あなたのクレジットスコアは単なる3桁の数字以上のものです。これは、貸し手があなたのお金を管理することに関してあなたがどれほど責任があるかを決定するために使用する重要な金融ツールです。支払い履歴や債務額など、クレジットスコアに影響を与えるものはいくつかありますが、銀行の習慣も違いを生む可能性があります。デビットカードをスワイプしたり小切手を書いたりしてもスコアに直接影響することはありませんが、銀行口座の処理方法は信用度に影響を与える可能性があります。
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当座貸越とは、単にアカウントにあるよりも多くのお金を費やしたことを意味します。通常、銀行は差額をカバーし、そうするための料金を請求します。当座貸越は、さまざまな理由で発生する可能性があります。小切手を書いて忘れたか、預金がすぐに清算されなかった可能性があります。それが1回だけ発生する場合、当座貸越は通常それほど大きな問題ではありません。
ただし、当座貸越が大量に発生し、アカウントを赤字にするのに十分な現金がない場合は、クレジットが問題になる可能性があります。最終的に、銀行はあなたの口座を閉鎖し、債権回収機関に照会することを決定する場合があります。この時点で、クレジットにブラックマークが付けられ、最長7年間有効である可能性があります。
現在、事実上すべての銀行が何らかの形の当座貸越保護を提供していますが、このサービスを具体的に要求する必要がある場合もあります。銀行によっては、オプトインする場合は別途サービス料がかかる場合があります。一部の銀行は、リボルビング口座またはクレジットラインとして報告される当座貸越保護を提供しています。クレジットレポートビューローは、スコアを計算するときに、これをクレジットカードと同じタイプの当座貸越と見なします。当座預金口座の残高を定期的に少なく保つ場合は、当座貸越保護にサインアップすることで、クレジットを維持する価値があるかもしれません。
以前は、小切手を書いた場合、クリアするのに1週間以上かかるというものでした。今日では、小切手は1日か2日でクリアされるため、アカウントにそれをカバーするのに十分なお金があることが重要になります。受け取る不良小切手の数を減らすために、多くの企業は、小切手検証および信用報告機関であるChexSystemsの使用を選択しています。
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銀行はChexSystemsに否定的な情報を報告する責任があり、それは最大5年間あなたの信用履歴に残ることができます。報告される理由には、頻繁な小切手の返送、当座貸越手数料の超過、残高がマイナスのアカウントの放棄などがあります。 ChexSystemsを使用している企業に小切手を書くと、ファイル内の情報に基づいて取引が拒否される場合があります。
新しい小切手または普通預金口座を開設するとき、銀行はあなたが承認される前に簡単な信用調査を行うことを決定する場合があります。銀行には、ハードプルまたはソフトプルを実行するオプションがあります。通常、ソフトな問い合わせはスコアに影響しませんが、ハードな問い合わせは信用履歴に表示されます。
お問い合わせの数はFICO®スコアの10％を占めており、お問い合わせごとにスコアが5〜10ポイント低下する可能性があります。比較的短期間に複数のクレジットカード、ローン、または銀行口座を開こうとすると、大幅に減少する可能性があります。新しい口座を開設する予定がある場合は、最初に銀行に問い合わせて、どのような問い合わせが必要かを確認してください。
あなたの信用に関しては、あなたの口座の年齢はあなたのスコアを決定する主要な要因です。クレジットカードまたはクレジットラインが開いている期間が長いほど、優れています。したがって、古いクレジットカードアカウントを閉鎖すると、実際には不利になる可能性があります。当座預金口座を閉鎖する場合、年齢は要因ではありませんが、それでもスコアに影響を与える可能性があります。
当座貸越が未払いの口座を閉鎖する場合、または銀行が詐欺やその他の犯罪行為の疑いで口座を閉鎖する場合は、クレジットに表示される可能性があります。情報がChexSystemsを通じて報告されるか、3つの主要な信用報告局を通じて報告されるかは、最終的には銀行次第です。ただし、他の場所でより良い取引を見つけたために口座を閉鎖する場合、銀行はこれをあなたに対抗することができません。
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クレジットレポートの内容は、新しいクレジットの承認を受けることができるかどうか、および支払う利息の額に関して、財務に大きな影響を与える可能性があります。銀行口座を含むすべてのアカウントを責任を持って管理することは、健全なスコアを維持するための最も簡単な方法の1つです。
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写真提供者：Corky