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自営業者であることには、自分の時間を選ぶことからパジャマで働くことまで、たくさんの特典があります。しかし、あなたが雇用主のために働くことから逃すかもしれない1つの特典は、仕事を通して退職計画を立てることです。幸いなことに、9対5の仕事がなくても安全な引退を計画する方法があります。自営業の場合は、SEP-IRA、SIMPLE IRA、トラディショナルまたはロスIRA、または1人の401（k）プランで退職のための貯蓄を開始できます。
自営業者は、401（k）プランなど、従業員が利用できる同じ貯蓄手段のいくつかを含め、退職のための貯蓄に関して多くの選択肢があります。銀行、投資信託、または証券会社を通じて、以下のプランのいずれかを設定できます。
「solo401（k）」、「individual 401（k）」、「uni-401（k）」と呼ばれることもある401（k）は、職場のように働く1人の参加者を対象としています。引き出しを開始すると課税されます。これは59歳半から行うことができます。
1人の401（k）に2回貢献できます。1回は自分のビジネスの従業員として、もう1回は雇用主としてです。従業員として、あなたは年間収入の最大100％をプランに入れることができ、2021年には最大$ 19,500になります（50歳以上の人はさらに$ 6,500のキャッチアップ貢献をすることができます）。その後、最大拠出限度額の最大25％の雇用主として拠出を行うことができます。その制限を計算するには、IRSワークシートを使用する必要があります。 2021年の場合、雇用主の最大拠出額は58,000ドルです（キャッチアップ拠出金は含まれません）。
従来型IRAとロスIRAは、適格性ルール、税務上の取り扱い、および税金のペナルティなしでお金を引き出すことができる時期が異なります。
従来のIRA ：従来のIRAへの拠出は、あなたまたはあなたの配偶者が職場の退職金制度にアクセスできるか、あなたの収入が特定のしきい値を超えていない限り、一般的に税控除の対象となります。お金を引き出すときに税金を支払います。これは59½から始めることができます。 （状況によっては、ペナルティなしで早期にお金を引き出すことができます。）72歳からお金を引き出す必要があります。
従来のIRAに貢献できる人に所得の上限はなく、70歳半まで貢献できます。ただし、年間寄付限度額はかなり低く、2021年には6,000ドル（50歳以上の場合は7,000ドル）にすぎません。
ロスIRA ：他のほとんどの引退車両では、引退時にお金を引き出すときに課税される税引前収入を寄付します。 Roth IRAの動作は少し異なります。寄付は税引き後に行われますが、いつでも非課税で引き出すことができます。特定の状況を除いて、59½未満で、アカウントの所有期間が5年未満の場合、引き出した収益には通常、税金と罰金が課せられます。 59½になると、非課税で撤回することもできます。
Roth IRAに一生貢献することができ、そこからお金を引き出す必要はありません。相続人に任せることができます。
2021年の場合、Roth IRAへの最大拠出額は6,000ドル（50歳以上の場合は7,000ドル）です。その他の経済的制限があります。208,000ドル以上（結婚している場合）または140,000ドル以上（独身の場合）の修正調整総所得（AGI）がある場合、RothIRAに寄付することはできません。 198,000ドル以上208,000ドル未満の変更されたAGIと結婚している場合、または125,000ドル以上140,000ドル未満の変更されたAGIを持つ独身の場合、最大貢献額は減少します。
SEP-IRAは、自営業者向けに設計されたIRAです。 2021年の場合、自営業からの純利益の最大25％または58,000ドルのいずれか少ない方を寄付できます。 （寄付を決定するには、いくつかの計算を行う必要があります。）寄付は税控除の対象となります。
SEP-IRAは、多くの退職金制度よりも拠出限度額が高いため、より早く貯蓄することができますが、キャッチアップ拠出は許可されません。
過去2年間のそれぞれであなたのビジネスから少なくとも5,000ドルの報酬を受け取った場合、SIMPLEIRAに税引前の寄付をすることができます。 2021年の時点で、自営業からの純収入の最大$13,500をプランに入れることができます。 （50歳以上の場合は、追加で3,000ドルを支払うことができます。）さらに、自営業からの純収入の最大3％に一致するか、純額の2％の固定拠出を行うことができます。 2021年に290,000ドルを超えない自営業からの収入。
退職後の貯蓄が順調に進み、緊急資金が急増したら、株式、債券、投資信託、取引所ファンド、不動産投資信託（REIT）などの他の投資を検討することをお勧めします。
非退職投資口座では、予算とリスクのレベルに応じて、必要なだけの金額を投資できます。自信のある投資家であれば、オンライン証券口座を開設して自分の投資を管理するか、ファイナンシャルアドバイザーやロボアドバイザーに処理してもらうことができます。
あなたは引退のために十分に貯蓄するために軌道に乗っていますか？費用は一般的に退職時に減少するため、投資会社のフィデリティは、あなたの巣の卵があなたの退職前の収入の45％を置き換えることができるはずだと提案しています。ただし、National Institute on Retirement Securityのレポートによると、社会保障は、退職前の収入の約40％しか置き換えません。一部の専門家は、退職前の収入の70％から90％をカバーするのに十分な貯蓄を勧めています。
一般的に、Fidelityが推奨するものは、すべての年齢で保存する必要があります。
フィデリティはまた、年間総収入の15％を退職後の貯蓄に充て、その貯蓄の半分を株式に投資することをお勧めします。あなたの年齢に応じて、あなたが引退したいとき、そしてあなたの望む引退ライフスタイルは、あなたが標準的な推奨より多かれ少なかれ節約する必要があるかもしれません。たとえば、40歳以上の場合は、寄付を総年収の20％に引き上げることを検討してください。
自営業はあなたの人生をコントロールすることができますが、経済的な将来を確保するために追加の手間がかかる可能性があります。あなたが引退のために貯蓄を始めるのが早いほど、あなたのお金は複利を築くのに長くかかるでしょう。自分で、またはファイナンシャルアドバイザーの助けを借りて財務計画を立てることで、黄金期に備え、将来のために節約できる予算を立てることができます。
債務を減らし、良好なクレジットスコアを維持することも、引退時の円滑な航海を確保するのに役立ちます。 AnnualCreditReport.comを通じて、3つの消費者信用調査機関すべてから無料で信用報告書を入手できます。信用報告書とFICO
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Experianを通じて無料でExperianデータに基づいています。あなたの信用を注意深く見守ることはあなたが将来あなたがしたいどんな借り入れに対してもあなたが準備ができていることを確実にするのを助けます。多くの退職者は、新しい家を購入または賃貸したり、クレジットカードを使用して旅行したり、医療費を支払ったりしたいと考えています。良い信用は、これらや他の経済的目標を達成することをより簡単にすることができます。