最良の投資ポートフォリオは、独自の目標、リスク許容度、および退職のタイムラインに基づいて構築されたものです。あなたの資産配分はこれらのものを直接反映しています。投資の適切な組み合わせを見つけることは、リスクを軽減し、ポートフォリオを成長に向けて位置付けるのに役立ちます。これには、さまざまな資産クラスの潜在的なリスクと見返りを理解し、適切なバランスをとることが含まれます。
適切な資産配分を見つけることは、一度設定してそのままにしておく静的な構成ではありません。代わりに、あなたが人生のさまざまな段階を進むにつれて、あなたの資産配分はあなたとともに変わる可能性があります。ポートフォリオのリバランスは途中で必要になることがよくありますが、資産配分が投資目標に沿っていることを確認するために、考え方は常に同じです。適切な割り当ての組み合わせを選択するための4つのステップは次のとおりです。
資産配分を選択する際の原動力は、投資目標です。アイデアは、あまりリスクにさらされることなく、目的の場所に到達する可能性が最も高いアセットを選択することです。
最初のステップは、何に取り組んでいるのかを特定することです。これには、それほど遠くない将来の長期的な目標と目標の両方が含まれる可能性があります。見た目は人によって異なりますが、一般的な投資目標には次のものがあります。
退職のための貯蓄に関しては、投資期間が重要な要素になる可能性があります。年齢ごとにどれだけ節約すべきかを理解することは、この目標に焦点を合わせるのに役立ちます。
次のステップは、さまざまな資産クラスを調べることです。それぞれを傘と考えてください。その下には、投資ポートフォリオに追加できる資産があります。彼らはそれぞれ独自のリスク（これについてはすぐに詳しく説明します）と潜在的な報酬を持っています。以下は、3つの主要な資産クラスの内訳です。
潜在的なリターンについての一言：J.P。Morganによると、2001年から2020年まで、S＆P 500は年平均7.5％のリターンを生み出しました。債券の平均リターンは4.8％でした。現金に関しては、この記事の執筆時点で、高利回り普通預金口座の競争力のあるAPYは0.70％です。
適切な資産構成を選択することは、一定レベルのリスクを受け入れることを意味します。ほとんどの場合、ポートフォリオの一部を株式に充てたいと思うでしょう。株式は、時間の経過とともに実際の成長を促進するために必要な種類のリターンを相殺するために必要になることがよくあります。株式もインフレに追いつくための主要な方法です。
債券も同様に重要です。株式と比較した場合、リターンは低くなりますが、一般的に、ポートフォリオに安定性とより信頼性の高い収入を提供できる、より安全な投資と見なされます。
株式や債券は、投資ポートフォリオの陰と陽のようなものです。では、それぞれにいくら割り当てる必要がありますか？それはあなたの年齢に大きく依存します。 60％の株式と40％の債券を保有することは、歴史的に信頼できるリターンを提供してきた経験則の1つです。あるヴァンガードの分析によると、1926年から2020年まで、このタイプのポートフォリオの平均年間収益は9.1％でした。とは言うものの、あなたが引退に近づくにつれて、リスクの少ない投資を支持してスケールを傾けることは通常賢明です。
株式や債券はさておき、多すぎる現金を保有することに伴うリスクもあります。あなたのお金が投資されていないとき、それはあなたのためにそれができるほど一生懸命働いていません。巣の卵の大部分を普通預金口座に残しておくと、将来の投資収益が失われ、インフレに追いつくのが難しくなる可能性があります。
オルタナティブ投資も検討する価値があります。それらは3つの主要な資産クラスの外にあり、暗号通貨、プライベートエクイティ、ヘッジファンド、不動産など、より高いレベルのリスクを伴う傾向があります。彼らはまた、大きな利益をもたらす可能性を秘めています。繰り返しますが、それはすべてバランスをとる行為です。
さまざまな資産クラスを調査し、それぞれの潜在的なリスクとリターンを理解した後、タスクは資産の選択に移ります。あなたが望むのは、バランスを取りながらあなたをあなたの目標に向かって動かす投資の組み合わせです。
先に述べたように、60/40ポートフォリオは長い間、頼りになる資産配分と見なされてきましたが、それは必ずしもすべての人にとって正しいことを意味するわけではありません。引退から遠く離れている若い人々は、彼らのポートフォリオでより多くのリスクを取ることを検討するかもしれません。彼らのより長い期間は、彼らが市場のボラティリティの期間からリバウンドするためのより多くの時間を持っていることを意味します。一方、引退に近づいている人々は、そのような贅沢を持っていません。株式が多いポートフォリオを持っている場合、現時点での市場の低迷は主に彼らの富を食いつぶす可能性があります。
年齢別に適切な資産配分を決定するのは難しい場合があります。自分でそれを行うことは確かに可能ですが、資格のある金融専門家と提携することで、当て推量の一部を取り除くことができます。彼らは、あなたの目標、リスク許容度、および期間に基づいて、パーソナライズされた推奨事項を作成できる必要があります。
いずれにせよ、ポートフォリオのリバランスは通常、年に1回行うことをお勧めします。定期的な市場活動によって投資の価値が変化するため、資産配分が目標から外れる可能性があります。リバランスには、ポートフォリオの再構築と目的の割り当ての復元が含まれます。
資産配分は、財務目標に近づくように設計されています。実のところ、それは経済的健康のほんの一部です。予算を守り、信用の健全性を維持することは、他の2つの重要な要素です。それらはすべて手をつないで行きます。 Experianは、強力な信用を維持するために必要なツールを提供できます。これには、信用状態を一歩先取りするための無料の信用監視が含まれます。