最初に返済することもできます。
借金を簡素化し、金利を下げる可能性がある場合は、借金整理のためのローンを検討してください。これにより、複数の口座を1つにまとめ、1回の月払いで返済することができます。資格がある場合は、残高移行クレジットカードもオプションになる場合があります。これらのカードを使用すると、クレジットカードの負債を1枚のカードに統合し、一定期間0％の利息で返済することができます。
すでに回収されている債務には、特定のペイオフ戦略が必要です。まず、貸し手に連絡して、債務を決済するための一括払いを行うか、債務を返済するための支払い計画を作成するためのオプションを検討します。債権者が未払い額を取り戻すようにあなたを訴えた場合は、弁護士を雇って支援するのが賢明な選択です。非営利のクレジットカウンセラーは、コレクションの債務を処理するための最良の方法、およびどのペイオフ戦略があなたの財政にとって最も理にかなっているのかについてアドバイスを与えることもできます。
債務返済は圧倒的で複雑に見えるかもしれませんが、あなたを導くことができる多くのリソースがあります。ここでも、非営利の信用カウンセリングエージェンシーから始めるのがよいでしょう。ここでは、無料の初期相談を受け、予算編成と債務削減戦略の支援を受けることができます。あなたが債権回収者と取引しているだけでなく、あなたがあなたの債務に関連する訴訟にも関与しているなら、消費者債務問題を経験した弁護士が一緒に働くのに最適な人です。 Legal Services Corporationの検索ツールを使用して、無料の地域の法的支援を見つけることができます。
借金に悩まされていて、基本的なニーズに対応できない場合は、211に電話して、家賃、住宅ローン、公共料金、医療費の支援を提供する可能性のある地域のサービスに接続してください。他の種類の財政支援は、連邦政府または州政府から利用できる場合があります。Benefits.govで資格のあるプログラムを確認できます。
軍の家族にサービスを提供し、財政的および法的なリソースを提供するMilitary OneSourceなど、あなたが参加している可能性のある特定の集団と協力する組織に参加することを忘れないでください。
コレクションにある債務を決済するよりも返済するのが最善ですが、どちらのオプションも、債務を完全に無視するよりもはるかに有益です。あなたはあなたがあなたの借金に直面しそしてそれを取り除く準備ができているポイントに到達したことに対してあなた自身に信用を与えるべきです。時間と労力がかかるかもしれませんが、無借金であるという約束は、意味のある、現実的な目標です。