アメリカ心理学会（APA）は、米国での結婚の40％から50％が離婚で終わると推定しています。
そして、離婚を経験することは、個人が経験する可能性のある最もストレスの多い人生の変化の1つとして、メンタルヘルスの専門家によって広く認識されています。
もちろん、借金を抱えて生活することの影響も過小評価することはできません。
ニューヨーク連邦準備銀行によると、全国で昨年の家計債務は14兆ドルに達した。これは3,000万世帯で共有されていますが、2008年の金融危機のピーク時よりも多くのアメリカの世帯が債務を管理しています。
では、分割するとき、分割する資産よりも負債が多い場合はどうしますか？
答えはそれほど簡単ではありませんが、このプロセスをナビゲートするのに役立ついくつかの指針があります。
あなたが離婚すると、ほとんどのカップルは夫婦の資産を均等に分割する必要がありますが、借金はどうですか？
理想的には、個人は自分の名前で発生した債務の責任を負って結婚から離れるでしょう。しかし、離婚を経験しているほとんどの人が知っているように、物事は必ずしも計画どおりにうまくいくとは限りません。
あなたの借金がどのように分割されるかは、離婚判決で定められるべきです。離婚判決は、裁判官が承認した和解契約です。これは、あなたとあなたの元老人があなたの家、子育ての懸念、配偶者の支援、投資、銀行口座、負債などにどのように対処するかを公式に詳述する裁判所命令です。
結婚債務とは、結婚中に発生した債務を指します。
結婚中に誰が支払いをしたかに関係なく、通常、あなたがまだ一緒にいる間に共同クレジットカードに蓄積された債務については、あなたの両方が責任を負います。
一握りの州には、コミュニティ財産法があります。つまり、あなたの結婚の過程で獲得したものはすべて、両方の当事者によって平等に共有されます—そしてそれはあなたの借金を含みます。
地域の財産法の下では、別個の財産と見なされるのは、結婚前に所有していたものを含め、1人の配偶者の名前でのみ所有され、贈り物として与えられた、または相続された財産のみです。
コミュニティ財産法がある州は、アリゾナ、カリフォルニア、アイダホ、ルイジアナ、ネバダ、ニューメキシコ、テキサス、ワシントン、ウィスコンシンです。
他のすべての州は、公平な分配の観点から離婚に取り組んでいます。つまり、誰が何を得るかを決めることができない場合、裁判官が介入し、その裁量で物事を公平に分割します。
さまざまな種類の債務の処理方法は異なりますが、経験則として、あなたの名前の債務はすべてあなたに割り当てられると想定することをお勧めします。
住宅ローンの仕組みは少し異なり、一方の当事者が他方の当事者を買収できない場合は困難になる可能性があります。ここでの最善の選択肢は、家を売却して収益を分割することです。
医療債務に関しては、コミュニティ財産法はその50/50を分割します。公平な除算法は、債務が取得されたときにあなたが一緒に住んでいたかどうか、そして裁判所の決定があなたの子供に影響を与えるかどうかを考慮に入れます。
あなたの州の法制度が離婚の際の債務をどのように処理するかに関係なく、あなたの名前が債務にある場合、銀行はあなたをその責任があると見なします。
銀行またはクレジットカード会社の観点からは、法的には、クレジットカード契約またはローン契約が離婚判決に優先します。
ある元配偶者が、自分の名前ではない、または共同で保有されていないローンの債務返済を命じられた場合、事態は少し複雑になる可能性があります。
財産の分割方法によっては、あなたの名前で借りた自動車ローンの支払いを元の配偶者が行う場合があります。しかし、彼らがそれらの支払いを拒否した場合、影響を受けるのはあなたのクレジットスコアです。
あなたは彼らを法廷に連れて行き、彼らに対して行動を起こすことができますが、裁判官の前であなたの苦情を得るのにかかる時間内に、あなたの信用はおそらくすでにトイレにあります。
そして、それは今後何年にもわたってあなたの信用報告書に反映されるでしょう。
共同請求書のほとんどがあなたの名前である場合は、離婚契約に補償条項を含めることを検討できます。これは、基本的に、債務の責任者を概説し、相手方が債務を支払う必要がないように保護します。
補償条項はまた、元配偶者が将来裁判所命令の債務を支払わなかった場合に、あなたが元配偶者を訴えることができることを保証します。
あなたの最善の策は、離婚が確定する前に借金を返済しようとすることです。
もちろん、それが常に可能であるとは限りません。その場合は、すべての共同アカウントを閉鎖して、以前のパートナーの離婚後の購入にうんざりしないようにしてください。
元配偶者が離婚の和解で割り当てられた債務を管理できない場合は、債権者があなたの後に来て支払いを行うことがあります。
ここでの最善の選択肢は、余裕があれば借金を返済し、それを記録し、家庭裁判所に通知して、元から返済される援助を求めることです。そうすれば、物事が法廷を通過するのを待つ間、悪い場所でクレジットスコアを取得することを回避できます。
公平ではないようです。おそらくそうではありません。
しかし、離婚したときにできるだけ多くの資産を清算するように努めるべきなのはそのためです。できるだけ多くの共同債務を返済し、共同口座を閉鎖します。
場合によっては、何も持たずに立ち去る方が、破損したクレジットスコアや債権者があなたを追い詰めるのに対処するよりも優れています。