私たちは皆、収入を増やすことと負債を減らすことの両方が良いことだと感じています。しかし、収入と負債の理想的な比率はどれくらいですか？借金と収入の比率が高すぎると、収入にショックが発生すると、持続不可能なレベルの借金が残る可能性があります。借金を完全に回避することにも欠点があります（借金を掘り下げるのが怖い場合は、無料のクレジットカードと安全なクレジットカードを検討してください）。負債対収益の比率についてのガイドでそれを分解しましょう。
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あなたはそれがどのように機能するか知っています。毎月あなたはあなたが入ってくるお金とあなたが借りているお金を把握します。あなたの携帯電話やインターネットのようなもののためにあなたの定期的な請求書があります。食料品や交通機関への定期的な支出があります。次に、あなたがあなたの借金を返済するために使うお金があります。それはあなたの住宅ローン、自動車ローン、学生ローン、個人ローンまたはクレジットカードの借金である可能性があります。
あなたがあなたのお金のすべてがあなたの借金の支払いに行くように感じる月がありますか？手元に高い負債対収益比率（DTI）があるようです。負債対収入の比率は、毎月の負債の合計と毎月の総収入の関係を表す数値です。計算式は次のとおりです。
DTI =毎月の総債務支払い/総月収
あなたがあなたの住宅ローンに月額$ 1,600を支払うとしましょう。学生ローンに月額400ドルを支払い、他に借金はありません。毎月の債務返済総額は2,000ドルになります。あなたの総月収はあなたが税金と控除の前に稼ぐお金です。それが6,000ドルの場合、DTIは33％です。
あなたの観点から、負債対収入の比率は注意を払うべき重要な数です。それはあなたの財政状況がどれほど不安定であるかについて多くを教えてくれるからです。あなたの借金が、例えばあなたの収入の60％である場合、あなたの収入へのどんな打撃もあなたにスクランブリングを残します。他の分野（医療費など）での支出を増やす必要がある場合、DTIが25％の人よりも、債務の支払いに追いつくのに苦労します。
債権者と貸し手の観点から、DTIはリスクの重要な尺度です。債務対所得の比率が高い人々は、住宅ローンやその他の債務をデフォルトする可能性が高くなります。住宅ローンを申請する場合、DTIの計算は住宅ローンの引受プロセスの一部になります。一般的に、43％はあなたが持つことができる最高のDTIであり、それでも適格住宅ローンを取得します。手数料の制限など、より多くの借り手保護が付属しているため、適格住宅ローンが必要です。
適格住宅ローンの要件を満たしながら、43％が最大の債務対収益比率である場合、これは良いと見なされます。 負債対収入の比率？一般的に答えは次のとおりです。36％以下の比率。 36％ルールでは、DTIが36％を超えてはならないことが規定されています。 DTIが36％の場合、DTIが43％の場合よりも余裕ができ、収入と支出の変化に対する脆弱性が低くなります。もちろん、DTIがたとえば18％になるように財務を管理できれば、はるかに優れています。
負債対収入の比率はあなたの財政の安全の重要な尺度です。それが低いほど、あなたの借金はより手頃な価格になります。 DTIが低いと、暴風雨を改善し、リスクを冒す可能性があります。低賃金でありながら、常に参加することを夢見ていた分野で仕事をしたい場合は、低所得に適応することについてそれほど心配する必要はありません。さらに、負債=ストレス。 DTIが高いほど、債権者に返済するためだけに働いて、トレッドミルに乗っているように感じることができます。誰もそれを望んでいません。
理想的な負債対収益の比率を決定する手助けが必要な場合は、ファイナンシャルアドバイザーがお手伝いします。 SmartAssetのSmartAdvisorのようなマッチングツールは、ニーズを満たすために一緒に働く人を見つけるのに役立ちます。まず、自分の状況と目標に関する一連の質問に答えます。次に、プログラムは数千人のアドバイザーをあなたのニーズを満たす3人の受託者に絞り込みます。次に、彼らのプロフィールを読んで彼らについてもっと学び、電話または直接面接して、将来誰と仕事をするかを選ぶことができます。これにより、ハードワークの多くを実行しながら、適切なものを見つけることができます。
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