あなたが25歳であろうと55歳であろうと、あなたはおそらく引退のためにお金を節約することについて少なくともいくらかの考えを与えました。しかし、連邦準備制度理事会からの2020年の報告によると、退職していないアメリカ人の成人の4分の1は、1ペニーの退職貯蓄を欠いています。良いニュース？引退のためのお金を確保し始めるのに遅すぎることは決してありません。退職のために貯蓄を開始するのに最適な時期は、時間がなくなる前です。
なぜあなたは引退のために貯金する必要があるのですか？いずれにせよ、引退は高額です。目標によっては、仕事をやめた後も快適に暮らせるように、退職前の年収の約70％から90％を提供するのに十分な量を隠しておく必要があるかもしれません。さらに、思ったよりも長生きする可能性があります。つまり、医療や住居などの基本的な必需品を賄うために、さらに多くのお金が必要になります。
退職のために貯蓄するもう1つの理由：あなたの社会保障給付は、あなたが望んでいたほど強力ではないかもしれません。 National Institute on Retirement Securityによると、社会保障給付は退職前の収入の約40％に取って代わるだけです。 2020年7月の時点で、米国の平均的な退職者は、年間の社会保障給付でわずか18,189ドルを受け取りました。これは、月額約1,515ドルになります。さらに、ペンシルベニア大学からの2020年のレポートでは、社会保障への資金は2032年までに枯渇する可能性があると警告しています。年齢によっては、退職年齢に達したときに社会保障チェックが行われない可能性があります。
あなたの引退パーティーは毎日近づくので、仕事後の生活のために貯蓄と投資を遅らせる理由はありません。明日ではなく、今日は、引退のためにお金を片付け始めるのに最適な時期です。それはあなたが20代であろうと50代であろうと当てはまります。
簡単です。IRA（個人年金口座）または401（k）を使用して、人生の早い段階で退職のために貯蓄を開始すると、お金を増やす時間が増えます。 25歳から35歳までの税金繰延退職金口座に寄付するとどうなるか見てみましょう：
25歳になると、毎年3,600ドルを税金繰延退職金口座に預け入れ始めます（月額300ドル）。あなたは、社会保障給付を完全に徴収できる年齢である67歳で定年を迎える予定です。退職するまで同じ年間寄付を続けると、合計で151,200ドルの寄付をすることになります。年間収益率を7％とすると、寄付は$913,111に膨れ上がります。
35歳まで待って退職金を確保し、前の例と同じ寄付をすると、退職するまでにほぼ同じ額の寄付をすることになりますが、収入は大幅に減少します。 32年間で、115,200ドルを預金しますが、定年に達するまでに、アカウントに428,523ドルの見積もりがあります。
この場合、35歳まで退職貯蓄を延期すると、25歳で貯蓄を開始した場合の約50万ドル不足になります。
さて、引退のための正しい経済的道に身を置くために、あなたがその時点に達したときにあなたがどれだけのお金を必要とするかを理解することは助けになります。その金額を計算するには、あなたの退職後のライフスタイルをどのように見せたいか、そしていつ退職したいかを考慮する必要があります。次に、少し計算して、退職のためにどれだけ節約する必要があるかを判断できます。
通常、投資の専門家は、退職のために総収入の少なくとも15％を節約することを提案しています。しかし、希望する退職後のライフスタイルとタイムラインを決定することで、その割合があなたに適しているかどうかが決まります。
生活費、医療費、債務、その他の費用を考慮に入れて、財政に負担をかけずにこれらの費用を処理するために今日のドルで必要と予想される金額に到達します。その状況を念頭に置いたら、Vanguard、Fidelity、Charles Schwab、T。Rowe Priceなどの投資会社のような退職計算機を使用して、収入、支出、投資に関する予測をプラグインして見積もりを作成します。
401（k）やIRAのような税制優遇の退職金口座は、退職後の貯蓄を置く場所を探しているときに始めるのに適した場所です。雇用主は401（k）プランを後援し、あなたの収入の一定の割合まであなたの貢献と一致することさえあります。 IRAは、自分で開設する退職金口座です。
退職金口座は、時間の経過とともにあなたの貢献を増やすために投資に依存しています。彼らは、リスクに関しては、退職基金マネージャーの判断とあなた自身の快適さのレベルに基づいて、そうするためにさまざまな戦略を使用するかもしれません。投資には、時間の経過とともに価値が上がると思われる資産または複数の資産を購入することが含まれます。これは通常、株式、債券、投資信託などの証券を購入することを意味します。他の種類の投資には、不動産や金が含まれます。
投資への取り組み方がわからない場合は、ファイナンシャルアドバイザーにアドバイスを求めることもできます。ただし、投資に慣れている場合は、自分でオンライン証券口座を開設するか、Bettermentなどのロボアドバイザー投資アプリを利用することをお勧めします。
ただし、投資を決定する前に、財務状況を確認する必要があります。あなたは毎日の費用を賄うのに十分なお金を持っていますか？緊急資金はありますか？どのくらいの借金がありますか？これらの質問に答えたら、退職基金に割り当てるためにどれだけのお金を惜しまないかを決めます。
また、投資市場の現状を精査し、財務リスクに対する許容度を比較検討する必要があります。リスクの中には：投資ポートフォリオの価値は、株式、債券、投資信託のパフォーマンスに一部基づいて、時間の経過とともに変動する可能性があります。多くの引退戦略では、リスクレベルを調整することができます。低リスクの投資を行うと、お金を失う可能性が低くなるという安心感が得られる場合がありますが、よりリスクの高い投資が提供できるより大きな見返りを逃す可能性があります。
あなたが引退のためにお金を節約する時が来たことに気づいたなら、あなたはあなたの黄金期のためにより多くの現金を蓄積するためにあなたの消費習慣を調べるかもしれません。費用を抑えて節約する方法は次の3つです。
引退は遠い未来かもしれませんが、その未来への準備は今日から始めるべきです（あなたがまだ引退のために貯蓄していないなら、それはそうです）。仕事の日がリラックスした日に変わる時期に備えるために、退職後の達成したいこと、どのようなライフスタイルを取り入れようと計画しているのか、現在の経済状況はどうなっているのか、投資戦略はどうあるべきかを考えてください。あなたの将来の自己は、健康な巣の卵と快適な引退の巣を作るために必要な時間とエネルギーを投資してくれた現在の自己に感謝します。