医療債務の管理は、途方もない挑戦のように思えるかもしれません。これらの費用は多くの場合計画外であり、保険の助けを借りても多額になる可能性があります。

それでも、あなたの医療債務を管理することは可能です—それでも通常の費用の完全なラインナップをジャグリングしている間でさえ。未払いの医療債務は、あなたの信用の回収と損害につながる可能性があります。債務を最小限に抑え、返済し、悪影響を回避する方法はありますが、最良の結果を得るには、戦略と体系的なアプローチが必要です。

医療債務の返済と回収の回避に関する7つのヒント

支払いが難しい医療費に直面している場合、最初の目的は、請求を理解し、医療提供者と交渉し、債務を返済するための最良の方法を見つけるために作業している間、債務を回収しないようにすることです。ほとんどの病院や医療提供者は、請求書をコレクションに送るよりも、支払い方法を見つけるためにあなたと協力したいと思っています。

どこから始めたらいいのかしら？医療債務に取り組み、コレクションに参加しないための7つのヒントを次に示します。

1. 請求書を確認します。すべての請求書と保険給付の説明（EOB）フォームを収集し、重複請求、不正請求、エラーがないか確認します。あなたの保険会社がすべてのカバーされた費用を支払ったこと、そしてあなたの医療提供者が彼らの支払いを説明したことを確認してください。ご不明な点がございましたら、医療機関または保険会社にお問い合わせください。
2. 医療費について交渉します。あなたの医療費を交渉するのに最適な時期は治療前ですが、あなたはいつでもあなたの医療提供者に事後にあなたの請求書を調整するように頼むことができます。知っておきたいこと：病院や診療所では、特に保険に加入していない場合、最高額の請求が行われる場合があります。保険会社やメディケアが支払う金額まで料金を調整できるかどうかを尋ねます。
3. 収入主導の苦難計画の資格があるかどうかを確認します。一部の病院や医療提供者は、低所得で高額の債務を抱える患者のために宿泊施設を作っています。このタイプの支援が利用できる場合、彼らはあなたの借金の一部を許し、残りの残高をより小さく、より管理しやすい支払いに分割するかもしれません。
4. 経済的支援またはチャリティーケアプログラムを探してください。同様に、低所得者向けの財政支援方針またはチャリティーケアプログラムがあるかどうかを医療提供者に尋ねることができます。非営利病院はこれらの計画を実施する必要があります。いくつかの営利病院にもそれらがあります。あなたが資格を得るならば、彼らはあなたの借金の一部を許すか、それを完全に消すかもしれません。また、医療債務のある低所得の消費者を支援する地元の慈善団体を検索してください。
5. 支払い計画を検討してください。おそらく低利または無利子であっても、医療提供者と直接支払い計画を立てることができる場合があります。必ず書面で返済契約を取得してください。
6. 医療用クレジットカードを使用してください。医療用クレジットカード（オンラインおよび一部の診療所で入手可能）は、通常、6、12、18、または24か月間0％のAPR融資を提供します。それらは医療費にのみ使用され、すべての医療提供者がそれらを受け入れるわけではありません。紹介料が切れる前に残高を返済できれば、医療カードは通常のクレジットカードに代わるお金を節約することができます。アカウントを確認し、最初にプロバイダーと交渉することなく、残高を医療用クレジットカードに送金することに同意しないようにしてください。医療用クレジットカードに請求すると、プロバイダーは問題が解決したと見なし、残高は通常のクレジットカードの債務になります。
7. 医療費の提唱者を検討してください。医療費の擁護者は、情報の海を歩き回り、保険会社に控訴し、医療提供者と交渉して債務を減らし、実行可能な支払い計画を作成するのに役立ちます。あなたの借金が数百ドルである場合、専門家の擁護者はおそらく実用的ではありませんが、より大きな請求書の場合、擁護者に支払った後でもコスト削減はかなりのものになる可能性があります。紹介を取得し、参照を確認します。

すでにコレクションにある医療債務を処理する方法

最善の防御策は、プロバイダーがアカウントをコレクションに送信する前に、プロバイダーと早期に連携することです。回収業者があなたの医療債務に関してすでにあなたに連絡している場合は、回収の取り扱いに関する次の基本的なアドバイスに従ってください。

• 確認 ：回収業者は、請求から5日以内に請求書の説明を書面で送付する必要があります。上記の手順に従って、請求書が正確で、保険金の支払いが最新であることを確認することを検討してください。この手順は、請求が合法であることを確認することで、詐欺師を回避するのにも役立ちます。
• 紛争 ：請求に誤りを見つけた場合、または誤ってコレクションに送られたと感じた場合は、コレクションに異議を申し立てるか、医療提供者や保険会社に連絡して問題について話し合うことができます。
• 交渉 ：回収業者は、返済計画についてあなたと協力することができ、減額された支払いを喜んで受け入れる場合があります。
• 解決 ：コレクションをできるだけ早く解決したいのですが、借りている金額を超えて支払ったり、返済が困難な高利の債務を負ったりしないでください。必要な時間を取ってください。

医療債務を返済する際にすべきでないこと

医療費を避けたり無視したりしないでください。 医療提供者と積極的に協力することで、可能な限り最善の取り決めを得ることができます。

余裕のない条件に同意しないでください。 医療債務の支払いにより、住宅ローン、自動車ローン、クレジットカードの債務など、他の費用を賄うことができなくなる場合は、財政状態と信用を危険にさらす可能性があります。ペイオフプランが持続可能であることを確認してください。

急いで医療債務を高利のクレジットカード債務に変換しないでください。 残高に2桁の利息を支払う可能性があるだけでなく、低額の請求書や低利から無利子の支払い計画を交渉する機会を失うことになります。あなたとあなたの医療提供者があなたが借りているものを決定したら、そしてあなたはまだ資金を確保する必要がありますが、医療クレジットカードまたは個人ローンを検討してください。

私の信用報告書に医療費がかかると、私のスコアに影響しますか？

彼らがコレクションに行かない限り、医療費はあなたのクレジットスコアに影響を与えません。このための時間枠は変わる可能性があります。一部の医療提供者は、請求期日を90日以上過ぎて債権回収者に送金するのを待ちます。より迅速に行う人もいます。

いずれにせよ、3つの信用調査機関（Experian、TransUnion、Equifax）はすべて、期限が180日を超えるまでコレクション内の医療債務を報告しません。これにより、請求に異議を唱え、残高を交渉し、クレジットを損なうことなく支払い計画を立てる時間を確保できます。

あなたの信用報告書に最終的になる未払いの医療債務は7年間そこに残ります。逆に、保険会社がコレクションに含まれる請求書を支払うことになった場合、そのコレクションをクレジットレポートから削除できます。

医療債務後の前進

医療債務を処理することは大きな課題です。この経験を通して、クレジットスコアとクレジットレポートを監視することで、コレクションを避け、可能な限り最高のクレジットを維持し、最終的に支払われるまで債務を管理するために積極的に取り組むときに、医療債務がクレジットに与える影響を理解するのに役立ちます。