借りた未来-エピソード1-47:12
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学生ローンの危機は、あなた、あなたの友人、あなたの子供、そして私たちの経済に影響を与えています。大学はかつてないほど高額で、「学生ローンは良い借金です」、「借金なしで大学に行くことはできません」、「それだけの価値がある」と言われています。
これらの嘘は、平均的な大学生をだまして、35,000ドルの学生ローンを借りさせました。 1
借りた未来のエピソード1 —学生ローンの債務危機を調査するRamsey Networkポッドキャストシリーズ— Dave Ramsey、Anthony ONeal、Rachel Cruze、Michael Torpey、Seth Frotmanなどから、学生ローンの債務危機の現実について聞くことができます。また、毎月の巨額の支払いと多額の借金に伴うストレスに悩まされている実際の人々からも聞くことができます。
学生ローンのあらゆる分野の人々にインタビューしました。連邦ローンで卒業した人もいれば、民間ローンで卒業した人もいれば、まったく卒業しなかった人もいます。ストーリーを表す数字は次のとおりです。
4,500万人以上のアメリカ人が学生ローンの借金を抱えており、その負担が彼らの多くが人生を前進させることを妨げています。 2 平均的な学生の卒業生は、学生ローンの借金が35,000ドルで、月々の平均支払い額は393ドルです。 3 、 4
これがあなたにとって正常に聞こえるなら、それはそうです。
学生ローンの借金は文化の一部になっています。それは社会に織り込まれ、日常生活の一部として受け入れられています。しかし、それは実在の人々と経済に悪影響を及ぼしています。そして今、それは国民の注目を集めている危機です。この債務がもたらす真の影響を誰もが完全に理解しているわけではありませんが、人々はそれが人生を変える結果をもたらすことに気づき始めています。
毎年、さらに100万人の学生の借り手が債務不履行に陥っています。 5 学生ローンの危機は手に負えなくなっています。
「私は毎日、学生ローンの借金が10万ドル、20万ドル、25万ドルの人と話をしています」と、金融の専門家で全国的にシンジケートされたラジオのホストであるデイブ・ラムジーは言います。 「これらの人々の100％は完全に感情的に圧倒されています。彼らは麻痺しています。彼らはおびえています。彼らは何をすべきかわからない。」
デイブは続けます。「彼らは、考えていなかった一連の指導カウンセラーと両親、制御不能な教育者、そしてこのばかげた学生ローンの大失敗を続けている議会によって彼らに与えられた一連の価値観によってこの道を進んだ。そしてここに彼らは閉じ込められて座っています。そして、彼らは何をすべきかわかりません。」
デイブは、これが彼らにとって何を意味するのかという全体像を描いています。彼らはこの400ポンドのボールを頭にかぶせて歩き回っていて、そのバランスをとろうとしているからです。 人生を生きる。」
では、なぜ誰かが400ポンドのボールを持ち歩くために自発的にサインアップするのですか？そして、これまで誰も気づかなかったのですか？
本の著者無借金学位 、Anthony ONealは、学生ローンの負担のバランスをとろうとした経験があります。現在、彼は、特にお金に関しては、若者がより良い決定を下せるよう支援することに人生を捧げています。彼は若い人たちに彼と同じ過ちを犯してほしくないのです。
借りた未来を伝えるとき 高校の誰かが大学について初めて言及したとき、アンソニーは彼がすでに遅れているように感じたと言います。何も言わなかった。そして、私は「一体何をしているの？私は大学に行きますか？私が大学に行く場合、どのように 大学に行きますか？」
アンソニーが状況についてスクールカウンセラーに連絡したとき、彼のカウンセラーは彼の成績が奨学金の資格を得るのに十分ではないと彼に言いました。 「しかし、学生ローンもあります」と彼女は言いました。
彼が知らなかったのは、学生ローンが彼を片付けるのに何年もかかる道に彼を送るだろうということでした。学生ローンは問題であり、アンソニー、あなた、私たちの子供たち、そして私たちの国に影響を与えています。
「私は家に帰ります」とアンソニーは言います。 。 。ローンを組むだけです。」
