私たちの多くにとって、毎月の請求書を支払うことができ、人生のために少し残っている限り奇妙な買い物旅行や休日などの贅沢、そして私たちは幸せです。しかし、健全な経済的未来を築きたいのであれば、より長期的に考え始め、不動産の購入、起業、快適な引退などの人生の目標のためにお金を稼ぎ始める必要があります。
最初のステップは、予算を作成することにより、毎月の収入が現在どこで費やされているかを理解することです。私たちの記事「全体像の予算編成」を読むと、予算を作成することがいかに簡単であるかがわかり、どこでお金を使っているかを理解できます。予算を作成することの素晴らしい点は、消費習慣や衝動買いや持ち帰りにお金を浪費している場所を完全に把握できることです。これらの分野での支出を抑えることができれば、投資を開始するための「無料」のお金がいくらかあります。予算を作成したら、順調に進むための優れた予算アプリがいくつかあります。詳細については、記事「英国で最高の予算アプリ：試さずに予算を立てる方法」をご覧ください。
毎月いくらかの「無料」のお金を手に入れたら、まず緊急資金の構築に集中する必要があります。この緊急資金は、予算内で生活するための計画を常に無駄にしているように見える緊急費用をカバーするのに役立ちます。この緊急資金は、理想的には3か月から6か月の純収入でなければなりません。キャッシュバッファを構築するためのいくつかの優れたヒントを見つけるには、記事「緊急資金の構築-何を、なぜ、どのように」を読んでください。
これで、投資と、それがこれらの目標を達成するのにどのように役立つかを学ぶことで、長期的な目標に向けて構築を開始できるようになりました。
投資とは、選択した資産の価値が高まり、銀行や住宅金融組合の普通預金口座にお金を入れるよりも高い収益が得られることを期待して、資産またはさまざまな資産を購入することです。
>歴史は、あなたの貯蓄を長期的に現金に残すことは、インフレの影響によって購買力が時間とともに侵食されることを意味することを示しています。現在、普通預金金利の1％だけがインフレに打ち勝つと推定されているため、インフレに打ち勝つ可能性のある資産にお金を投資するのは賢明な方法です。
先に進む前に指摘すべきことの1つは、お金の見返りを増やすには、銀行にお金を預けるのではなく、資産に投資することによって存在するより高いリスクを受け入れる必要があるということです。リスクが高いということは、お金の一部または全部を失うリスクが高いことを意味します。
投資について話すとき、これは通常、次の資産の1つ以上に投資することを意味します。
あなたが現在年金制度のメンバーであるか、SIPPのような個人的な計画を持っているなら、あなたはほぼ確実に、ファンドと呼ばれるものを介して株式や債券に投資しているでしょう。先に進む前に、いくつかの用語について説明します。
株式は、証券取引所に上場している会社のごく一部です。株式を購入することで、有限会社の一部を効果的に購入することになります。
企業は株式を株式市場に置いて投資を促し、生成された現金を使って開発と成長を支援します。会社の株価は、各株の現在の購入価格であり、その財務実績と成長に応じて、時間の経過とともに上下します。株式を所有することにより、関連会社が宣言した配当も受けることができます。配当金は、通常、年に2回行われる支払いであり、支払われる金額は、主に前期の企業の業績に依存します。配当金は、株式を所有することにより、会社を継続的に支援することに対する報酬と見なすことができます。
債券は、政府や企業が資金を調達したいときに発行されます。あなたが債券に投資する場合、あなたは基本的にあなたのローンの額面が返済される特定の日付であなたのお金を政府または企業に貸していることになります。政府が発行した債券は、英国債投資と見なされるため、つまりより安全であるため、英国債とも呼ばれます。債券はまた、債券期間中の「クーポンレート」として知られる一定の利息を支払います。
債券の価値は時間とともに変化し、株式と同様に売買することができます。債券の価値は、支払われる利息（クーポン）が他の投資で利用可能な収益と比較してどれだけ有利かによって異なります。
ファンドは投資するのに簡単で便利な方法であり、初心者の投資家に人気のある投資手段です。ファンドは、ファンドの投資目的に応じてファンドマネージャーがさまざまな種類の資産に投資する多くの投資家からの単なる資金のプールです。ファンドに投資するときは、そのファンドのユニットを購入します。その価値は、原資産のパフォーマンスに応じて上下する可能性があります。これらの資産は、株式、債券、またはその他の資産である可能性があります。
ファンドマネージャーが投資決定を行うことで、ファンドへの投資は、あなた自身の投資を選択して管理するというプレッシャーの多くを取り除き、このサービスでは、管理手数料があなたの投資から差し引かれます。
さまざまなファンドが利用可能であり、地理的に異なる多くの場所にまたがる幅広い資産タイプに投資しています。
これは主に2つの要因に依存するため、投資の期待収益について正確な数値を示すことは困難です。
