学生ローンは、米国のすべての大学卒業生の敵です。信じられない？学生ローンの借金を抱えている4500万人のアメリカ人に聞いてみてください。 1
うん—アメリカでは学生ローンの危機があります。大学でさえ、教育費を支払うための代替方法の必要性を認識し始めています。
学生ローンの借金の「負担と戦う」ために、学校は所得分配契約と呼ばれるものを提供し始めています。 。そして、所得分配契約が手頃な価格であると宣伝されている間、スマート 学生ローンの代わりに、彼らは本当に違いはありません。ローンはローンです。 。 。ローンです。何と呼んでも。
所得分配契約（ISA）は、学生と大学の間の契約であり、学生の教育に資金を提供するのに役立ちます。仕組みは次のとおりです。学校は、学生が在籍している間、学生の授業料、部屋代、食費の一部を一定額まで負担します。引き換えに、学生は卒業後（年間）、大学への給与の一部をフォークすることに同意します。 来る）。
所得分配契約の終了を支持する時期になると、各給与から返済する金額（最低支払額を考えてください）は、所得が増えるにつれて増加します。したがって、基本的に、あなたがキャリア分野で進歩し、給与を増やし始めると、所得分配契約が始まり、あなたの収入のより大きな（そしてより大きな）チャンクを取ります。
そして、それが十分に悪くない場合、ISAは通常、従来の連邦学生ローンに取って代わるものではありません。すでに可能な限り多くの連邦ローンを利用していて、まだ より多くの資金が必要です。そうです—ISAは上に債務を負っています 借金。
ほとんどの大学は、ISAは民間の学生ローン（連邦ローンよりも高い金利を請求する）を利用するための優れた代替手段であると述べています。しかし、事実に直面しましょう。（何らかの理由で）誰かからお金を「借りる」必要がある場合、定義上、あなたは借金を抱えています。そして、あなたはそれを特定の条件の下で返済しなければならないので、それはまだローンです。
過去数年にわたって、全国の有名な大学がこの所得分配契約の列車に飛び乗ってきました。そして、トレンドは成長し続けています。
ほとんどの所得分配契約は、いくらお金を稼いだとしてもパーセンテージ率は変わらないと自慢しています。しかし 。 。 。する必要はありません。数学はまだ彼らでうまくいきます 好意—彼らが最初にあなたに与えたものよりも多く支払うことを意味します。 もっとたくさん 。
話を始める前に、所得分配契約の条件は学校ごとに異なることを知っておく必要があります。そして、あなたが支払う年率は4つのことに依存します：
では、これはどの程度正確に機能しますか？
パデュー大学でサイバーセキュリティの学位を取得したいと考えており、ISAプログラムを通じて10,000ドルを借りているとします。彼らの比較ツールによると、収入シェアの割合（卒業後に引き渡す収入の割合）は、92か月間で3.84％になると予想できます。 2
つまり、給与が50,000ドルの場合、7年半以上にわたって毎月約160ドルを大学に送り返すことになります。
さて、あなたが本当に一生懸命働いて、数年後に昇進と昇給を得たとしましょう。これで、さらに支払うことになります。 あなたの支払いはあなたの収入のパーセンテージであるため、お金。ですから、あなたがより多くを作るとき、あなたはより多くを支払います。あなたの支払いが同じままである唯一の方法はあなたの収入が同じままでいることです。つまり、7年半の間、すべての昇給、昇進、およびより良い雇用機会を断らなければならないということです。
また、比較ツールを使用した条件に基づいて、次の場合に支払いを停止します。
そう 。 。 。これは学生ローンよりどのように優れていますか？残念ながら、そうではありません。
あなたが高校で自分の将来について考えているとき、あなたの計画にはおそらく大学の学位を取得することが含まれています。しかし、大学の学位は高額です。そのため、ほとんどの人は、学生ローン以外に大学に支払う方法はないと考えています。 （聞いてください：それは真実から遠くなることはできませんでした。）
ですから、所得分配契約について聞いたとき、あなたはすべての耳です。これは新しく、光沢があり、学生ローンの借金に代わるものですよね？さらに、興味はありません！これがあまりにも良すぎて真実ではないように聞こえる場合。 。 。それはそうだからです。
これを入手してください：大学のわずか1年間の平均費用は、州立の公立大学の26,820ドルから、私立大学の54,880ドルまでさまざまです。 3 それはすべてを含みます。 。 。授業料や授業料だけではありません。しかし、あなたが今汗を流しているのなら、私たちはあなたを責めません。アメリカでの教育の価格は高い 。
通常、所得分配契約では、最大までしか融資されません。 予想給与の15％。 4 つまり、大学教育の残りの費用を賄うために、他の学生ローンを借りるというプレッシャーを感じるでしょう。ですから、心配する所得分配契約があるだけでなく、それに加えて学生ローンが1つか2つあります！ すべての新卒者が必要としているものだけですよね？
所得分配契約は悪い考えです。そして、彼らは悪い考えであるだけでなく、あなたはもっと支払うことになる可能性もあります 別の種類の代替資金よりも卒業後。
