8月へようこそ…夏の終わり。休暇は大部分が過ぎ去り、暑さ指数は国の広い範囲で3桁になり、エアコンに身を包む以上のことをするためにエネルギーを集めるのに苦労しているかもしれません。
>セーター、ファイヤーピット、カボチャなどの秋のスモーガスボードに飛び込むことができるように、日が冷えるのをそれほど辛抱強く待つのではなく、夏の衰退する日を利用して、喧騒の前に金融機関を整えることをお勧めしますそして喧騒が再び始まります。
それをDIYの会計監査と考えてください。支出と貯蓄の習慣、財務目標、投資と予算を調べ、年の最後の数か月で軌道に乗るか、さらには前進するために何を調整できるかを考えてください。
バージニア州マクリーンにあるSageVestWealthManagementの認定ファイナンシャルプランナー兼社長であるJenniferE.Meyersの助けを借りて、5段階のDIY会計監査に分解しました。一緒に、私たちは葉が落ち始める前にあなたの財政を整えるのを手伝います。
マイヤーズ氏によると、財務目標に向かって取り組み、目標を達成できるかどうかを知る唯一の方法は、計画を立てることです。あなたの長期的な目標は何ですか？あなたの短期的な目標はどうですか？あなたにとって重要なことは何ですか？ 5年、10年、または40年後に銀行に何が必要になりますか？
「計画がなければ、あなたは自分の経済的未来を最良の推測に基づいているのです」とマイヤーズは言います。 「ほとんどの人は偶然に成功しません。彼らは賢明な決断、勤勉、そして忍耐力を通じて成功します。」
2019年が可能性に満ちていたときに設定した新年の抱負を覚えていますか？ 「今こそ、目標を達成しているかどうかを評価するときです」とマイヤーズ氏は言います。「目標のペースが速いか、遅れているか」
新年の始まりは、貯蓄目標を設定する絶好の機会であるため、成功の尺度としてタイムラインがあります。今年の貯蓄目標がまだ設定されていない場合は、今が目標を設定し、12月31日までに達成する時期です。それが今年の残りの期間に週50ドルを節約することを意味するのか、それとも現金を高利回りの普通預金口座でも、今年は経済的に成功する時間があります。
8月のゆっくりとした怠惰な日は、ポートフォリオを掘り下げて、それが追いついているかどうかを確認するのに最適な時期です。 「すべてのポートフォリオでは、ベンチマークと目標に関連して監視し、目標と想定しているリスクに関連して維持していることを確認する必要があります」とマイヤーズ氏は言います。
あなたは何を探すべきですか？マイヤーズはあなたがあなたの財政状況に応じて投資する必要があると言います：あなたは長期投資のために準備されていますか？夏の不安定な市場の後のリスクのレベルに満足していますか。どのような短期現金が必要ですか？
「パフォーマンスだけでなく、投資期間、流動性ニーズ、リスク許容度などに対して、株式と債券のどちらで適切に位置付けられているかを知ることが不可欠です」と彼女は言います。
投資を注意深く監視し、ステートメントを確認し、ニュースを読んでいると、市場が今年の上半期に素晴らしい結果を出したことに気付いたでしょう。
マイヤーズ氏によると、ポートフォリオのバランスを取り直して、今年の下半期にリスクが高くなりすぎないようにするために、毎年時間を取っておくことは賢明な動きかもしれません。
たとえば、ターゲット投資構成が70％の株式と30％の債券である場合、今年初めの株式のパフォーマンスにより、株式の重み付けが大きくなっていることに気付くかもしれません。
「株式を70％に戻し、余剰分を債券に再配分する時期かもしれません」と彼女は言います。 「逆に、市場が下落し、株式がポートフォリオの重み付けの67％に下がった場合は、債券から3％を売却して、株式に移行する時期になる可能性があります。」
1月以降に発生した新しいもの、または今後数か月以内に変更されるものをすべて確認します。あなたは結婚していますか、それとも離婚していますか？あなたは新しい赤ちゃんを期待していますか？あなたは昇進や新しい仕事を得ましたか？あなたの雇用主は一時解雇を検討していますか？
大小を問わず、あらゆるライフイベントがあなたの経済的決定と貯蓄目標に影響を与える可能性があります。たとえば、大切な人と一緒に引っ越すと、家計を分割している場合、長期的にはお金を節約でき、貯蓄や投資のためにより多くのお金を解放できます。一方、家を購入すると、閉鎖費用、住宅改修、引越し費用の間でより多くの費用がかかる可能性があります。つまり、これらの重要な追加費用を考慮して、短期財務計画を変更することをお勧めします。それは、短期のCDにお金を入れることから、普通預金口座に毎月数百ドルを追加することまで、何でもかまいません。
マイヤーズは彼女自身のアドバイスを心に留めています。彼女は、子供たちのための高価なサマーキャンプに先立って、公園でのプレイデートのような低コストの活動を選んで、この秋にディズニーの休暇を過ごすためにこの夏の支出を減らしました。 （彼女と彼女の家族は、今年のディズニー旅行のために貯金を埋めるために昨年の夏も休暇をスキップしました。）彼女は、DIY監査を行っているときに覚えておくべき最も良いことのひとつは、貯蓄は長距離走に似ているということです。それには、スプリントに対してコミットメントと忍耐力が必要です。
「月次、季節、年次の目標を設定することが成功への道です」と彼女は言います。
空気が冷えてフリースがクローゼットから運び出される前に、夏の最後の数日間のいずれかを取り、今後数か月で財務計画を改善する方法を確認してください。