「それは私自身、私のカウンセラー、そして私の両親が持っていた考えでした。あなたが奨学金を受け取らなかったり、GI法案ですべてをカバーしなかったりした場合、私たちはいくつかのローンを借ります。サリー・メイと話をして、サリー・メイに「お金を借りてもいいですか？」と尋ねると、彼女の答えはすでにわかっています。はいになるでしょう。」
アンソニーは結局、全米法医学連盟から奨学金をもらった。父親のGIビルと組み合わせると、彼は実際に最初の学期のすべてのクラスの費用を賄うことができました。実際、彼は奨学金に非常に情熱を持っているため、最大、最高、そして最も簡単なの1つを作成しました。 存在する奨学金検索ツール：無借金学位奨学金検索。
「私がそれをすべて支払ったとき、私はまだ愚かなことをしました」と彼は認めます。 「私はまだ、ライフスタイルを追いかけたり、服を手に入れたり、車を手に入れたり、バラを買ったり、マクドナルドに行ったりするためにお金を借りました。おかしなライフスタイルのためだけにお金を借りました。」
「私はまだ、ライフスタイルを追いかけたり、服を手に入れたり、車を手に入れたり、バラを買ったり、マクドナルドに行ったりするためにお金を借りました。おかしなライフスタイルのためだけにお金を借りました。」
「そして研究によると、多くの学生の大学はお金を払っていますが、彼らはまだ生きるためにお金を借りています。何から生きる？あなたはお金を借りています、そしてあなたはたくさんの返済をしています！しかし、誰も私にそれを言わなかった。 「学生ローンを借りれば、アンソニー、あなたは自分の将来を奪っている」と誰も言ったことはありません。それは正常なことでした。それで、「私は普通になり、彼らに加わるつもりです」と言いました。」
学生が10代の頃に巨額のお金を借り始めると、それは彼らをますます多くの借金に巻き込む道に彼らを設定します。
アンソニーは、次のように述べています。「学生ローンで10,000ドルを借りただけでなく、クレジットカードの借金でも15,000ドルを借りました。また、家具の借金をするために10,000ドルを借りました。私が19歳になる前に、私は35,000ドルの借金を抱えており、次のように目を覚まします。一体何が起こっているのでしょうか。誰も教えてくれませんでした！
「私が計画を立てていなかったために私を目覚めさせたのは、19歳のときにホームレスになったということでした」と彼は認めます。 「自分の決断を真剣に受け止めなかったので、車の後ろで寝ています。人生のビジョンを書き、人生の計画を書き出すのに時間をかけたことはありませんでした。みんなが普通と呼んでいるものをたどった 。
「通常 私が本当にまったく余裕がなかったものに資金を提供しようとしています。 通常 友達に感動を与え、友達が通っていたのと同じ学校に通おうとしています。その通常 車の後ろで私と一緒に終わった。
「学生ローンの借金が35,000ドルになるのは普通のことです。クレジットカードの借金が約15,000ドルあるのは普通ですが、結婚式や結婚式の資金調達に約20〜30,000ドルを費やすのが普通です。それは正常ですか？私は普通であることにうんざりしていました。私は違う準備ができていました。そして、異なるということは、成功するために私たちが正常である必要がないことを意味します。私たちは物事に資金を提供するべきではありません。借金をしてはいけません。」
消費者債務に関する最近のRamseyResearchの調査によると、10人に4人は、学生ローンが債務であるとさえ考えていません。だから、それは疑問を投げかけます、正確には何ですか 借金？債務とは次のとおりです。
ですから、学生ローンのためにお金を借りるなら、それは借金です。あなたはそれを返済しなければなりません。また、大学のローンで支払いをしている場合、そのお金は家賃、ガス、食料、退職後の貯蓄など、他の何かに使うことはできません。それはあなたと経済にとって悪いことです。
借金が悪いと思っているのはアンソニーだけではありません。 30年近く街角でこれについて叫んでいる男がそこにいます。そして、その街角はたまたま米国で3番目に大きいトークラジオ番組です：ラムジーショー。
