貯蓄プラットフォームとは何ですか？普通預金プラットフォームは、単一のWebサイトまたは「ハブ」を介して、獲得する関心を最大化するために、さまざまな銀行や住宅金融組合からの幅広い選択肢の普通預金口座にアクセスできるオンライン普通預金ハブです。従来、貯蓄者は、最良の普通預金口座を探すために買い物をしてから、選択した銀行または住宅金融組合にオンラインまたは支店で直接口座を開設する必要がありました。銀行がその後金利を引き下げた場合、または他の場所でより良い金利が提供された場合、貯蓄者はより良い金利を確保するためにこのプロセスを繰り返さなければなりませんでした。これには多くの時間、労力、および管理が必要です。そのため、ほとんどの貯蓄者は、ほとんどまたはまったく利息を支払わない普通預金口座で貯蓄を苦しめることになります。
HargreavesLansdownのActiveSavings *やRaisin *などの現金貯蓄プラットフォームを使用すると、1回のログインとボタンをクリックするだけで、さまざまな提携銀行の普通預金口座間でお金を開いたり、社会を構築したりできます。
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貯蓄プラットフォームはすべて同じように機能します。各貯蓄プラットフォームには、銀行と住宅金融組合のパネルがあり、ユーザーはそれらの機関の普通預金口座にアクセスできます。いくつかの重複はありますが、さまざまな貯蓄プラットフォームがさまざまな銀行や住宅金融組合へのアクセスを提供します。普通預金口座の種類は、インスタントアクセス普通預金口座から定期貯蓄債券までさまざまです。普通預金プラットフォームはパートナー銀行のパネルとのみ連携するため、市場で利用可能なすべての普通預金口座へのアクセスを提供するわけではありません。そのような貯蓄プラットフォームは、時折市場で最高の金利を提供するものの、あなたの貯蓄に最高の金利を保証するものではありません。それは明らかに、パートナー銀行または住宅金融組合のいずれかが現在、貯蓄のベストバイテーブルを上回っているかどうかに依存しています。 Hargreaves Lansdown Active Savingsは現在、市場で最高の制限付きアクセス節約率を提供しています。
希望する貯蓄プラットフォームを選択したら、その「ハブ」アカウントに貯蓄を登録して入金する必要があります。ハブアカウントは、現金が一時的に預け入れられたり、引き出されたりする場所です。したがって、普通預金商品間でお金を移動するときはいつでも、お金はハブアカウントを介して移動されます。このハブ口座がどの銀行または住宅金融組合によって提供されているか、そしてあなたのお金が金融サービス補償スキーム（FSCS）によってカバーされているかどうかを確認することは常に重要です。この記事の後半の表で、最高の貯蓄プラットフォームによって提供されるFSCS保護の詳細を提供します。
英国には、以下にリストされている多くの貯蓄プラットフォームがあります。
2020年9月、Octopus Cashは、貯蓄金利がいかに低くなったかを考えると、顧客に請求する料金を正当化できなくなったため、現金管理事業を閉鎖すると発表しました。そのため、上記には記載されていません。
各プラットフォームは、異なる数と種類の普通預金口座へのアクセスを提供します。一部のプラットフォームは、お金を管理するために年会費を請求しますが、一部は無料で使用できます。無料で使用できるのは、レーズン*、ハーグリーブスランズダウンアクティブセービング*、アビバです。これらのサービスを使用すると、お金を出し入れしたい普通預金口座を選んで選択できます。 Insignis CashSolutionsとDynamicCash Managementは年会費を請求しますが、彼らはあなたのために普通預金口座を推薦し、管理プロセスを管理します。次のセクションでは、現金貯蓄プラットフォームを並べて比較します。
以下の表は、英国の主要な現金貯蓄プラットフォームの比較を示しています。 8つのサービスのうち、ハーグリーブスランズダウン、レーズン、アビバのみが無料サービスを提供しており、前者は現時点でより良い金利とより低い最低預金を提供することで後者を上回っています。貯蓄プラットフォームの使用を検討している企業や慈善団体の場合は、Flagstone、Insignis Cash Solutions、またはDynamic CashManagementがお勧めです。最後の2つは、あなたに代わって普通預金口座の管理を推奨および管理するという点でも異なりますが、金利がいかに低いかを考えると、それらを使用するにはかなりのコストがかかります。
| Hargreaves Lansdown Active Savings * | Raisin UK * | Aviva | インタラクティブな投資家の現金節約 | Flagstone | Akoniの現金管理 | Insignis Cash Solutions | |
| 料金 | 無料 | 無料+最大£50のウェルカムボーナス | 無料 | 最大0.25％ | £500のセットアップ料金+ 0.15％から0.25％ | 年間最低料金£50-0.10％から0.20％ | 0.25％ |
