あなたがビジネスをしているなら、それはあなたがビジネスローンを必要とする前におそらく時間の問題です。
そうすれば、いくつかの選択肢があることを知って喜ぶでしょう。
どちらを選択するかは、ビジネスの種類、必要な金額、ローンの収益の目的、ビジネスの強さ、およびクレジットプロファイルによって異なります。
最初に事業を立ち上げるとき、最も一般的な資金源と資本は、個人貯蓄、クレジットカード、ホームエクイティのクレジットライン、さらには401（k）ローンです。
または、家族や友人から資金を調達することもできます。
通常、代替手段がないことを考えると、これらはすべて妥当な情報源です。
しかし、あなたのビジネスが稼働し、安定していることが証明されたら、ほぼ間違いなく、そのビジネスのために特別に信用を築きたいと思うでしょう。
あなたがそうする理由はいくつかあります：
利用可能なビジネスローンにはさまざまな種類があるため、基準と要件は大きく異なる可能性があります。
ただし、原則として、次の一部またはほとんどを提供する準備をしておく必要があります。
貸し手はまた非常に特定の要件を持っているかもしれません。これには、ビジネスでの最小時間、または年間10万ドル、1か月あたり10,000ドルなどの最小総収入要件が含まれる場合があります。
ただし、次のセクションで説明するように、ほぼすべての業種のローンソースがあります。
つまり、ある種類のローンの資格がない場合は、別の種類のローンを利用できる可能性があります。
事業資金の主な資金源が銀行だった時代がありました。そして、彼らはまだミックスの中でかなりの数を占めていますが、他の情報源があります。
どちらを選択するかは、ビジネスの種類と強さ、および特定の資金調達のニーズによって異なります。各貸付元をビジネスニーズに照らして慎重に評価します。
商業銀行は混合バッグです。
一方では、ローンに加えて、さまざまなビジネスバンキングサービスを提供できます。
たとえば、多くの場合、クレジットカードやデビットカードの取引、国際取引のサポート、給与サービス、当座預金口座の販売者アカウントを提供しています。
しかし、逆に、商業銀行は一般的に最も厳しい事業融資要件を持っています。たとえば、彼らは一般的に新興企業を好みません。
商業銀行を融資オプションとして検討している場合に知っておくべき重要な要素は次のとおりです。
大規模な銀行の欠点は、通常、大規模なクライアントと連携することです。たとえば、最低年間収益が100万ドルまたは500万ドル必要な場合があります。中小企業の場合は、地元の小さな銀行と協力するのが最善かもしれません。
彼らは大手銀行が行うようなさまざまなサービスやローンの種類を持っていないかもしれませんが、彼らはあなたと協力することをいとわないかもしれません。しかし、大手銀行と同様に、その要件は他の種類のビジネス貸し手よりも厳しい可能性があります。
P2P貸付は近年好調に推移しており、ほぼすべての種類の貸付にニッチがあります。 P2Pローンは2つの方法のいずれかでプレイできます。
1つ目は個人ローンです。
典型的なP2P貸し手は、個人ローンとして事実上あらゆる目的のために35,000ドルから40,000ドルの間で借りることができます。
もちろん、これは本当の意味でのビジネスローンではありません。
しかし、ビジネスのためにどうしても資金が必要な場合、特にそれが新しい場合、これは確実な選択肢です。そして何よりも、P2P個人ローンは担保を必要としません。
しかし、P2Pスペースが拡大するにつれて、現在、特にビジネスローンを提供する貸し手がいます。例：
レンディングクラブは、個人ローンだけでなく、ビジネスローンも提供しています。最大$ 300,000を借りて、機器や在庫を購入したり、既存の債務を借り換えたり、現在の事業費を賄ったりすることができます。
ローンは1年から5年の固定金利で、金利は4月9.77％から35.71％の範囲です。
Lending Clubでは、最低12か月間営業しており、年間売上高が少なくとも50,000ドルである必要があります。また、ビジネスの少なくとも20％を所有し、公正またはより良い個人的な信用を持っている必要があります。最近の破産や納税義務は認められていません。
100,000ドル未満のローンには担保は不要であり、事業計画や事業予測を提供する必要はありません。
ただし、マイナス面としては、融資額の1.99％から8.99％のオリジネーション手数料が必要です。
オリジネーションと利息の両方で支払う正確な金額は、クレジットプロファイルとビジネスの強さによって異なります。
ファンディングサークルは、ビジネスローンを専門とするP2P貸し手です。 25,000ドルから500,000ドルの範囲で借りることができ、年間総収入の最低要件はありません。
ただし、最低2年間のビジネスが必要です。
ローン期間は6か月から5年で、金利は4.99％から27.79％の範囲です。
前払いペナルティはなく、オリジネーション料金は3.49％から7.99％の範囲です。レンディングクラブと同様に、収益はほぼすべての目的で借りることができます。
StreetSharesは、より興味深いビジネスP2P貸し手の1つです。
彼らはベテランが所有する企業向けのローンを専門としていますが、誰でも申請できます。
しかし、標準的なタームローンに加えて、彼らはまた、信用枠と契約融資のビジネスラインを提供します。タームローンは、3か月から3年の期間で、2,000ドルから250,000ドルまで可能です。