「多分卒業する必要のないお金を使って行くのは絶対にばかげています」とデイブは説教します。彼は何百万人もの人々が借金から這い出て富を築くのを助けました。言うまでもなく、彼は学生ローンの借金に関して強い意見を持っています。
「学生ローンは、人々から「良い借金」とよく言われますが、これは笑えることです。教育は良いことですか？はい。投資する価値はありますか？はい、適切な設定で、どのような学位を取得するかについて適切な分析を行い、それは現場で適用可能ですか。
「しかし、10年前に卒業した子供たちを大学に連れて行ったとき、私たちは4年制の公立学校に通い、オリエンテーションで、女性は「私たちは高い卒業率を持っています：58％」と言います。ちなみに、全国平均。」
デイブはそれを次のように分解します。「今、私がテストで58を取得した場合、彼らは私にFを与えたでしょう。しかし、彼らは58％の卒業率を得たので、彼らは自分たちを大きな犬と呼んでいます。翻訳：42％は卒業しませんでした。したがって、10回のうち4回の学生ローンを利用する人は、学位を取得できません。
「つまり、投資収益率が自動的に得られるというこの考えは、学校に行かなかった場合よりも多くのお金を払う分野で学位を取得したことを前提としています。そして、それはあなたがおかしな卒業生であることを前提としています。したがって、これが「良い債務」であるという点に私たちを導くことは、愚かな一連の仮定です。」
したがって、これが「良い債務」であるという点に私たちを導くことは、愚かな一連の仮定です。
デイブと一緒に、あなたがこの「良い借金」から離れるべきであると言う他の多くの専門家がいます。それらの人々の1人はセスフロットマンです。彼は、ワシントンD.C.の学生借入および保護センターの常務理事です。また、学生を保護するために設計された政府機関である消費者金融保護局の元オンブズマンでもあります。もっとクールな言い方をすれば、NPRは彼を学生ローンの番犬と呼んだ。
「それで、学生ローンの借金は「良い借金」であるというこれらの誤解があります」とセスは言います。 「または、学生という言葉が loanという単語の前に表示されます それは人々にこれがどういうわけか違うと思わせる。これは、私たちが監督を担当した消費者債務のもう1つの形態でした。
「残念ながら、学生ローンの借金が劇的に増加したため、基本的に1兆ドルの学生ローンの借金を一晩で追加しました。 [ある]学生ローンの危機を手っ取り早い金儲けのチャンスと見なす略奪的なプレーヤー。」 6
セスは次のように説明しています。学生。
セスは私たち全員に、頭を砂に埋めて「良い借金」と呼んでいると呼びかけています。彼は、これらの貸し手は学生の最善の利益を念頭に置いていない、と彼は言います。「私たちが示さなければならない歴史のすべての部分はそうではないということです。」
学生ローンがはぎ取られて学生を傷つけているのなら、なぜ誰かがそれらを取り除いているのですか？学生の心の中で何が起こっているのですか？ 私たちは地元の大学進学高校に行って調べました。これらの学生は非常に頭が良く、お金に関してはそうではないかもしれません。
彼らの知識は、FAFSAのことを聞いたことがないことから、「1、2年」で40,000ドルの学生ローンを返済できると信じていることまで多岐にわたりました。
インタビューの1つからのトランスクリプトは次のとおりです。
借りた未来： もうどこに学校に行きたいか知っていますか？
学生： コロンビア大学。
借りた未来： 非常に高価な学校。
学生： 私たちは財政援助などでそれを解決することができました。
借りた未来： それで、私はコロンビア大学の授業料を見ています。そこに行くのにどれくらいの費用がかかるか知っていますか？
学生 ： 多くの。年間60,000ドルのように？
借りた未来： あなたはそれを釘付けにしました。
学生： ええ。
借りた未来： それで、あなたの両親はこれについてあなたに話しましたか？彼らが行くときに会話をしましたか？「ねえ、私たちはあなたを年間60,000ドルの学校に送る余裕はありません。」
学生： 私たちはその会話をしていません。彼らは私が経済的な理由で行けないと言ったことは一度もありませんでした。
借りた未来： コロンビアに行くために学生ローンを借りますか？
学生： それが本当に、本当に私が感じている何かが長期的に私に利益をもたらすだろうと私が感じたならば、私はそうするでしょう。それは私にとって素晴らしい選択肢だと思います。