バークレイズのエクイティ・ギルト調査によると、株式への投資は、インフレを上回る年間平均収益率が約5％であることが示唆されています。債券/英国債の同等の利率はほぼ2％でしたが、現金の収益はインフレを上回って年間わずか0.70％でした。
投資にはより多くのリスクが伴いますが、これは長期的なインフレの影響からお金を保護する1つの方法であるため、開始を延期することはできません。
わずかな一括払いまたは月々の低額の定期投資で投資の旅を始めることができます。
初心者のための投資を開始するのに最適な場所は、年金（SIPP）や個人貯蓄口座（ISA）などの利用可能な非課税の投資を利用することです。それらを、投資を行う税制上有利なボックスと考えてください。
ほとんどの人は、年金（SIPPなど）または株式と株式のISAを介して投資することを選択します。以下に、それぞれがどのように機能するかについて簡単に説明します。
SIPPは、プランの所有者が投資を選択する個人年金プランです。投資はさまざまな資産で行うことができますが、ファンドへの投資は断然最も人気のある選択肢です。 SIPPはオンラインで開始および管理でき、変更はいつでも行うことができます。
所有者が55歳に達するまで、SIPPのメリットにアクセスすることはできません。
SIPPへの拠出は、プラン所有者の限界税率で免税を引き付けます。すべての拠出金は基本税控除の20％増加しますが、より高く追加の税率の納税者は、年次確定申告を通じて追加の免税を請求できます。
あなたはすでにあなたの雇用主を通して利用可能な年金制度を持っているかもしれないので、あなたが制度に参加していることを確認してください。あなたの雇用主もあなたの制度にお金を払っているなら、この利益を最大限に活用していることを確認してください。詳細については、記事「最高で最も安価なSIPP」をお読みください
ISAは、課税年度に最大20,000ポンドを節約できる個人貯蓄プランです。
ISA投資の利子または収益に対して支払うべき所得税またはキャピタルゲイン税はありません。
利用可能なISAには主に4つのタイプがあります：
（年金またはISA）を介して投資する製品を決定したら、次に、それに投資する投資を決定する必要があります。おそらく自動登録を介して、すでに雇用主の年金制度に貢献しているほとんどの人にとって、彼らは通常、株式および株式ISAを介して投資することを選択します。
SIPPまたは株式および株式ISA内に配置する投資を選択する場合、2つのオプションがあります。まず、他の誰かにすべてのハードワークを任せて、資産構成だけでなく、投資する個々のファンドも選択することができます。あるいは、自分で行うこともできます（いわゆるDIYオプション）。株式や債券などの資産に直接投資するのではなく、ファンドに投資することについて言及したことに気付くでしょう。これは、ファンドを介して資産に投資することで、規模の経済の恩恵を受けるため、関連するコストが削減されるだけでなく、投資リスクの軽減にも役立つためです。資金を使用すると、債券や株式など、必要なほとんどすべての資産に投資できます。ファンドは通常、ファンドマネージャー（アクティブファンドと呼ばれます）によって運営されますが、コンピューターアルゴリズム（パッシブファンドと呼ばれる）によって運営することもでき、後者の方が通常は安価に所有できます。
当社の投資ポートフォリオ計算機は、中程度のリスクプロファイルを持っていると仮定して、さまざまな資産から構築できるポートフォリオの種類のアイデアを提供します。もちろん、選択できる最終的なポートフォリオは、投資リスクに対する態度、投資期間、年齢、投資目標によって異なります。自分の投資を選択することに自信がない、または自信がない場合は、ファイナンシャルアドバイザーまたは増え続けるオンライン投資ソリューションの1つに助けを求める必要があります。これには、ISAまたは年金のポートフォリオを推奨できるWealthify *やNutmegなどが含まれ、Wealthify *ではわずか1ポンドで投資を開始することもできます。これらのサービスは、その後、定められた任務とリスク目標に従ってポートフォリオを監視、レビュー、調整します。何もする必要はありません。これらのオンライン投資提案のベストバイ表を作成しました。これには、各サービスの完全なレビューへのリンクとともに、それぞれの評価が含まれています。
自分で自分のお金を投資したい場合は、関連する投資リスクの管理に慣れている必要があります。お金の投資を開始するには、Hargreaves Lansdown *などの投資プラットフォームを選択し、SIPPまたはStocks and SharesISAを開く必要があります。次に、SIPPまたはISA内で保持する投資（つまりファンド）を選択します。 Hargreaves Lansdownなどの投資プラットフォームも、さまざまな調査と資金の候補リストを提供します。ただし、Morningstarや独自の80-20Investorサービスなどのサービスを使用して独自の調査を実行することもお勧めします。詳細については、私の記事「£50,000で最高の利益を得る方法」をお読みください。
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