アメリカ人は彼らの退職基金を節約して成長させるためのいくつかのオプションを楽しんでいます。最も一般的なものの2つは、年金プランと401（k）プランです。これらの2つの計画では、後の人生で生きるためのキャッシュクッションを作成できますが、さまざまな方法でアプローチします。たとえば、年金と401（k）は、それらが提供するメリット、投資に対する管理の量、およびアカウントへの拠出がどこから来るかという点で異なります。
年金口座と401（k）口座の違いについて詳しくは、こちらをご覧ください。
雇用主が後援する年金は、あなたが生きている限り、退職後毎月一定の金額をあなたに与えます。その合計は、あなたがその雇用主のために働いた期間とあなたの給料が何であったかに基づいています。たとえば、毎月の利益は100ドルになる場合があります。または、最後の5年間の雇用期間中の平均給与の1％に総雇用年数を掛けた額に等しい場合もあります。
年金権利センターによると、2018年現在、高齢者の約3人に1人が年金給付を受けています。給付の中央値は、年金の種類に応じて、年間9,827ドルから30,061ドルの範囲でした。
年金給付を受けるには、退職者は、給付が「確定」されるように、一定期間雇用主で働いていなければなりません。多くの場合、少なくとも5年または7年どこかで働いていれば、年金に完全に権利があります（そして完全な給付を受ける資格があります）。完全に権利が確定するために必要なしきい値を満たしていない場合は、部分的に権利が確定する（および部分的な利益を得る資格がある）可能性があります。
大企業であろうと地方自治体であろうと、雇用主が年金制度を提供すると、従業員は自動的に加入します。プランの資金は雇用主と従業員から調達でき、投資収益は時間の経過とともに年金口座に付加価値をもたらします。ただし、年金口座への投資による収益は変動する可能性があります。たとえば、ピュー慈善信託は、2020年の予算年度中に、一般的な公的年金の収益が目標を4〜5パーセント下回ったと推定しています。良いニュース？ 401（k）口座とは異なり、年金には毎月の給付額が保証されており、市場の変動が年金の財務実績に与える影響によって変化しません。
年金のその他の利点は次のとおりです。
年金の不利な点は次のとおりです。
年金給付の全部または一部は、連邦政府によって課税される場合があります。年金給付に課税する州もあれば、そうでない州もあります。 59½歳より前に年金制度からお金を引き出すと、IRSから10％の税金ペナルティが課せられる可能性があります。ただし、完全にまたは部分的に障害者になった場合など、例外があります。
401（k）は雇用主が後援するプランであり、退職のために投資される給与の一定の割合を確保します。場合によっては、雇用主は、3％など、年俸の一定の割合までの拠出金と一致する場合があります。
401（k）への登録は、仕事を始めるときに自動的に行われる場合がありますが、参加する必要はありません。 401（k）拠出金に対する税金は、59歳半以降に引き出しが行われる限り、プランからお金を引き出すまで延期されます。
401（k）プランの労働者には、会社の株式、個人の株式、投資信託などの投資オプションのメニューが提供されます。金融の専門家は通常、401（k）に税引前収入の10％から15％を割り当てることを推奨しています。 40歳以上の場合は、その数値を20％に上げることをお勧めします。
401（k）の利点は次のとおりです。
401（k）の欠点には、次のようなものがあります。
年金と401（k）の主な違いは次のとおりです。
年金制度や401（k）を提供していない雇用主で働いている場合、または自営業の場合は、ロスIRAを探索することをお勧めします。
Roth IRAに預け入れたお金は、株式、投資信託、上場投資信託（ETF）、またはその他の手段に投資されます。 Roth IRAは、銀行、信用組合、または投資仲介会社で開くことができます。
Roth IRAは、1つの重要な点で従来のIRAとは異なります。RothIRAを使用すると、退職時に引き出すお金に税金を支払うことはありませんが、退職時に従来のIRAから引き出すお金に税金を支払うことになります。そのため、従来のIRAへの寄付は通常、連邦税控除の対象となりますが、RothIRAへの寄付は対象外です。
年金制度、401（k）制度、またはその他の代替案に参加するかどうかに関係なく、退職の計画を立てることが重要です。その計画の一環として、Experianから無料のクレジットレポートを入手して、クレジットを常に把握していることを確認してください。