フィディリティインターナショナルレビューこれは独立したFidelity *のレビューであり、英国で最高の投資プラットフォームであるかどうかを調べています。私はFidelity製品（FidelityISAとFidelitySIPPを含む）、そのサービス、およびFidelityの料金と投資範囲を調べます。私は10年以上にわたり、Fidelity Fundsnetworkプラットフォーム（英国のファイナンシャルアドバイザー向けのFidelityのサービスプラットフォーム）とメインのFidelity Internationalプラットフォーム（消費者向け）を個人的に使用してきました。
この記事は消費者向けプラットフォームに焦点を当てているため、フィディリティインターナショナルのレビューです。その中で、Fidelityの長所と短所、およびプラットフォームを使用するときに経験したいくつかのフラストレーションについて説明します。以下のリンクを使用して、このフィデリティレビュー内の主要なセクションにスキップできますが、最初から最後まで読むことをお勧めします。
| 長所 | 短所 |
 幅広い投資の選択肢
|  最低投資額が1,000ポンドと高い
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フィデリティインベストメンツは1946年に設立され、1969年に国際部門を立ち上げました。現在はフィデリティインターナショナルとして知られています。 Fidelity Internationalは、世界中に250万を超えるクライアントを抱えており（そのうち100万は英国にあります）、7,000億ポンドを超えるクライアント資産を担当しています。これにいくつかのコンテキストを与えるために、英国の消費者プラットフォーム市場で最大のシェアを持っているハーグリーブスランズダウンは、150万人のクライアントを持ち、約1,200億ポンドの資産を担当しています。 FidelityとHargreavesLansdownを比較すると、これら2つのプラットフォーム間にいくつかの顕著な違いがあります。たとえば、フィディリティインターナショナルは、雇用主の年金制度について助言し、管理しています。フィデリティには、フィデリティファンドネットワークと呼ばれる投資プラットフォームもあります。これを介して、英国のファイナンシャルアドバイザーはクライアントの資金を投資および管理できますが、ハーグリーブスランズダウンは、実際にはそれ自体がファイナンシャルアドバイザリー会社であるため、そのようなサービスを提供していません。 。 Hargreaves Lansdownは自社の資金のいくつかを管理していますが、内部の資金範囲は、Fidelityの社内資金範囲と比較してサイズがはるかに小さくなっています。
フィデリティのオンラインプラットフォームにより、投資家は次の各フィデリティ口座タイプを介して投資信託、ユニットトラスト、ETFに投資することができます。
Fidelity Investment ISA *を使用すると、税効果の高い環境に投資できます。投資は、現在の年間ISA手当である20,000ポンド（2021/22税年度）まで行うことができます。定期的な貯蓄FidelityInvestment ISAは、月額わずか25ポンドで開始できます。 Fidelity ISAを介して、さまざまなファンド、ユニットトラスト、ETFに投資できます。他のプロバイダーが保有する既存の株式および株式ISAについては、移管が受け入れられます。
フィデリティジュニアISAを使用すると、親と保護者は、18歳に達すると子供がアクセスできる、税効果の高いラッパーに一時金を積み立てることができます。投資は、現在のジュニアISAの許容額である9,000ポンドまで行うことができます。 2021/22課税年度。ジュニアISAアカウントに保持されている資金は無料で、定期的な貯蓄フィデリティジュニアISAは月額わずか25ポンドで開始できます。繰り返しになりますが、あなたは幅広いファンドに投資することができ、ETFと投資信託は他のプロバイダーと一緒に保有されている既存のジュニアISAのために受け入れられます。
フィデリティ自己投資個人年金（SIPP）*は、退職のために貯蓄する人を対象としており、月額わずか25ポンドで開始できます。あなたはあなたの収入に応じて年間最大£40,000を寄付することができ、あなたの最高の限界税率で利用可能な免税を受けることができます。 20％の免税は、投資家のSIPPに自動的に追加されます。あなたがより高いまたは追加の税率の納税者である場合は、自己申告を通じてさらに免税を利用できます。 55歳で年金からの引き出しを開始できます。FidelityJuniorISAおよびFidelityStocks and Shares ISAに従って、ユニットトラスト、投資信託、およびETFに投資できます。年金の移転は、他のプロバイダーとの既存の年金から受け入れられますが、年金の移転を検討する前に、専門家の財政的助言を求めることを常にお勧めします。
