債務救済は、あなたがあなたの債務を飼いならすことができる複数の方法を指す包括的な用語です。あなたはあなたが借りている金額を減らすか、あなたの金利を下げるか、または単にあなた自身により多くの時間を与えることができるかもしれません。
債務救済は、経済的な問題を即座に解消する魔法の杖ではないことを理解することが重要です。一部のオプションは、将来の借入能力に影響を与えます。また、適切に管理しないと、さらに多くの借金が残る可能性があります。
ただし、5年以内に無担保債務を返済する方法がない場合、または無担保債務の合計が総収入の半分を超える場合は、債務救済が最善の選択肢となる可能性があります。
3つの主要なタイプと、そのうちの1つがあなたに適しているかどうかについて詳しく知るために読んでください。
債務決済 、通常の請求書の支払いをやめ、代わりに債務決済会社への毎月の支払いを少なくします。
その後、会社はそのお金を使用して、債権者に提供する一時金を積み上げます。通常、金額はあなたが借りている金額よりはるかに少ないです。
基本的に、会社はあなたの債権者に彼らが借りているすべてのものを決して手に入れられないことを納得させようとしているので、彼らは彼らが手に入れることができるものだけを取るべきです。
債務決済の仕組み ：クレジットカードの借金が10,000ドルあるとします。あなたの債務決済会社はあなたの債権者と交渉し、「ねえ、私のクライアントは全額を返済することはないかもしれませんが、現在手元に$ 7,500があります。代わりにそれを受け取り、残りを許しますか？」
それはあなたの借金を清算する危険な方法です。時々それはうまくいく。時々そうではありません。
債権者が債務決済会社と協力する意思があるかどうかによって異なります。これは、債務決済会社にサインアップする前に確認する必要があります。
注意事項 ：当然のことながら、あなたが請求書の支払いをやめたとき、債権者はそれを嫌います。延滞料や利息の蓄積に見舞われる可能性があります。あなたの借金は回収に行き、あなたは返済のために訴えられ、あなたのクレジットスコアは転落する可能性があります。
債務決済会社は独自の手数料を請求するため、元の債務または許された債務のいずれかの15％から25％を支払う必要がある場合があります。つまり、2万ドルの借金があり、12,000ドルにノックダウンされた場合、1,200ドルから5,000ドルの範囲の手数料が発生する可能性があります。
債務決済会社を使用して複数の債務を処理している場合は、最初の債務が決済されるとすぐに手数料の請求を開始できることに注意してください。
つまり、彼らが最初に最大の債務を決済した場合、他の未決済の債務を管理しようとしている間に、合計料金のかなりの部分を手に入れることができます。
考慮すべきもう1つのことは、債務の決済が詐欺師にとって主要な領域になっていることです。あなたの宿題をしてください、あまりにも良すぎることを約束し、前払い料金を決して支払わない会社に懐疑的です。彼らは違法です。
借金の整理 は、複数の残高を1つのきちんとした小さな債務パッケージにまとめることによって債務を再構築する方法です。
あなたは、理想的にはより低い金利とより良い条件で新しいローンを取り、それを使って現在のすべての借金を返済します。あなたは全体的な負債を減らしていませんが、それはより組織化されており、将来的に多くの利子を節約するかもしれません。
借金整理のための仕組み ：医療、学生ローン、クレジットカードの借金が25,000ドルあるとします。あなたはすでに圧倒されていると感じており、複利が積み重なって頭を水上に保つのが難しくなっています。
したがって、25,000ドルのローン（おそらく固定金利の個人ローンまたはホームエクイティクレジットライン（HELOC））を借りて、一度に複数の債務を返済します。
今、あなたはただ 1つを支払う必要があります 1つでローン 金利。期日が異なる債務をジャグリングする必要はもうありません。
借金の整理のもう1つの形式は、残高転送クレジットカードを使用することです。これにより、APRが低いか0％の単一のクレジットカードに借金を転送できます。
申請する前に、あなたの借金が譲渡可能であることを確認してください。両方が同じ銀行からのものである場合、あるクレジットカードから別のクレジットカードに残高を移動することは許可されません。
注意事項 ：残高移行カードは、残高の移行に手数料を請求することが多く、その低い「ティーザーレート」は一時的なもので、2年未満続きます。可能であれば、その期間中に全額を返済するようにしてください。プロモーション期間終了後の金利にご注意ください。
そして、あなたがより長期の個人ローンに統合する場合、あなたは通常より高い金利に苦しむであろうことを覚えておいてください、それであなたがあなたの問題を押しのける方法として借金整理を使用しないでできるだけ短い期間を保ってください。
破産 債務を完全に排除する能力があるため、債務救済オプションの大きなカフナです。
破産（個人の場合は第7章または第13章）は、債務を完全にまたは部分的に免除することを申請する法的手続きです。
破産の仕組み ：第7章破産は、個人破産の最も一般的な形態であり、ほとんどの無担保債務、つまり担保に裏付けられていない債務を一掃することができます。比較的まれですが、宝石などの資産の一部を売却せざるを得ない場合があります。
第13章の破産では、債務が再編され、3年から5年の返済計画が立てられます。その時間が経過すると、残りの残高はキャンセルされる場合があります。
第7章は、借金を返済するための収入がない人を対象としています。第13章は、しばしば「賃金稼ぎの破産」と呼ばれ、通常の収入のある消費者を対象としています。どちらのタイプも、ファイリングおよび弁護士費用に数百ドルまたは数千ドルかかる可能性があります。
注意事項 ：破産を宣言するときは、少なくとも200ポイントのクレジットスコアをタンクに入れる準備をしてください。破産はまた、非常に長い間あなたの信用報告書に残ります：第7章で10年、第13章で7年。
破産を宣言した直後に、安全なクレジットカードでゆっくりとクレジットの再構築を開始できますが、数年間は自動車ローンや住宅ローンを取得するのが難しい場合があります。
債務救済措置は万人向けではありません。クレジットがヒットする可能性があり、選択したルートによっては、さらに多くの借金が発生する可能性があります。
5年以内に無担保債務を返済する手段がある場合は、より厳しい予算を作成したり、整理のためのローンを組んだりするなど、自分でできるオプションを追求する価値があります。
そうすれば、高額な手数料をスキップし、詐欺を回避し、クレジットスコアが大ヒットするのを防ぐことができます。
複利は、自分で借金を返済しようとするときに大きな障害となることを忘れないでください。そのため、最初に固定金利のローンまたは残高移行クレジットカードを使用して高利の口座を返済することをお勧めします。 。
それでも債務の清算に苦労していて、債務の決済や破産を追求する必要があるかもしれないと考えるなら、それは世界の終わりではありません。宿題をして、すべての潜在的なリスクを理解していることを確認してください。