住宅ローンの金利は夏の間劇的に低下し、住宅ローンは私たちの成人の生涯のほとんどでかつてないほど安くなりました。過去最低の金利で、新しい家を購入するか、現在の住宅ローンを借り換えることによって、それらを利用することを検討したかもしれません。
フレディマックの最近の数字は、住宅ローンの借り換えが2020年の第1四半期に急増し、4,000億ドル近くの最初の住宅ローンが借り換えられたことを示しています。ただし、結局のところ、住宅ローンの借り換えは、実際には新しい家を購入するよりも費用がかかる可能性があります。
これも私たちを驚かせました— なぜまったく違いがあるのでしょうか？
借り換え金利と新規購入住宅ローン金利がどのように設定されているかを調査し、この金利の不一致のいくつかの理由を見つけました。金利差に加えて、現在の経済状況を考えると、住宅ローンの借り換えの資格を得るのはさらに困難です。
住宅ローンの購入金利は、借り換え金利と同様の方法を使用して価格設定されます。住宅ローンを申請するとき、貸し手はあなたのクレジットスコア、収入、頭金、その他の債務などの要素を調べて、適格性を判断します。
経済全体はまた、購入ローンや借り換えローンを含む住宅ローンの住宅ローン金利において大きな役割を果たしています。住宅ローンの利率は、経済成長が速い時期には上昇する傾向があり、経済成長が遅い時期には低下する傾向があります。一方、インフレも役割を果たす可能性があります。インフレ率が低いと、住宅ローンやその他の金融商品の金利が低下します。
住宅ローンの貸し手は、彼らがやってきたビジネスの量に基づいて、そして彼らがより多くのローンを処理する能力を持っているかどうかに基づいて彼らのローンの価格を決めることもできます。容量に達したとき、または容量に近づいたときに、料金を下げてビジネスを強化したり、料金を上げたりする場合があります。これは、金利が貸し手によって異なる可能性がある理由の一部であり、住宅ローンを探し回るのが常に理にかなっている理由の1つです。
多くの人々は、連邦準備制度が住宅ローン金利を設定すると信じていますが、これは正確には真実ではありません。連邦準備制度は、連邦準備制度の金利を設定します。これは、貸し手が義務付けられた現金準備の要件を確実に満たすために使用します。連邦準備制度がこの率を上げるとき、銀行はお互いから借りるためにもっと支払う必要があり、これらの費用はしばしば消費者に転嫁されます。同様に、FRBがフェデラルファンド金利を引き下げると、コストが下がる可能性があります。これは、借り手のコストと金利が下がることを意味します。
既存の住宅ローンの借り換えは、利子の節約という点では絶対に理にかなっていますが、代わりに新しい家を購入することを除外しないでください。新しい家を購入すると、利子を節約するのに役立ちます 本当に必要なスペースと機能を手に入れましょう。
あなたが借り換えを選択するか、新しい場所に投資することを選択するかどうかにかかわらず、より魅力的な借り手になるためにあなたが取ることができるステップがあることを忘れないでください。経済や連邦準備制度を管理することはできませんが、個人の財政を管理することはできます。
あなたのクレジットスコアをすぐに改善し、あなたの負債対収入の比率を下げるために負債を返済することは、始めるためのほんの2、3の戦略です。また、新しい家を購入することを計画している場合は、頭金を大幅に節約するようにしてください。これらのステップは、あなたがあなたが持っている家に引っ越すことを選ぶか、それとも固執することを選ぶかどうかにかかわらず、あなたが最高のレートと条件を得るチャンスを改善するのを助けます。