また、覚えておいてください。ISAは通常、連邦政府の学生ローンに取って代わるものではないため、ParentPLUSローンやプライベートローンとどのように重なるかを見てみましょう。
| ローンの種類 | Parent PLUS | ISA | プライベート |
| 金利 | 6.28％ | 3.84％ | 9％ |
| 返済期間 | 120か月 | 152か月 | 120か月 |
| ローン手数料 | 4.228％ | 該当なし | 該当なし |
| 全額返済 | $ 16,815 | $ 18,386 | $ 19,419 |
所得分配契約では、金利はプライベートローンやペアレントプラスローンよりもかなり低くなります。 。 。しかし、返済期間ははるかに長くなります。
したがって、その「無借金の代替案」で教育に資金を提供することを選択した場合、主要な学生ローンオプションの1つ以上を支払うことになります。 5
一部の大学は、卒業生の後に所得分配契約を支払うために、少なくとも20,000ドルの適切な給与を支払うまで来ません（ISAの条件に記載されています）。しかし、大学を卒業してすぐに夢の仕事を（高給で）獲得した場合、猶予期間が終了するとすぐにISAでの収集が開始されます。
これは、高給の給料でその夢の仕事をやり遂げる大きなインセンティブではないようですよね？
聞く：所得分配契約は、1.57兆ドルの学生ローンの借金という同じ大きな傷に別の種類の包帯を巻いているだけです。 。
それで、あなたは今何をしますか？
この時点であなたは考えているかもしれませんが、あなたが借金を引き受けなければならないのであれば、大学はそれだけの価値があります ？ええと、大学は万人向けではありません。しかし、行きたい場所にたどり着くために学位が必要な人には、朗報です。学生ローンや借金をする必要はありません。 奨学金、助成金、古き良きハードワークの間で、 あなたの大学の学位をキャッシュフロー！しかし、どうやって？
学位は学位であることを忘れないでください。重要なのは、あなたがそれを持っていて、それのために一生懸命働いたことです。キャリアを成功させるためにアイビーリーグの学校に行く必要はありません。そして、行きたい場所に行くために私立の（読む：高価な）大学に行く必要はありません。州立学校を見て、お金を節約するために最初の2年間は中学校やコミュニティカレッジに行くことを検討してください。
あなたが親である場合は、今が教育貯蓄口座（ESA）を使用して子供の教育のために貯蓄を開始する適切な時期かもしれません。 ESAを使用すると、子供1人あたり年間2,000ドル（税引き後）を節約できます。さらに、それは非課税になります！借金がなく、3か月から6か月の緊急資金を節約できたら、子供の教育のための貯蓄に取り組むことをお勧めします。
信じられないかもしれませんが、大学を無借金にする方法についてストレスを感じている場合は、 オプション。チャンスがあるたびに奨学金を申請するようにしてください。それは無料のお金です！
できるだけ早く仕事に就きましょう。私たちは知っています、私たちは知っています。 。 。特にあなたがやりたいのが高校時代を楽しむことだけであるとき、それはつまらない考えのように聞こえます。しかし、私たちを信じてください。あなたが仕事に就くのが早ければ早いほど（そしてあなたが貯蓄を始めるのが早ければ早いほど）、あなたの大学教育の支払いは簡単になります。今があなたのお金で賢明な決断をし始める時です！
ゼロベースの予算、つまり。毎月（月が始まる前に）予算を組むと、お金の行き先を完全に制御できるので、貯蓄の目標を常に把握できます。無料の予算作成アプリEveryDollarを使用すると、わずか10分で予算を立てることができます。
予算内で大学を卒業し、お金の間違いを避ける方法に関するさらに詳しいヒントについては、大学院サバイバルガイドをご覧ください。 。
私たちはあなたにうそをつくつもりはありません。大学の4年間の資金の流れは大変な仕事になるでしょう。でも、その価値はある。特にあなたがその程度の反対側にいるとき、良い収入を稼ぎ、そして維持する
学生ローンの重さであなたを圧迫することなく、卒業証書と素晴らしい給料の仕事でその卒業段階を歩くことがどれほど素晴らしいかを考えてみてください。それだけでなく、収入の大部分を手放すことを心配することなく、最初の「現実の」仕事を始めることができます。政府に支払うことはありませんまたは あなたの大学年 事後に。あなたが稼ぐものはすべて実際にはあなたのものです 。いいですね
私たちはそれを理解します：大学にお金を払おうとすると、最初は圧倒される可能性があります。しかし、一度に1年ずつ見ると、ゲームの計画を立てるのが簡単になります。初日から4年間すべての資金を調達するために、80,000ドルを集める必要はありません。学期ごとに取り組むだけです。
仕事をし、お金を節約し、一度に1ドルずつ学位をキャッシュフローします。あなたはこれを行うことができます！
もっと知りたいですか？新しいドキュメンタリーBorrowedFuture：How Student Loans Are Killing the American Dreamをご覧ください。 。学生ローン業界の背後にある汚い真実と、それがあなたに逆らって機能するように構築されている方法を明らかにしました。そして、あなたが知っているほど、それらの学生ローン契約の点線からあなたの名前を遠ざけることがより簡単になります。