| 提供されたハブアカウント | バークレイズ | スターリング | スターリング | バークレイズ | バークレイズ | バークレイズ | バークレイズ |
| FSCSの対象となるハブアカウント？ | はい | はい | はい | はい | はい | はい | はい |
| パートナー銀行の数 | 12 | 11 | 11 | 25+ | 44 | 25 | 30 |
| 最小投資額 | £1 | £1,000 | £1,000 | £10,000 | £250,000 | 商品によって異なります | £50,000 |
| 最高の1年債券レート（個人口座） | 1.40％ | 1.31％ | 1.35％ | 1.11％ | 1.40％ | 1.40％ | 該当なし |
| 最高の3年債率（個人口座） | 1.65％ | 1.77％ | 該当なし | 1.19％ | 1.65％ | 該当なし | 該当なし |
英国公認の銀行または住宅金融組合でお金を持っている場合、それが破産した場合、金融サービス保護スキーム（FSCS）は、銀行または住宅金融組合ごとに1人あたり最大85,000ポンド、または共同口座で170,000ポンドを保護します。 。一部の銀行や住宅金融組合は、より大きな組織の一部であり、1つの銀行免許を共有する複数のブランドを持っています。この例は、HSBCおよびFirstDirectです。このような場合、HSBCとFirst Directの両方で、自分の名前で合計85,000ポンドを超える銀行口座を保有している場合、両方の銀行が破産した場合、FSCSは合計で最大85,000ポンドしかカバーしません。 。
普通預金プラットフォームを使用して銀行や住宅金融組合にお金を入れる場合、口座があなたの名前であると仮定して、あなたのお金はFSCSの対象となるはずです。ただし、FSCS制限は、貯蓄プラットフォームを介して保持されているかどうかに関係なく、すべての貯蓄に適用されるため、貯蓄プラットフォームを使用している場合は、他の場所にある既存の普通預金口座を考慮する必要があります。したがって、コベントリービルディングソサエティに直接50,000ポンドがあり、貯蓄プラットフォームを介して自分の名前でさらに50,000ポンドを持っている場合、コベントリービルディングソサエティが破産した場合、FSCSは最大85,000ポンドしかカバーしません。
普通預金プラットフォーム自体は銀行ではありませんが、代わりに、通常は英国の銀行が運営するハブ口座に一時的にお金を入れます。ハブ口座を使用して、選択した普通預金商品にお金を入れたり引き出したりします。したがって、ハブアカウントのプロバイダーが破産した場合、貯蓄商品ではない場合にのみ、あなたのお金が危険にさらされます。上記の表は、リストされている貯蓄プラットフォームを使用する場合に、FSCSで貯蓄が完全に保護される方法を示しています。ただし、ハブアカウントを提供している銀行ですでに他の場所にお金がある場合は、合計がFSCSの制限内に収まらない限り、お金は完全には保護されないことに注意してください。たとえば、ハーグリーブスランズダウンのハブアカウントはバークレイズで保持されています。したがって、すでにバークレイズで自分の名前で£50,000を保持していて、ハブアカウントで£60,000のハーグリーブスランズダウンアクティブセービングサービスを一定期間使用した場合、あなたのお金は次の条件の下で完全に保護されません。バークレイズがその時点で破産した場合のFSCS。
現金節約プラットフォームを使用することには、いくつかの長所と短所があります。
普通預金プラットフォームは、かなりの額の貯蓄を持っているが、普通預金口座を探し回ったり、継続的に開閉したりするという管理上の煩わしさを望まない人々にとって理想的です。普通預金プラットフォームは、中央のオンラインハブを使用して複数の普通預金口座を管理するための信じられないほど簡単な方法を提供します。英国最大の金融サービス会社の1つであるHargreavesLansdownは、無料で使用できるActive Savingsサービスを開始することで、この概念をより多くの人々に提供しました。現在、市場をリードする制限付きアクセス貯蓄率の1つであり、そこにあるすべての貯蓄プラットフォームの中で最低の最低預金額（わずか1ポンド）を持っています。レーズンも同様のサービスを提供しており、現在、新しいセーバーに最大100ポンドのウェルカムボーナスを提供しています。消費者にとって、貯蓄プラットフォームサービスは、貯蓄で稼ぐ利子の量を増やす簡単な方法を提供しますが、可能な限り最大の金利を保証したい場合は、昔ながらの方法で買い物をする必要があります。
現金貯蓄プラットフォームがあなたに適していない場合は、私たちの貯蓄ベストバイテーブルをご覧ください。または、ガイドの7つの手順を読んで、£100,000を超える節約に最大の関心を持ってください。ガイドは、ベストバイテーブルで何を探すべきか、そして£100,000以上の多額を節約するための7つの重要なルールを教えてくれます。最後に、MTTMポッドキャストのエピソード277を聞いてください。ここでは、キャッシュラダーを構築して貯蓄金利を引き上げる方法を説明しています。
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