フィデリティジュニアSIPPは、将来の引退のための基金を構築し始める子供に代わって、親または保護者による投資を行うことを可能にします。最大2,880ポンドの年間拠出に対して、20％の免税という追加のメリットがあります。したがって、年間投資額は3,600ポンドに増加します。子供が18歳に達すると、投資の管理が子供に渡されます。ジュニアSIPPアカウントに保持されている資金は無料で、通常のフィディリティジュニアSIPPは月額わずか25ポンドで開始できます。ジュニアSIPPについて詳しく知りたい場合は、記事「ベストで最も安いジュニアSIPP」をご覧ください。
一般的な取引口座では、税金のラッパー以外の投資額に上限を設けることなく、幅広いファンド、ETF、投資信託に投資することができます。つまり、所得や利益は所得税とキャピタルゲイン税の対象となります。繰り返しになりますが、月額わずか25ポンドで通常の貯蓄プランを開始できます。
フィデリティリタイアメントサービス
忠実度の専門家のアドバイザーは、複数の年金ポットや課税をどうするかなど、退職計画のすべての要素を支援するために利用できます。会議は対面または電話で手配できるため、最も必要なときに専門家の個別のアドバイスを得ることができます。
忠実度のアドバイス
フィデリティは、投資額が10万ポンド以上で、長期的なファイナンシャルアドバイスを探している人を対象に、パーソナライズされたファイナンシャルアドバイスを提供します。 ISA、SIPPS、および一般投資口座に関する投資アドバイスには1％が課金されます。さらに、投資額の0.5％を請求します（毎月延滞金で支払われ、投資から自動的に差し引かれます）。最低手数料は1,000ポンド、最高手数料は10,000ポンドです。
フィデリティウェルス
Fidelity Wealthは、大規模なアカウント（£250,000 +）を持つ顧客にさまざまな追加のウェルスマネジメントのメリットを提供します。投資戦略、ファンドの選択、ポートフォリオ管理などに関するガイダンスを提供するためのパーソナルリレーションシップマネージャーへのアクセス。 Fidelity Wealthのクライアントは、ポートフォリオが100万ポンドに達すると、追加料金なしで低サービス料金を享受できます（つまり、料金の上限は年間2,000ポンドです）。
フィデリティウェルスのクライアントは、主要な投資専門家からの洞察と展望を提供する無料のイベントへの招待状や、ファンドのパフォーマンスを示す四半期ごとのポートフォリオレポートを受け取ることもできます。 Fidelity Wealthは、投資額に関係なく、Fidelityで投資する世帯のすべての人にすべてのメリットを自動的に拡張します。
フィデリティは、100を超える主要な英国のファンドマネージャーからのファンドへの投資、およびさまざまなETFと投資信託を提供しています。フィデリティにより、これまでできなかった株式への投資が可能になりました。
投資の選択は、次の方法で行うことができます。それぞれがどのように機能するかについては、「Fidelityプラットフォームの仕組み」というタイトルの次のセクションで詳しく説明します。
フィデリティナビゲーター
フィデリティのナビゲーターツールを使用すると、クライアントはリスクプロファイルに沿って、成長と収入のどちらに投資しているかに応じて、既製のポートフォリオを選択できます。
フィデリティセレクト50
フィデリティセレクト50は、1月と7月に年に2回更新されるフィデリティの専門家によって作成された50のファンドの選択肢です。フィデリティセレクト50ファンドは、投資の好みに応じてさまざまなオプションで並べ替えることができます。フィデリティはまた、フィデリティセレクト50ファンドからの選択を使用してバランスの取れたポートフォリオが作成されたセレクト50バランスファンドを立ち上げました。
フィデリティインベストメントファインダー
クライアントが独自の投資選択をしたい場合、Fidelity Investment Finderを使用すると、ファンド、ETF、投資信託、さらには株式を並べ替え、フィルタリング、比較して、独自のパーソナライズされたポートフォリオを作成できます。
Fidelity Fundsnetworkは、他のほとんどの投資プラットフォームと同様に機能します。持っている限り、オンラインで簡単にアカウントを開くことができます：
必要なアカウントの種類（Fidelity ISA、Fidelity SIPP、Junior SIPP、Flexible Investment Account、Junior ISA）を選択したら、投資対象を選択する必要があります。投資対象の選択についてサポートが必要な場合、Fidelityには既製のファンドソリューションを見つけるのに役立つパスファインダーツール。忠実度は、歴史的に、投資リスクや可能性のある利益などの概念を実現するのに役立つユーザーフレンドリーなツールの設計に常に優れています。
残念ながら、Fidelityは2018年にサイトを再設計したため、ユーザーエクスペリエンスが低下し、パスファインダーツールなどの機能が以前よりも直感的になりませんでした。良いニュースは、それ以来改善が行われていることです。それでも、投資リスクに対する選択した態度に基づいて、将来のリターンの可能性についてきちんとしたファンチャートを作成できます。しかしその後、それはアクティブなマネージドフィデリティファンドまたはより安価なパッシブフィデリティファンドのいずれかにあなたを靴べらにします。
