401（k）は、アメリカ人が最もよく知っている退職金口座です。雇用主は、給与から直接口座に送金できる従業員に、401（k）を給付として提供します。
貯蓄へのインセンティブとして、政府は貯蓄者が税金を計算するときに収入から401（k）拠出金を差し引くことを許可しています。どれだけ節約できるかは収入によって異なります。
一部の雇用主は、401（k）の品質を、従業員を引き込み、会社に引き留める方法として使用しています。彼らが使用するツールの1つは、401（k）マッチングです。
401（k）マッチングとは、雇用主があなたに代わって401（k）に貢献する場合です。雇用主が行う貢献は従業員の貢献、つまりあなたが行う貢献に基づいているため、マッチングと呼ばれます。
たとえば、雇用主はあなたの収入の最大5％に対して100％の一致を提供できます。つまり、401（k）に寄付する1ドルごとに、給与の最大5％まで、雇用主も1ドルを寄付することになります。
50,000ドルの給与で収入の4％に100％一致します。
あなたの貢献 雇用主の貢献 $ 500 $ 500 $ 1,000 $ 1,000 $ 2,500 $ 2,000 $ 5,000 $ 2,000マッチング制限（この例では収入の5％）まで寄付すると、雇用主は寄付を停止しますが、引き続き寄付することができます。つまり、可能な限り一致限度まで貢献して、一致から最大の価値を引き出すことを意味します。
雇用主のマッチングプランは、雇用主によっては複雑になる可能性があります。一部の雇用主は、収入の最初の4％で100％一致し、次の4％で50％一致するなど、段階的な一致階層を提供します。8％の貢献をすると、6％の貢献が得られます。
$ 50,000の給与で、収入の3％で100％一致し、次の3％で50％一致します。
あなたの貢献 雇用主の貢献 $ 500 $ 500 $ 1,000 $ 1,000 $ 2,500 $ 2,000 $ 5,000 $ 2,250
計画の詳細を読んで、雇用主がどれだけ貢献するか、そして利益を最大化するためにどれだけ貢献する必要があるかを正確に学びましょう。
平均401（k）マッチング 雇用主が提供するのは従業員の給与の2.7％であり、最も一般的な一致率は50％です。
401（k）やその他の確定拠出年金は、会社が全額出資する従来の年金制度を管理するよりも雇用主にとって費用効果が高く、ほとんどの民間部門の従業員にも好まれています。
IRSでは雇用主のマッチングは必須ではありませんが、この「会社のマッチング」は、特に競合企業が寛大な401（k）マッチングプランを提供している場合、従業員を採用するためのセールスポイントになる可能性があります。
雇用主は、401（k）アカウントに寄付することで税制上の優遇措置も受けます。雇用主の一致は、連邦法人所得税申告書から差し引かれ、給与税や州税も免除されることがよくあります。
さまざまな雇用者間での401kマッチングポリシーは、非常に一貫性がない可能性があります。
BLSによると、雇用者の56％のみが401（k）プランを提供しており、そのうち49％が0％に一致し、41％が従業員の給与の0〜6％に相当する一致を提供し、10％が提供します。 6％以上の一致。
したがって、 6％に一致する雇用主がいる場合 あなたの401（k）の貢献のそれ以上、それは非常に良いです！この機会を利用して、退職後の貯蓄を埋める必要があります。
従業員は、2020年に最大19,500ドルを401（k）に寄付することができます。また、50歳以上の場合は26,000ドルを寄付することができます。幸いなことに、雇用主の寄付は19,500ドルの制限にカウントされません。代わりに、雇用主と一致する寄付には、401（k）アカウントへのすべての寄付に対するあまり知られていない57,000ドルの制限が適用されます（50歳以上の場合は63,500ドル）。
あなたの401（k）は、あなたによるものであれ、あなたの雇用者によるものであれ、1年間に57,000ドル以下の寄付を受け取ることができます。その制限は従業員の拠出限度の3倍であるため、雇用主は、限度に達するために、あなたが行うすべての拠出に対して200％の401（k）雇用主マッチを提供する必要があります。
57,000ドルの制限は、主に中小企業の所有者と、従業員と雇用者の両方として自己負担し、退職金を支払う自営業者に影響します。通常の会社で働くほとんどの人は、全体で57,000ドルの制限について心配する必要はありません。
あなたの雇用主があなたの401（k）に一致する貢献をしたとしても、そのお金はあなたのものではないかもしれません。多くの雇用主は401（k）を使用して才能を保持しているため、拠出金を一致させるための権利確定期間が含まれています。権利確定期間が終了すると、お金は完全にあなたのものになります。
あなたの雇用主が寄付するお金はあなたの寄付とは別に保管されます。 401（k）プランに応じて、雇用主の拠出金は一度に、または時間をかけてゆっくりと確定することができます。権利確定期間が終了すると、過去および将来のすべての寄付が権利確定し、すぐにあなたのものになります。
転職を検討するときは、まだ権利が確定していないために残されている可能性のあるお金を考慮に入れてください。詳細については、雇用主の権利確定スケジュールを確認してください。
401（k）の権利確定の詳細については、401（k）の権利確定の仕組みについて詳しく説明している記事をご覧ください。
401（k）マッチングは、簡単に利用できるように設計されています。あなたがしなければならないのはあなたの401（k）に寄付をすることだけであり、あなたはあなたの雇用主から自動的に追加のお金を得るでしょう。
メリットを最大限に活用したい場合は、雇用主が提供する完全な一致を得るのに十分な貢献をしていることを確認してください。 50％の一致が得られた場合、それはリスクなしですぐに50％の投資収益率を獲得するようなものです。他の場所でより良い取引を見つけるのは難しいでしょう。
雇用主の401（k）に高額の手数料がかかる場合でも、即時返還のマッチング限度額まで貢献する価値があります。一致する制限に達したら、IRAを開くなど、他の貯蓄戦略が自分に適しているかどうかを検討できます。
料金がリタイアメントプランにどのように影響するかについて懸念がある場合は、PersonalCapitalのリタイアメントフィーアナライザーをご覧ください。
401（k）マッチングは、雇用主から無料でより多くのお金を得るようなものです。 。この利点を最大限に活用することで、巣の卵のサイズと引退の安全性に大きな違いをもたらすことができます。
InvestmentZenの401（k）計算機で独自の数値を実行して、401（k）マッチングが退職にどのように役立つかを確認できます。
写真提供者： ジャウレツィ| Flickr