✓緊急資金を設定する
✓株式、債券、現金など、幅広い資産クラスで分散投資
✓適切なレベルの債券エクスポージャーを持つことで分散投資
✓ETFで株式保有を多様化する
市場が上下するのを見ると、投資家はめまいを起こす可能性があります。突然の落ち込みと市場のボラティリティは不安を引き起こし、私たちが感情を持って行動する原因となる可能性があります。
私たちの多くは、2008年に始まった金融危機の悲観的な日々を覚えています。S＆P500などのインデックスは、米国で最大の企業株の500を表し、40％下落しました。投資家は何兆ドルもの富を失いました。
良い時期に集中し続けるための青写真を用意し、経済的な空が灰色の時期に安定した手を差し伸べることが重要です。
あなたの財政のためにこのチェックリストに従ってください。嵐が始まったときにあなたの人生を防水するのに役立ちます。
緊急資金は投資計画ではありません。しかし、それはあなたの財政計画の基盤であり、あなたの貯蓄目標の第一歩となるはずです。
簡単に言えば、突然の医療緊急事態、車の修理、一時解雇など、予期せぬ出来事があなたの人生を支配する可能性がある雨の日のためにあなたが手元にあるお金です。
専門家は、簡単にアクセスできる銀行口座に、最低3か月分の費用を預けることを推奨しています。
家のために貯蓄する場合でも、退職のために投資する場合でも、多様なポートフォリオは優れた戦略です。
多様化とは、すべての卵を1つのバスケットに入れるわけではないため、株式市場の浮き沈みをうまく乗り切ることができるということです。つまり、すべてのお金を少なすぎる株、債券、または資金に入れることはありません。
これがその意味の例です。テクノロジー株またはエネルギー業界の株のみを購入する場合は、すべての卵を1つのバスケットに入れることになります。ハイテク株に問題が発生した場合、またはエネルギー業界が突然自然災害に対処しなければならない場合、それらの業界の株は一緒に減少し、多様化した場合よりも多くのお金を失う可能性があります。
分散ポートフォリオはどのように見えますか？技術と防衛の在庫があるかもしれませんが、いくつかの可能性を挙げれば、消費者の主食、エネルギー在庫、そしておそらく金属などの商品も含まれる可能性があります。債券と現金も含まれる可能性があります。
ポートフォリオを多様化すると、株式、債券、現金、投資信託、上場投資信託（ETF）など、すべてが同じ市場リスクにさらされるわけではないさまざまな投資が行われます。
多様化したポートフォリオは、市場が横ばいになり始めたときの打撃を和らげる可能性があります。多様化することで、現在の注目産業だけでなく、世界中のさまざまな地域への投資を選択することになります。
多様化についてのこのビデオをご覧ください。
個別の株式を購入した場合は、1つのセクターまたは業界に集中しすぎている可能性があります。
分散投資を開始する方法の1つは、上場投資信託（ETF）を購入することです。 ETFは、ニューヨーク証券取引所（NYSE）やNASDAQなどの取引所で取引される投資ファンドです。彼らは一度に多くの企業に投資します。
ETFは多くの場合、特定の規模の企業、産業部門、市場、さらには社会的目標に対応しています。したがって、大企業の優良株、またはあまり知られていない中小企業の株を所有するETFの株式を所有することができます。
いくつかの異なるオプションを挙げれば、コモディティ、消費者向け製品、さらにはクラウドコンピューティングに特化したETFの株式を購入することもできます。 ETFはまた、環境を支援している企業や、大企業で指導的立場にある女性の数を増やすために取り組んでいる企業に投資する可能性があります。
また、ETFの選択肢をアジア、ヨーロッパ、さらには新興市場などの国内株と国際株の間でバランスさせることで分散することもできます。また、国際株に投資することで、米国外の経済に資金を投入することでリスクを分散させることができます。これは、米国の1年または複数年が悪いときにパフォーマンスが向上する可能性があります。
Stashがどのように多様化に役立つかについてはこちらをご覧ください。
債券は、投資ポートフォリオの重要な部分になる可能性があります。なんで？それらは一般的に安全な投資と見なされます。
債券は基本的に企業または政府からのIOUであり、時間の経過とともに定期的に利息を支払い、さらに債券が満期になるまでに元本（最初に投資したもの）の全額を支払います。また、ポートフォリオ内の債券に適切にエクスポージャーを設定すると、リスクを管理するのに役立ちます。
しかし、すべての投資家が同じというわけではありません。年齢や気質など、さまざまな理由から、他の人よりもリスクを冒したいと思う人もいます。簡単な経験則は次のとおりです。所有する債券が多いほど、ポートフォリオは保守的で変動が少なくなる可能性があります。
すべての投資にはリスクが含まれていることを覚えておくことが重要です。しかし、債券で分散することで、最悪の市場から身を守ることができます。
さまざまな種類の債券について詳しくは、こちらをご覧ください。
多様化する方法は？リスクタイプに基づいたポートフォリオの割り当てとミックスに関する推奨事項は次のとおりです。
債券にはさまざまな種類があり、さまざまな債券を選択すると、投資を多様化するのに役立ちます。さまざまな種類の債券には、米国債、投資適格社債、地方債、ジャンク債が含まれます。
投資チェックリストを順番に入手してください。それはあなたがあなたの財政から感情を取り除き、あなたがあなたの計画に固執し、あなたの将来の目標を達成するのを助けるのを助けることができます。