Nutmeg、Wealthify、Moneyfarm、Wealthsimple Fidelityなどの市場でのロボアドバイスの提案の範囲で、これらのサービスと競合する仕事が切り取られています。これらのロボアドバイザーのオンラインおよびモバイルアプリのインターフェースははるかに滑らかであるだけでなく、多くの場合安価であるためです。たとえば、成長のために投資していて、誰かにあなたのお金を管理してもらいたい場合、FidelityPathfinderツールはFidelityMulti Asset OpenAdventurousファンドを提案します。これには、年間最大0.35％の基礎となる取引コストをファンドに含める前に、全体の年間コスト（Fidelityのサービス料金を含む）が1.42％になります。これを、Nutmegの同等のフルマネージドポートフォリオの年間コスト1.02％と比較してください。 （通常の取引コストを含みます）そして、Fidelityのマネージドシングルファンドソリューションは高価であることがわかります。
フィデリティのパッシブファンドソリューションはかなり高額であり、フィデリティのETFトラッカーの範囲に主に（ただし排他的にではなく）投資することにより、コストを年間約0.60％に抑えます（追加の取引コストは年間約0.06％）。しかし、シンプルで安価なファンドソリューションに特に熱心な場合は、Vanguard投資プラットフォームを介して購入したVanguardのLifestrategyファンドのコストは年間0.37％（250,000ポンド未満の場合）で、追加のトランザクションコストは年間0.11％です。ただし、80,000ポンドを超える場合、バンガードファンドに投資する最も安価な方法はInteractiveInvestorを使用することです。詳細については、VanguardInvestorのレビューをご覧ください。
フィデリティが独自に登場するのは、自分の資金を選びたい場合です。少しのガイダンスが必要な場合は、Fidelityが社内調査に基づいて評価するファンドのSelect50ファンドの候補リストを作成します。これは、ハーグリーブスランズダウンのウェルス50リストまたはAJベルのお気に入りリストに相当するフィデリティです。または、Fidelity InvestmentFinderを使用して自分の資金を調査することもできます。 3,272のファンド、191の投資信託、376のETF、1,181の英国株など、幅広いオプションがあります。投資家、資産クラス、モーニングスターの格付け、料金、管理スタイル、ファンドの規模、利回り、または地理的地域ごとに選別できます。ただし、これは、Fidelityのサイトが他のプラットフォームと比較してそれを失望させるところです。調査を実行して資金を比較できることは、まだ少し面倒でイライラします。私のように、あなたがあなた自身の投資調査を行い、取引する前にあなたの投資プラットフォームを使ってファンドの詳細をチェックするだけなら、これらの欲求不満の多くは避けることができます。
2018年のサイトのデザインは、デスクトップではなくタブレットとモバイルデバイスを念頭に置いてデザインされたように見えます。ただし、多くの投資家は、投資決定や取引を行う際にデスクトップを使用することを好みます。フィデリティの観点から見たこの問題は、ハーグリーブスランズダウンがほぼ同時にウェブサイトをリニューアルしたことでさらに悪化し、さらにユーザーフレンドリーになりました。オンライン投資プラットフォームは、舞台裏に管理者の軍隊がいるという事実を隠す洗練されたオンライン体験を提供することを目的としています。ただし、Fidelityを使用すると、技術的および管理上のレガシーの問題に対処していることがわかり、オンラインサービスが必要以上に不格好になります。
他の点では優れたプラットフォームを使用するときにフラストレーションにつながる可能性のあるFidelityの長期ユーザーとして。ただし、多くのオンライン消費者向けWebサイト（Amazonなど）と同様に、それらに精通していると、最終的には以前のユーザーのフラストレーションの一部が軽減され、2018年の最初の再設計以降、改善が見られます。フィデリティは、コストの面で最も競争力のあるプラットフォームの1つであり、次の2つのセクションで説明します。そのため、多くのユーザーは、時間内に解決されることを期待するオンラインのフラストレーションのいくつかに対処することを学びます。
フィデリティインベストメントISA *は、英国で100万人を超える顧客を抱える投資市場での45年以上の経験によって支えられています。電話またはオンラインで24時間年中無休で投資にアクセスできるFidelityInvestmentISAをすばやく簡単に開くことができます。フィデリティはまた、子供の将来のために投資を行うことができるフィデリティジュニアISAを提供しています。 FidelityISAに適用される料金のリストを以下に示します。ただし、FidelityのISAの料金は、他のISAプロバイダーと比べて遜色ありません。特に、投資額が10,000ポンドから100,000ポンドの場合はそうです。