借りた未来： さて、あなたはそこに行くために学生ローンを喜んで借りるでしょう。
学生： はい。
借りた未来： もしあなたがそうだったら、私は入った、私は本当に興奮している。これは価値があるでしょう。
学生： これです。
借りた未来： ええ、それが価値がある理由は何ですか？
学生： 私が入って、彼らが私に奨学金を提供することができて、彼らが私のためにこの仕事をすることができると私に言ったなら、それは価値があると思います。そうすれば、わかりました、まあ、あなたが私を助けてくれるなら、私は私の側でそれをします。
借りた未来： わかりました。
学生： それは私たちの教育だと感じているので、それのために何かをすることも私たちの責任です。少し努力する必要があります。
これらの子供たちは自分たちの将来に大きな期待を寄せています。しかし、私たちはこれらの生徒と毎日交流している教師にもインタビューしました。
「彼らは今週末に自分たちのお金で何をしようとしているのかをあまり考えていません」と個人金融の教師であるジェリーは言います。 「彼らは、仕事や手当を持っている人、または彼らがお金を稼いでいるところならどこでも、給料から給料に行きます。しかし、それが最大の課題だと思います。それは、彼らが今週末に自分たちのお金で何をしようとしているのかをあまり考えていないからです。」
毎年、全国の学校の何千人もの生徒と話すことで、アンソニーは10代の若者の考え方も理解しています。
「この世代で私が目にする最大のことの1つは、彼らには計画がないことです」とアンソニーは言います。 「それが私たちに世代の学生がいる理由だと思います。 。 。彼らは大学の経験に足を踏み入れ、計画がなかったので学生ローンの書類にすぐに署名しました。彼らには方向性がありませんでした。彼らにはビジョンがありませんでした。そして、4、5年後に目覚め、35,000ドル、100,000ドル、200,000ドルの学生ローンの借金に溺れています。」
学生ローンの危機と戦う上でのアンソニーの役割の一部は、学生が無借金で学校に行くのを助ける一連のツールを作成することです。たとえば、彼の無借金学位大学の計算機は、両親と学生に計画する必要のある金額を正確に示すために、いくつかの簡単な質問をします。
アンソニーは、大学のローンがそれだけの価値があるとは信じていません。 「私は62歳の女性に会いました。彼女は来月学生ローンを返済している。彼女は40年間それらにお金を払っています。しかし、次の40年間を楽しむために、6年間のハードワーク、発汗、友人との素敵な夜の欠席、休暇に出かけませんか？」
時々、私たちが人生がどのように見えるかについての私たちの期待は現実と一致しません。セスフロットマンは、消費者金融保護局で毎日その現実に対処しました。
セスは、彼のチームが本当に学生を助けたいと思っていたと語っていますが、彼らは敗戦を戦っているように感じました。 。 。彼らがした唯一のことは彼らがすることになっていたすべてであり、それは彼らの学位を取得するために借金をすることでした。そして、私たちが聞いた一番のことは、「私がすべてを正しく行ったとき、これは私にどのように起こったのか」ということでした。
アンソニー・オニールは、それが何度も何度も繰り返されるのを見てきました。将来に関してはすべてを正しく行った人々。学位を取得し、前進するために借金をしましたが、残されたのはすべて遅れていました。
アンソニーは次のように説明しています。「先日、HBCU（歴史的黒人大学または大学）で新入生全員と話す機会がありました。新しい旅を始めた新入生は約1,500人でした。
「今年卒業する彼女の4年生の若い女性が私のところにやって来ました。彼女は、「アンソニー、私は州外に来たので、約18万ドルの学生ローンの借金で卒業しています」と言いました。私は教師になり、年間40,000ドルを稼ぐつもりです。」そして彼女の顔を見ると、彼女は「私は何をしますか？」と言っていました。
それがアンソニーの心を壊すものです。 「そして、彼女はすでに終わりにいるので、「よ、あなたはここに来るべきではなかった」のようにはなれませんでした。そして、私は彼女にとても気分が悪くなりました。なぜなら、彼女は年間40,000ドルを稼ぎ、卒業する前に20万ドル近くの借金を抱えているからです。
