あなたがほとんどのアメリカ人のようであるならば、家を買うことはあなたのバケツリストにあります。全米不動産業者協会の調査によると、非住宅所有者の大多数（75％）は、住宅を所有することをアメリカンドリームの一部と見なしています。とはいえ、頭金を支払うことは、そこに到達するための最大のハードルの1つになる可能性があります。
見通しを立てると、2019年の初回購入者の頭金の中央値は、住宅購入価格の6％でしたが、一部の住宅ローンでは、わずか3.5％で承認を受けることができます。それでも、それは$250,000の家でほぼ$9,000に相当します。
学生ローンの借金が多額の消費者にとって、その規模の頭金は手が届かないと感じるかもしれません。連邦準備制度は、学生の借金の借り手は平均して20,000ドル以上の借金があり、月々の平均支払い額は200ドルから299ドルの範囲であると報告しています。
頭金のために貯蓄するか、学生ローンの借金を返済するかを決定することは、いくつかの要因に依存します。万能の答えはありません。ただし、一方を他方よりも優先することが賢明な特定の状況があります。詳細については、以下をお読みください。
状況によっては、頭金のために貯蓄に向けて収入の多くを振り向けることで、長期的に見返りが得られる可能性があります。次の場合にそうすることを検討してください：
いくつかのシナリオでは、学生ローンを掘り下げる方が頭金を節約するよりも理にかなっている場合があります。ここにいくつかの潜在的な利点があります。
これは、ローンの金利が変動する場合に当てはまります。ローンの全期間を通じて同じままである固定金利とは異なり、変動金利は変動します。変動金利のローンをより早く返済することで、将来の潜在的な利上げからあなたを守ることができます。
もう1つの回避策は、学生ローンを借り換えて、より低い固定金利に固定することです。借り換えには信用調査が必要であり、複数のローン申請が含まれる場合があることに注意してください。また、信用報告書のアカウントを閉鎖します。これらの要因はすべて、一時的にクレジットスコアを下げる原因となる可能性があり、住宅ローンの買い物をするときにあなたを傷つける可能性があります。最良の結果を得るには、スコアが回復するのを待ってからローン申請書を提出してください。
あなたの住宅ローンの申請書を検討するとき、貸し手はあなたの債務対所得比率（DTI）を調べます。この指標は、既存の債務を考慮し、貸し手が住宅ローンの支払いに余裕があるかどうかを判断するのに役立ちます。
DTIを計算するには、毎月の債務返済額を合計し、その合計を毎月の総収入で割ります。合計が43％以上の場合、住宅ローンの資格を得るのに問題が発生する可能性があります。学生ローンを返済すると、DTIが減少し、住宅ローンの貸し手にとってより魅力的な借り手になります。
あなたが頭金のために貯金することとあなたの学生ローンを完済することの間でまだ引き裂かれているならば、それがどちらかまたは状況である必要はないことを知っていることを心に留めてください。適切な計画と予算があれば、両方を同時に行うことができます。
予算を作成し、それに固執することは、あなたがあなたの学生の借金を削り取り、同時に頭金を構築することができるようにあなたが過剰支出を抑えるのを助けることができます。追加のボーナスは、毎月DTIを削減することです。これは、最終的に住宅ローンの購入を開始するときに役立ちます。
あなたが貯金している間、それが緊急事態であるとしても、あなたの頭金資金に浸る衝動に抵抗してください。あなたの緊急資金、日々の費用、そしてあなたの家の貯蓄のために別々の口座を維持することを検討してください。あなたが毎月（おそらく自動的に）お金を預ける高利回りの普通預金口座は、頭金の節約を目に見えず、頭に入れてしまう可能性があります。それが成長する間、あなたはまた利子でお金を稼ぐでしょう。
もう1つのトリックは、税金の還付、相続、仕事のボーナス、昇給などの現金の急落を活用することです。お金を稼ぐときはいつでも、それを借金の返済と家のための貯蓄に均等に分けることを検討してください。
住宅ローンの承認を受けることになると、学生ローンの借金は、支払い履歴と借金と収入の比率にどのように影響するかということに関係します。
従来の住宅ローンの資格を得るには、借り手は通常、約620のクレジットスコアを持っている必要があります。支払い履歴は、FICO ® を決定する上で最も重要な要素です。 スコア ☉ （多くの住宅ローンの決定で使用されるスコアリングモデル）、したがって、学生ローンの支払いが遅れたり、逃したりした履歴があると、スコアが下がり、高額のローンの承認を得るのが難しくなります。コインの反対側では、一貫したタイムリーな支払いが前向きに反映されます。一般的に言って、最高の住宅ローンの利率と条件は、より高いクレジットスコアを持つ借り手に行きます。
上で説明したように、あなたの債務対収入の比率はまた、あなたが住宅ローンの資格を得ることができるかどうか、そしてあなたが承認した場合にあなたが受け取るであろう率を考慮に入れます。学生ローンの支払いが多いと、住宅ローンを取得する能力が損なわれる可能性があります。
2つの異なる財務目標に向けて取り組みながら進歩を遂げることは、バランスをとることができます。家を買うことがあなたにとって重要であるならば、それはあなたの学生ローンを後回しにすることを意味する必要はないことを知ってください。あなたが両方に同時に取り組むことを選ぶか、または一方を他方より優先することを選ぶかどうかにかかわらず、強いクレジットスコアを維持することは住宅購入の旅の重要な部分です。 Experianで無料でクレジットレポートとクレジットスコアを確認して、最新情報を入手してください。