金利を引き下げ、固執する返済戦略を選択し、信用に頼る必要がない習慣を身につけることで、借金から抜け出し、無借金を維持することができます。これは、予算を設定し、クレジットを使用する特定の購入について意図的に取得することを意味します。これは、クレジットスコアを高く保つのにも役立ちます。

しかし、あなたはそれを一人で行く必要はありません。借金から抜け出すことは長くて難しいプロセスである可能性があり、あなたの経済的習慣を変えることは簡単な仕事ではありません。役立つリソースとつながることで、成功へのより良いショットが得られます。債務の自由への旅を始める方法と、その過程で助けを得る方法の詳細については、以下をお読みください。

債務から抜け出す方法

選択できる債務削減戦略はたくさんありますが、最初に債務の削減に集中することを決定したときに、それはあなたを圧倒するかもしれません。開始する1つの方法は、現在の残高、金利、最低月額支払いなど、すべての債務を書き留めることです。これにより、最初に取り組むべきものが明確になります。

ただし、これは難しいステップになる可能性があります。あなたが見つめているあなたが借りている金額を見ると、恥や恐れにつながる可能性があります。しかし、あなたとまったく同じ目標を持っていて、借金から抜け出してそのようにとどまっている人がたくさんいることを忘れないでください。あなたはこれを行うことができます。

債務のリストを作成したら、次の手順を実行します。

• 可能な場合は金利を引き下げます。 金利を下げることによってあなたが返済しなければならない金額を制限することから始めます。クレジットカード会社に電話して、金利の引き下げを依頼してください（これは、長年の顧客であり、支払いの遅延や滞納の履歴がない場合に発生する可能性が高くなります）。あなたが資格を満たし、お金を節約するために立つならば、自動車ローンまたは高利の私立学生ローンを借り換えることを検討してください。住宅ローンの借り換えは、クロージングコストを相殺するより低いレートの資格がある場合にも価値があるかもしれません。
• 借金の整理を検討してください。 あなたが持っている債務の種類とあなたのクレジットスコアに応じて、債務を統合することは金利を下げ、債務の返済を容易にするのに役立つかもしれません。残高移行クレジットカードは、APRが低いか0％の導入期間を提供します。クレジットが良好または優れている場合は、利息を発生させずにクレジットカードで支払いを行うことができます。個人ローンなどのクレジットカードの借金だけではない場合、借金整理のためのローンは、それらを1か月の支払いにまとめるのに役立ちます。理想的には、現在支払っているよりも低いレートです。
• 経費を削減するか、収入を追加するか、またはその両方。 あなたは通常、あなたの借金を進めるために少なくとも少し余分なお金を解放する必要があります。税金の還付、仕事のボーナス、経済刺激策の支払い、その他の一時的な急落があなたを始めることができます。または、使用していないサブスクリプションを削減したり、フリーランスやギグワークを引き受けたり、テイクアウトの食事を月に1回に制限したりして、月に25ドルまたは50ドルの追加料金を見つけます。
• 特定のペイダウン戦略を活用します。 借りている金額を理解し、可能であれば金利を下げるための措置を講じたら、債務返済方法を選択します。債務雪崩法を使用して、最も高額な債務、つまり最も高い金利の債務を最初に返済することができます。この方法で最もお金を節約できますが、時間がかかることもあります。一方、デットスノーボール戦略では、最初に最小の残高を返済することができ、より迅速な士気の向上が得られます。

あなたを借金から守るのを助ける習慣

おそらく、債務を返済するときに取るべき最も重要なステップは、債務を追加しないことです。これは、クレジットカードに依存しなくなり、新しいクレジット申請をスキップすることを意味します。目標は、現金で支払う余裕のあるものだけを購入するか、少なくともクレジットカードの請求期限が切れる月末までに購入することです。