「私は彼女に言った、「ねえ、あなたは攻撃的にならなければならないだろう。あなたは2番目の仕事を取得する必要があります。あなたはこれらの次の4から5年で非常に創造的にならなければなりません。あなたは本当に自分自身を一生懸命にプッシュしなければならないでしょう。家に帰って跳ね返り、実際にいくつかのことを理解し始める必要があるかもしれません。しかし、この借金が、最高の学校教師であり、私たちの子供たちに本当に影響を与える限り、あなたが夢を追いかけるのを遅らせないでください。そこにあり、そこにあることをとても残念に思います。」彼女が始める前に、私が彼女を助け、彼女の指導をするためにそこにいなかったのはとても残念です。
「20歳の彼女のような卒業生の年に、私は彼女のような子供たちと話をしたくありません、そして彼女は「私は何をしますか？」のようなものです。それはローンでしたが、彼らが何に署名しているかを正確には知りませんでした。彼らは他の選択肢があること、大学に行くためのより良い選択肢があることを知りませんでした。学生ローンはオプションではありません。まったく。」
誰もが大学に行って卒業するという善意から始めます。そして、ローンはそれを可能にする簡単な方法のように感じます。
少額のローンとして始めることができるものは成長し、成長することができます。テリーという名前の私たちが話をした一人の女性は、彼女の闘争を共有しました。彼女はすべてを正しい方法で行いました。彼女は奨学金と助成金を持っていて、フルタイムで学校に通っている間、2つの仕事をしました。しかし、彼女の3年生の間、彼女の選択肢がなくなると状況は変わりました。彼女が言わなければならなかったことは次のとおりです：
「私は大学3年生で、彼らは私の助成金をすべて打ち切っていたので、それを支払うための財政援助はありませんでした。その時点で私はすでに2つの仕事をしていて、フルタイムで学校に通っていたので、彼らは私に学生ローンを提供してくれました。
「それが私が大学にとどまることができる唯一の方法だと言われました。そして、お金がなかったので、「大丈夫」のようでした。
「女性が学生ローンについて教えてくれたとき、それは非常に単純なように聞こえました。「ご存知のとおり、卒業後6か月まで返済する必要はありません。利息は6か月まで発生しないので、それまでに支払うことができるようになるはずです。」それで、それは私のジレンマに対する実行可能な解決策のように聞こえました。
「それで私は先に進んで、私の授業料と私の本をカバーする5,000ドルを取りました。それで、それは教育に関して借金のサイクルを始めました。卒業したときの私の残高は、ついに15,000ドルでした。現在は60,000ドルで、[関心があるため]成長しています。そして、それは私がそれに支払いをしている間です。」
あなたがそれを逃した場合に備えて、彼女の15,000ドルの学生ローンは、彼女がそれを返済している間に45,000ドルの利子を増やしました！それは飲み込むのが難しい薬です。おそらく最も悲しいのは、テリーがローンを組んだときに何が起こるかまったくわからないと言ったことです。
学生ローンを借りるときの最悪のシナリオは誰も考えていません。アンソニーも例外ではありません。
「私がしたことをしないでください」と彼は警告します。 「私には計画がありませんでしたが、学校に行きました。学校に通って半年、私は借金に溺れ、計画がなかったのでホームレスになりました。 2年後、私は学生ローンのデフォルトになりました。」
テリーとアンソニーの話はどちらも「普通」です。なぜなら、学生のローンの借金は普通だからです。そして、これは人々が正常であると決定したときに起こることです。そこには多くの普通の人々がいて、そのうち4500万人以上が学生ローンの借金を抱えています。 7
普通の海で流れに逆らって泳ぐのはレイチェル・クルーズです。彼女は金融の専門家であり、ベストセラー作家であり、レイチェルクルーズショーのホストでもあります。 —お金を楽しくし、好きな人生を作ることに焦点を当てたショー。
「私たちの文化では、学生ローンの借金は非常に正常化しています」とレイチェルは言います。そして、私たちはあなたが学生ローンなしで学生になることはできないというこの嘘を信じています。
