消費者金融保護局（CFPB）の役割は精査されていますが、それでも消費者が金融機関に対する苦情を記録する場所です。
金融ウェブサイトLendEDUによる新しい分析によると、コロナウイルスの大流行の間、CFPBのデータベースに提出された金融苦情の数は急増しています。
パンデミックによってもたらされた大規模な失業とビジネス能力の低下は不況を引き起こし、住宅ローンの支払いなどの毎月の財政的義務を日常の人々が果たすことを困難にしています。
金融機関は顧客に対して柔軟に対応する意欲を示していますが、この前例のない状況により、消費者、金融機関、信用局の関係が混乱しているようです。その結果、消費者は最も苦しんでいます。
LendEDUの分析によると、ドナルド・トランプ大統領が国家緊急事態を宣言した3月13日から7月17日まで、消費者金融に関する苦情の件数は前年比44％増加しました。
また、2020年3月12日に終了する前の127日間と比較して、3月13日から7月17日までの苦情は38％増加しました。
CFPBの消費者苦情データベースは、苦しんでいる消費者に特定の金融機関に対して苦情を申し立てるためのポータルを提供します。その後、特定の金融機関は苦情の通知と対応するためのウィンドウを受け取ります。
分析の最初の部分では、2020年3月13日から2020年7月17日までの127日間に提出されたCFPBの苦情の生の数を収集しました。また、2019年3月13日から2020年7月17日までに提出された苦情を集計して前年比の違いを見つけ、2019年11月7日から2020年3月12日までに提出された苦情を集計して前の127日間との違いを見つけました。
YOYと127日の違いはすぐにわかりますが、苦情の数の増加率は、コロナウイルスの大流行中に経済的な事故に対処している消費者の数を実際に示しています。
YOYと過去127日間の両方で、「クレジットカードまたはプリペイドカード」、「クレジットレポート、クレジット修理サービス、またはその他の個人消費者レポート」、および「お金」のCFPB苦情の数が著しく増加しました。送金、仮想通貨、またはマネーサービス」カテゴリ。
「信用報告、信用修理サービス、またはその他の個人消費者報告」の苦情の数は前年比84％増加しており、それについては適切な説明があるかもしれません。
コロナウイルスのパンデミックにより予算が制限され、普通預金口座が枯渇するにつれて、多くの消費者は毎月の支払いを満たすことが困難になり始めました。以前のLendEDUの調査によると、アメリカ人の54％がパンデミックのためにクレジットカードでの支払いを心配していましたが、57％は住宅ローンの支払いについて同じ懸念を抱いていました。
このため、多くの金融機関は借り手に対して柔軟であり、最低支払額の削減や延期期間などに同意しました。
ただし、多くの消費者は、支払いを逃したり不十分だったりするとクレジットスコアに悪影響が及ぶと考えていたため、これらの契約の多くは実際には確認または確定されなかったようです。
マンハッタンのDebtReliefCompanyの共同創設者であるAdemSelitaは、これを多くのクライアントと一緒に見ました。
この定期的な信用報告の問題に加えて、セリータはクライアントと一緒に何か他のものを見てきました。それは信用の健全性を損なう結果になっています。
セリータはさらに、別のクライアントが3つの別々のクレジットカード会社にそれぞれのアカウントを延期させた方法を説明しましたが、1つは自分のアカウントに30日遅れ、他の2つには60日遅れのマークが付いていました。
また、「送金、仮想通貨、またはマネーサービス」に分類される苦情は、前年比77％増加しました。また、Selitaは、この傾向を説明するのに役立つ可能性のある最近のクライアントエクスペリエンスを持っています。
興味深いことに、学生ローンの苦情の件数は前年比41％と大幅に減少しました。これは、教育省が2020年9月30日まですべての連邦学生ローンをパンデミックに耐えさせたことが原因である可能性があります。
その日まで支払いが不要で、学生ローンの利息が発生しないため、借り手は学生ローンの借金を後回しにしている可能性があります。
CFPBの苦情データを分析するLendEDUの次のステップでは、両方の期間で最大の増加または減少が見られた苦情カテゴリ（「クレジットカードまたはプリペイドカード」、「クレジットレポート、クレジット修理サービス、またはその他の個人消費者レポート」）を分類しました。各苦情の背後にある具体的な理由を見つけるために、送金、仮想通貨、またはマネーサービス」と「学生ローン」）。
以下の表は、特定の苦情の理由による前年比の傾向を比較したものです。
次の表は、過去127日間の苦情理由の傾向を比較しています。