借金を返済しながら、どのようにこの考え方に移行しますか？ここにいくつかのヒントがあります：

• 予算を受け入れる。 今まで、予算を立てることはあなたの優先リストで低かったかもしれません。しかし、それはあなたが使いすぎないようにするための重要なステップです。実際、予算なしで自分の手段の範囲内で生活しようとすることは、平均的な消費者にとってしばしば難しすぎます。予算はあなたにその中で働くためのガイドラインを与えます、そしてあなたはあなたのために最もよく働く戦略を選ぶことができます。つまり、すべての購入を追跡したり、目標を達成するためにさまざまな普通預金口座への毎月の自動送金を設定したりして、残っているものだけを使うことを意味します。選択できる方法はたくさんあります。
• クレジットスコアについて知りたい。 クレジットスコアは、クレジットの使用方法と支払い方法を反映しています。あなたが借金を返済するとき、あなたはいつもあなたのスコアの即時のブーストを見るとは限らないかもしれません。ただし、長期的には、クレジット制限と比較して使用するクレジットが少ないほど良いです。銀行、個人金融Webサイト、およびクレジットカード発行者が提供する多くのアプリまたはサービスのいずれかを使用して、無料でスコアを追跡します。時間の経過とともにスコアが上がるのを見ると、それ以上の借金を避けるように促されるかもしれません。
• 自分に報酬を与える。 あなたが長い間繰り返したかもしれないお金の習慣を変えることは祝う価値があります。クレジットスコアの追跡、クレジットカードのより賢明な使用、各給与の少しの節約、または1か月間の予算の維持などの新しいルーチンを作成するときは、自分に報酬を与えます（それほど費用はかかりません）。定期的に表示されるカレンダーまたはメモ帳で勝利を追跡します。

あなたの借金を手伝う方法

どこから始めればよいかわからない場合や途中で行き詰まった場合に利用できるサポートがあります。あなたが受ける財政援助が信頼できて信頼できることを確認することは重要です、そしてあなたが借金から抜け出すために援助のために支払うことを考えているなら、特別な注意の層を使用してください。ここにいくつかのヒントがあります：

• 非営利の信用カウンセリングを検討してください。 非営利の信用カウンセリング機関は、債務返済戦略と新しい予算の開発を支援することができます。状況によっては、1時間の無料の初期相談で必要なすべての支援を受けることができます。 National Foundation for Credit Counsellingなどの会員組織または米国司法省が承認した機関のリストから認定カウンセラーを検索します（このリストは破産カウンセリングを必要とする消費者を対象としていますが、誰でも参照できます）。あなたの信用カウンセラーは、あなたが債務管理計画の候補者であるかどうかを判断するのを手伝うことができます。この計画では、手数料や金利の引き下げ、または債務支払いの合理化を支援するために月額料金を支払います。ただし、参加するかどうかはあなた次第です。
• 債務決済会社を避けるようにしてください。 非営利の信用カウンセリング機関とは異なり、債務決済会社は、あなたが借りている金額を大幅に削減すると主張する営利団体です。これは、多くの場合、不可能です。これらの会社は通常、交渉プロセス中に債権者への支払いを停止するように指示するため、債務の決済は高額の手数料や信用の損傷につながる可能性があります。一般的に、それらを避けるのが最善です。
• 無料のローカルアシスタンスを調べてください。 多くの州では、地元の消費者問題または消費者保護機関が、ニューヨーク市の金融エンパワーメントセンターなどのプログラムを通じて、住民を無料の金融カウンセリングにつなげることができます。州の消費者保護ウェブサイトまたは司法長官のウェブサイトでリソースを検索してください。また、州の社会福祉機関に連絡するか、Benefits.govを使用して、州または連邦の給付を受ける資格があるかどうかを判断することもできます。これらは、あなたが借金を返済するために働いている間、あなたが立ち止まるのを助けることができます。

債務から抜け出した後、クレジットを再構築する

あなたが悪いクレジットスコアから立ち直るために働いているとき、あなたが借金を取り除くときにあなたが構築してきたすべてのポジティブな信用習慣は報われるでしょう。

たとえば、クレジットカードの支払いは、クレジット使用率の低下につながります。これは、FICO ^® の30％を占めます。 スコア ^☉ 。すべての債務を期限内に支払うことは、予算を守り、新しい債務の額を制限することで簡単になりますが、さらに重要なステップです。これは、支払い履歴がスコアの最大の要因であるためです。

また、高額な年会費が発生しない限り、古いクレジットカードアカウントを開いたままにしておくことも賢明です。そのため、誤って平均アカウント年齢を短縮したり、利用可能な全体的なクレジットの量を減らしたりすることはありません。または、非営利の信用カウンセラーからアドバイスを受け、スコアに影響を与える可能性のあるエラーがないか定期的に信用報告書を確認して、自分の信用を修復するための措置を講じてください。

クレジットの再構築は迅速なプロセスではありません。支払いの遅延や未払いは7年間クレジットレポートに残りますが、スコアへの影響は時間の経過とともに減少します。つまり、すぐにプラスの影響が見られなくても、コースを継続して良い習慣を続けるのはあなた次第です。

長期にわたって無借金で生活する

利子や手数料の節約に加えて、借金のない生活には無数の利点があります。債権者に支払う必要がなくなったことを知ることで、これまでアクセスできなかったかもしれない夢や計画を立てるスペースを得ることができます。最終目標を念頭に置いている限り、債務から抜け出すための作業（計画の作成、サポートの取得、定期的な追加支払い、進捗状況の追跡）は価値があります。