必ずしも最も安価であるとは限りませんが、この範囲のポートフォリオサイズ全体で非常に競争力があります。多くのプラットフォームは高価値または低価値のポートフォリオにのみ魅力的であるため、これは魅力的です。この場合、ISAの年間サブスクリプションごとにポートフォリオのサイズが大きくなるにつれて、コスト競争力を維持したい場合は、ファンドプロバイダーを移動することをお勧めします。フィデリティの料金は問題を少なくし、後日株式と株式のISAを別のプロバイダーに譲渡したい場合は退会手数料を請求しません。
年間サービス料
£0から£7,499.99
£7,500から£249,999.99
250,000ポンドから100万ポンド
100万ポンド以上
注-すべての料金は、すべてのアカウントのポートフォリオ全体に請求されます
Fidelity SIPP *は、自分自身または子供の退職のために貯蓄を開始するための簡単で税効果の高い方法です。 Fidelity ISAと同様に、幅広い投資ソリューションを提供します。ただし、ファンドに投資し、最大250,000ポンドのポートフォリオを持ちたい場合は、非常に競争力のある価格になります。この金額までのポートフォリオサイズの範囲にわたって競争力のあるコストを持つ他のプロバイダーはAJベルです。ご想像のとおり、Fidelity SIPPは、引退時にドローダウンを提供します。 FidelitySIPPの料金は次のとおりです。
年間サービス料
£0から£7,499.99
£7,500から£249,999.99
250,000ポンドから100万ポンド
100万ポンド以上
注-すべての料金は、すべてのアカウントのポートフォリオ全体に請求されます
フィデリティトレーディングアカウントでは、投資額に上限がなく、さまざまなファンド、ETF、投資信託、株式に投資できます。
年間サービス料
£0から£7,499.99
£7,500から£249,999.99
250,000ポンドから100万ポンド
100万ポンド以上
注-すべての料金は、すべてのアカウントのポートフォリオ全体に請求されます
Fidelity *は、英国のプラットフォーム分野における主要なプレーヤーの1つです。ポジティブな点から始めると、フィデリティにはETFや投資信託を含む幅広い投資の選択肢があります。以前はフィデリティとより洗練された投資家が好むプラットフォームの1つであるインタラクティブ投資家との間に違いがあったスペースであったため、利用可能なETFの範囲を見て嬉しく驚きました（インタラクティブ投資家の完全なレビューをチェックしてください）。コストの面では、Fidelityはすべての主要なプラットフォームに対して優れたパフォーマンスを発揮し、250,000ポンド未満のSIPPを使用している場合は特に魅力的です。 Fidelity Internationalは、独立したレビューサイトTrustpilotで、2,300件を超えるレビューから5.0点満点中4.1点で「素晴らしい」と評価されています。
多くの人にとって、それはフィデリティ対ハーグリーブスの間の選択です。研究へのアクセス、資金を真に比較してグラフ化する機能が必要な場合は、ハーグリーブスランズダウンが勝ちます。さらに、ハーグリーブス・ランズダウンの顧客サービスの記録も優れていると私は主張します。ただし、単にファンドや株式に投資したい場合は、フィデリティがほとんどのボックスにチェックマークを付けており、出口手数料であなたを閉じ込めることはありません。大まかに言えば、ポートフォリオのサイズに基づいて、ほとんどの人にとって最も安価なプラットフォームの1つであり、ISAまたはSIPPに貢献し続けることを計画している場合（つまり、ポートフォリオとして最高の価格で買い物を続ける必要がない場合）、生活が楽になります。成長します）。ネガティブな点は主にオンラインの機能の問題であり、時間が経つにつれて改善されています。いずれにせよ、資金を購入する前に独自の投資調査を実施する場合は、延期するべきではありません。
定期的なリサーチコミュニケーション、強力なカスタマーサービス、幅広い投資の選択肢（株式購入を含む）、シームレスなオンライン（スマートフォンアプリを含む）体験をお探しの方にとって、ハーグリーブスランズダウンは引き続きマーケットリーダーです。フィデリティとハーグリーブスランズダウンの両方を使用したことで、その理由を理解できます。あなたは私の完全なハーグリーブスランズダウンレビューを読むことができます。コストの観点から見たもう1つの実行可能な代替案は、AJベルです。私のAJベルのレビューはここで完全に読むことができます。パッシブトラッカーファンドの購入のみを計画している場合は、VanguardInvestorのレビューをご覧ください。
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