各消費者の苦情の具体的な理由を調べたときに、いくつかの興味深い傾向が私たちの目に留まりました。
手始めに、クレジットレポートの問題に関連する最大のパーセントの増加の多くを見るのは当然のことでした。たとえば、サブプロダクト「汎用クレジットカードまたはチャージカード」の「クレジット報告会社による既存の問題の調査に関する問題」の問題は、前年比168％増加しました。
サブプロダクト「クレジットレポート」の下の「レポートに関する誤った情報」の問題については、前年比で109％増加しました。また、多くの学生ローンの問題で苦情が前年比で減少したにもかかわらず、サブプロダクト「連邦学生ローンのサービス」の下にある「信用報告会社による既存の問題の調査に関する問題」の問題では、前年比で104％の増加が見られました。
このデータと最初のセクションのデータから、コロナウイルスのパンデミックが始まって以来の最大の消費者金融問題は、信用報告書の問題に関係しています。具体的には、追加された延期と調整された支払い計画を適切に管理するための消費者、金融機関、および信用局の間の相性の欠如。
苦情データをより詳細に調べた後に明らかになった特に注目すべき傾向の1つは、副産物の「政府給付カード」に関する苦情が前年比506％と大幅に増加したことです。
さらに、前述のサブ製品の下で「カードの取得またはアカウントの閉鎖の問題」に関する苦情が前年比1790％増加しました。
なぜそうなるのでしょうか？
コロナウイルスに対応する大規模な政府の刺激策の一環として、99,000ドル未満の成人アメリカ人は、最大1,200ドルの政府による1回限りの支払いを受けました。小切手または直接預金でこのお金を受け取った人もいれば、デビットカードを受け取った人もいます。
これらのデビットカードの配布は、間違った名前が印刷されているためにカードを使用できない消費者もいれば、カードが入ってくる目立たないパッケージをジャンクメールと間違えて投げたり細断したりするために混乱していると広く報告されています。一括払い。
製品「送金、仮想通貨、またはマネーサービス」に関連する問題に関しては、一貫して大幅な前年比の増加がありました。
たとえば、サブ製品「モバイルまたはデジタルウォレット」の下の「お金の追加の問題」の問題では、前年比で3067％の増加がありました。サブ製品「仮想通貨」の下で「紛らわしいまたは誤解を招く開示」の問題で前年比900％の増加があり、同じサブ製品の下で「その他のサービスの問題」の問題で前年比777％の増加がありました。
>また、サブ商品「小切手換金サービス」の「詐欺または詐欺」の問題については、前年比150％の増加がありました。
報告されているように、コロナウイルスのパンデミックは、借金を回収しようとしている銀行になりすました詐欺師からの詐欺的なテキストや電話に加えて、送金に関連する多くのフィッシング詐欺をもたらしました。
このレポート内にあるすべてのデータは、消費者金融保護局（CFPB）の消費者苦情データベースから得られたものであり、ここからアクセスできます。このレポートのデータは、2020年7月17日にそのデータベースから取得されました。
2019年3月13日から2019年7月17日までを含む、3つの別々の日付範囲がデータをプルするときに使用されました。 2019年11月7日から2020年3月12日まで。 2020年3月13日から2020年7月17日まで。CFPBが苦情をバックデートし、事後の日付範囲に追加するため、データが今日プルされた場合、これらの日付範囲の苦情の総数は異なる可能性があります。
LendEDUは、CFPBデータベースに編集や修正を加えず、そのまま報告しました。たとえば、消費者が誤って間違ったサブ製品について苦情を申し立てた場合、その正確性を検証する方法がなかったため、この間違いを修正しませんでした。
CFPBに提出されたすべての苦情は、苦情に記載されている金融機関に送信されます。その後、その機関には苦情に対応するための期間が与えられます。
増加率の計算は、CFPBによって提供された数値を使用して、LendEDUによって完了されましたが、他のすべては、CFPBから取得されたときに報告されます。最後の2つの表では、分析された両方の期間で最大の割合の増加または減少を経験した苦情カテゴリのみが表に含まれていました。
注：上記のデータの生ファイルが必要な場合、またはLendEDUにこのレポートに含まれているデータよりも多くのデータがあるかどうかを確認したい場合は、brown @ lendedu.comまでメールでお問い合わせください。>
LendEDUの調査の詳細についてはこちらをご覧ください。
投稿レポート：コロナウイルスパンデミック中の消費者金融の苦情の大幅な増加は、LendEDUで最初に登場しました。