資格を得るには、少なくとも1年間営業しており、年間収益が25,000ドル以上である必要があります。
ローンの個人保証を提供する必要があり、600の最小クレジットスコアが必要です。金利は8％から39.99％の範囲です。
信用枠は、5,000ドルから最大250,000ドル、期間は最大36か月です。必要なときに資金を引き出し、未払いの金額にのみ利息を支払うことができます。
急な通知で資金を調達できるようにするのは良い方法です。
これはまったく異なるタイプの資金調達です。
実際、それはローンでもありません。
貸し手は、毎日のクレジットカードとデビットカードの領収書のパーセンテージと引き換えにキャッシングサービスを提供します。
MCAの利点は、通常、個人の信用や特定の担保に依存しないことです。それらは銀行を介して実行されるカードの収益に関連付けられているため、そのキャッシュフローは担保と返済元の両方を表しています。
MCAの欠点は、高価なことです。 貸し手はあなたに10,000ドルを前払いするかもしれませんが、わずか数か月で12,000ドルの返済が必要です。
MCAの基本は次のとおりです。
言い換えれば、MCAは簡単に入手できますが、高価です。さらに、期間は通常、数か月以内に制限されています。
他の資金源から資金を調達できず、短期的にしか資金を必要としない企業に最適です。
それらを最後の努力と考えてください。 MCAの貸し手の例には、CAN Capital、Credibly、NationalFundingが含まれます。
SBAローンは、米国政府が提供する中小企業向けローンプログラムですが、通常は参加銀行を通じて利用できます。実際、銀行は実際にローンを組んでいますが、SBAによって保証されています。
その保証のため、他の種類のビジネスローンよりも低金利であり、新興企業にも利用できます。
あなたはあなたのビジネスのために500ドルから550万ドルまでどこでも借りることができます。お金は、資産（不動産を含む）の購入や運転資金の提供に使用できます。
資格を得るには、営利事業であり、株式を投資している必要があります。また、他のローンソースから資金を得ることができない必要があります。あなたが悪い信用を持っているならば、あなたは資格を得ることができるかもしれません。
ローン期間は5年から25年の範囲で、金利は6.75％と低くなっています。
また、条件と金利は他の事業資金調達オプションよりも低いですが、SBAローンの申請は非常に複雑です。かなりの量の事務処理と、より長い承認時間が必要です。ローンにも担保が必要な場合があります。
SBAローンの申し込みに興味がある場合は、プログラムに参加しているお住まいの地域の銀行に確認してください。
借入には常にリスクが伴います。これはビジネスローンにも当てはまります。知っておく必要のあるいくつかの例を次に示します。
ビジネスローンは個人ローンのように標準化されていません。各事業は異なるため、各貸し手には独自の条件があります。
たとえば、ローンでは、流動資産やキャッシュフローなどの特定の財務上の最低要件を満たす必要がある場合があります。また、大規模な長期ローンでは、定期的に財務諸表が必要になる場合があります。
この分野を専門とする弁護士に慎重に検討されたビジネスローンを持ってください。詳細に潜んでいる「落とし穴の規定」のいくつかを見つけて明確に説明するには、訓練された目が必要です。
あなたの主な目標の1つは、あなたのビジネスの名の下に完全にローンを組むことです。
しかし、多くの場合、貸し手はある種の個人的な保証を要求するかもしれません。それはあなたの最初のいくつかのビジネスローン、または貸し手があなたのビジネスの強さについて懸念を持っている場合に当てはまります。
個人のクレジットカードをデフォルトにした場合、貸し手はあなたのクレジットラインを凍結して回収プロセスを開始することができます。
しかし、あなたがビジネスローンをデフォルトにした場合、貸し手があなたを廃業させる可能性があります。
債務不履行に陥るだけでなく、収入を失う可能性もあります。
ローンの債務返済は、ビジネスのキャッシュフローを削減します。
家賃、在庫、給与、外部ベンダーなどの他の費用を支払う能力を損なうことさえあります。これは、企業の借入を最小限に抑えるもう1つの優れた理由です。
ビジネスが快適に返済できる額を超えて借りることは絶対にしないでください。
あなたのビジネスが資金調達が必要なポイントに達した場合、あなたはこれらのローンソースのそれぞれを調査したいかもしれません。
たとえば、商業銀行はビジネス関係を発展させる機会を提供するため、商業銀行から始めることができます。
ただし、そこで融資を受けられない場合は、P2Pルートを試すことができます。それでもうまくいかない場合は、MCAを調べてみてください。
あなたのビジネスが真新しい場合、銀行ローンとMCAはオプションではありません。あなたはP2P貸し手からの個人ローンから始めたいと思うかもしれません。または、面倒なことに対処する意思がある場合は、SBAローンを申請してください。
これらのソースのいずれも機能しない場合は、まだビジネスローンの準備ができていない可能性があります。
しかし、2年間ビジネスを始め、安定したキャッシュフローを確立すると、ある種のビジネスローンを喜んで提供してくれる貸し手を見つけることができるはずです。