「そして、学生の借金が何十年にもわたって何をしたかを示す単純な棒グラフを見ると、学生は好きなだけお金を借りて、好きな場所で大学に行くことができるため、授業料が高くなっています。
「この分野での競争はないので、彼らは価格を上げ続けています。そして連邦政府—彼らはこれらの学生にお金を貸し続けています。そのため、点線で名前に署名する方が簡単で、4年半後に影響を受けます。
「あなたは穴の中で人生を始めています。 あなたは人生を始めています。平均して、ホールで36,000ドルです。 8 したがって、これらの請求書が届き始めると、選択肢は限られます。つまり、これらの請求書の支払いを開始するには、できる限りの仕事をしなければなりません。
「男、あなたが絶対に返済しなければならないこれらの法案を持っていなかったなら、そしてあなたが実際に言う時間と資源を持っていたなら、なんと自由のより良い絵でしょう。私が本当にやりたいことを理解してください。」
レイチェルは、最初から別の選択をすることを提唱しています。つまり、お金で勝つためには、規範に反する必要があるということです。彼女は言います。「一生懸命働き、勤勉になり、「わかりました、あなたは何を知っていますか？完全に無借金で学校に行くためにできることをすることに集中したいのです。」それは私たちの文化では奇妙です。
「これは、いくつかの異なる選択や決定を行った場合に完全に回避できる経済的な穴です。そして難しいのは、これらの学生、彼らは愚かではないということです！彼らは知性のない人間ではありません。いいえ！それらの多くは非常に賢いです。彼らは間違った情報を言われたばかりです。」
アンソニー・オニールは、この質問に対して確固たる答えを持っています。「大学に無借金で行くことができますか？はい！簡単になりますか？いいえ！」
アンソニーは、ビジネスを始めることや億万長者になることなど、すべてが簡単であれば、誰もがそれを行うだろうと言います。彼は、次のように述べています。成功した人々は、失敗した人々がしたくないことをします。
「それでは、これを言わせてください」とアンソニーは付け加えます。「それは特権的なことではありません。レースのことではありません。 それは働く人々についてです。作品を入れると結果が出ます。怠惰になりたい場合、簡単なルートを知りたい場合は、そうです。学生ローンの書類に署名して、一生借金をして絆を深めましょう。
「私が大学に行くためにお金を借りることで犯した愚かな間違いは、私がそれを必要としなかったとしても避けてください。誰も私に別のルートを教えてくれませんでした。「ねえ、アンソニー、コミュニティカレッジに行くのがあなたにとって最良のルートかもしれません。あるいは、専門学校をチェックするのがあなたにとって最良のルートかもしれません。たぶん、この方法で始めるのが最善のルートです。」
「人々はあなたを見るかもしれません、そして彼らはあなたを笑うかもしれません。彼らはあなたに質問するかもしれません。彼らはあなたがこれまで通り抜けるつもりであるかどうかさえ疑うかもしれません、しかしあなたは何があってもあなたが諦めないようにとても情熱的でなければなりません。少し遅く移動しなければならないことを意味するとしても、学校に行くために1セント硬貨を借りるつもりはありません。」
彼は続けます。「現在、学生ローンの借金は1.5兆ドルあります。あなたはその中にいるつもりはありません。あなたは大学を卒業するつもりです。あなたは統計の一部ではなく、あなたの未来に足を踏み入れるつもりですが、あなたは新しい統計を始めています。新しい統計は何ですか？」
アンソニーオニールは、悲しい学生ローンの統計を取り除きたいと考えています。彼はあなたとあなたの子供がどのように学生ローンを避けて無借金で卒業することができるかについての道を持っています。彼の新しい本の中で、無借金の学位 、 彼は両親に、たとえ彼らがそれのために貯金していなくても、彼らの子供が借金なしで大学に支払うのを助ける方法を教えます。これは、常識と正直なユーモアを組み合わせた段階的な計画です。
無借金の学位 何をすべきかを教えるだけではありません。また、なぜそれを行うのか、どのように行うのか、いつ行うのかについても説明します。
借りた未来に注目してください 来週、学生ローンについての最大の神話と、政治家があなたに教えてくれない学生ローンの許しについての現実を聞くために。