女性は人口の約半分を占めるため、女性のために特別に作成されたロボアドバイザーはあまり専門的ではないように思われるかもしれません。
しかし、ファイナンシャルアドバイザーの約85％が男性であると考えると、金融サービス業界が依然として主に男性に売り込んでいることに気付くと、サリークラウチェクは先見の明のある人のように見えます。
2016年、ウォール街のベテランであるKrawcheckは、女性専用に設計されたロボアドバイザーであるEllevestを開始しました。現在、Ellevestの運用資産は約1億4000万ドルで、15,600を超えるクライアントがいます。
この種の成功はそれ自体を物語っています。それでも、多くの人は、ロボのアルゴリズムが本当に女性に適しているのか、それともEllevestが女性投資家を引き付けるための優れたマーケティングスキームを作成しただけなのか疑問に思っています。
当然、ロボアドバイザーはあらゆる性別の顧客を歓迎します。ウェルスフロント、ベターメント、M1ファイナンス—これらの業界リーダーは誰もあなたがどのように特定するかに興味を持っていません。
Ellevestでは、女性のクライアントを歓迎するだけでは不十分です。ロボアドバイザーは、すべての人のために特別に設計された戦略を提供する必要があります。女性にはさまざまなニーズがあります。
どうして？最新の労働省の統計によると、悲しいことに、女性はまだ男性よりも収入が少ないからです。彼らはまた長生きします。つまり、引退が長くなる可能性があり、引退が長ければ長いほど多くのお金が必要になる可能性があります。
ロボアドバイザーを含む財務アドバイスは、デフォルトで男性の精神に陥る傾向があります。女性が女性専用にプログラムされたアルゴリズムの恩恵を受けることができるのは理にかなっています。
Ellevestがこの約束をどのように実現するかを詳しく見てみましょう。
Ellevestは他のロボと同じように機能します。アカウントを開設し、いくつかの質問に答え、目標を設定し、送金し、アカウントのパフォーマンスを監視します。
その過程で、Ellevestは目標の設定を強調します。確かに、引退はあなたの究極の目標かもしれませんが、新しい家や新しい車を買うなど、より小さく、より短期的な目標に向けて取り組むこともできます。
Ellevestは、あなたの目標とその質問への回答に基づいて、「パーソナライズされた投資ポートフォリオ」を提案します。
時々あなたの目標は互いに一致しないかもしれません。 Ellevestは、これを指摘して優先順位を付けるように求めるのに十分直感的です。
受託者として、Ellevestのアルゴリズムは常にあなたの最善の利益のために機能します。
しかし、それがあなたの最善の利益をどのように決定するかは、ほとんどあなたの目標とあなたが入力する情報に依存するので、あなたの目標とあなたのデータが常にあなたの人生を反映していることを確認することが重要です。
たとえば、経済的生活が変わるときはいつでも、エレベストの目標を変更することができ、変更する必要があります。
早く引退することを決めた場合、または転職してより多くのお金を稼ぐ場合、長期的な目標が変わる可能性があります。
Ellevestはまた、現在の401（k）または403（b）の雇用主の口座など、他の退職基金をEllevestが管理する個人年金口座（IRA）に転嫁することをお勧めします。
これは、全体的な財務状況を確認するのに役立ちますが、オプションの手順です。
より高価なプランにアップグレードする必要がありますが、Ellevestを通じてパーソナルアドバイザーが他の資産の管理を支援できるようにするオプションもあります。以下の費用について説明します。
最も基本的で最も安価なプラン。投資した資産の0.25％を毎年手数料として支払います。
10,000ドルを投資すると、これは年間25ドルに相当します。代わりに、チャット、メール、または電話でプラットフォームとカスタマーサービスにアクセスできます。
一部のロボとは異なり、Ellevestには最低残高は必要ありません。任意の金額を投資できます。
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このアップグレードにより、手数料の割合が2倍になり、毎年投資資産の0.5％になります。プレミアムにアップグレードするには、少なくとも50,000ドルの投資が必要です。
このレベルでは、認定されたファイナンシャルアドバイザーから一対一の支援を受けることができ、Ellevestのキャリアコーチからキャリアアドバイスを受けることもできます。
このレベルでは、100万ドル以上の投資家のために予約されており、基本的には自分の個人的なファイナンシャルアドバイザーと協力していることになります。価格は、サイズやポートフォリオによって異なります。
ほとんどの初心者投資家はEllevestDigitalプラットフォームを使用し、コストは他のロボアドバイザーとよく比較されます。
プレミアムへのアップグレードは0.5％で、Ellevestではもう少しコストがかかります。たとえば、Bettermentはプレミアムサービスに0.4％を請求します。
ロボアドバイザーの平均よりも高い料金でさえ、人間のアドバイザーの料金や手数料よりも低くなります。ただし、ロボの料金が必ずしもすべてを物語っているわけではありません。
たとえば、Ellevestの場合、Ellevestが投資する上場投資信託の管理手数料を支払う必要があります。これらの手数料は、さらに0.25％にもなる可能性があります。
他の退職貯蓄をEllevestが管理するIRAに移管することにした場合は、移管に100ドルの手数料を支払うことになります。この料金は、EllevestIRAを管理するサードパーティによって請求されます。私たちの理解から、Ellevestはこの費用をあなたに払い戻すかもしれません。
料金が気になる場合は、基本的なEllevestDigitalプランにカスタマーサービスへのアクセスが含まれます。
アカウントに送金する前に、最も具体的で最新の料金体系を尋ねることができます。
多くの投資家は、ロボが何をしているのか、少なくとも一般的な考えを望んでいます。どんなファンドに投資していますか？どんな株を所有しますか？
ほとんどのロボと同様に、Ellevestは主にETF市場で機能します。 ETFは多種多様な証券で構成されており、ほぼすべての初級または中級レベルの投資家にとって魅力的なターゲットとなっています。 Ellevestは主にVanguardのETFで取引されています。
ETFはより広い市場を追跡する傾向があります。つまり、ボラティリティの損失にさらされる可能性は低くなりますが、すぐにお金を稼ぐ可能性も低くなります。それは受動的な戦略です。ゆっくりと着実に進んでいます。
Ellevestは、ポートフォリオの構築に使用できる約21の異なるETFを使用して、目標と戦略に応じて適用される多様性のさらに別のレイヤーを追加します。 Ellevest自身によると、その結果、指定された目標を達成する可能性が70％になります。
ほとんどのロボと同様に、Ellevestは自動的にポートフォリオのバランスを取ります。リスクを軽減するために目標に近づくとバランスが崩れ、目標への到達が遅れる可能性が低くなります。
Ellevestは、他の主要なロボアドバイザーと非常によく似ていますが、投資を超えた機能のいくつかで際立っています。プレミアムプラン（50,000ドル以上のポートフォリオ）で得られるキャリアアドバイスには、就職の面接のヒントが含まれており、昇進後または転職するかどうかを決定するのに役立ちます。
キャリアアドバイスは通常、ロボアドバイザーには含まれていません。次のEllevest機能もそれほど一般的ではありません：
社会的意識の高い投資家は、特定の資産を自分のポートフォリオに含めるか除外するかを選択できます（または彼の：Ellevestも男性を歓迎します）。
関心のある問題をサポートする企業に投資したいとします。これを実現するために含めるETFを選択できます。
ファイナンシャルアドバイザーは、病気や失業などの緊急事態に備えて、少なくとも3か月の生活費を維持することをお勧めします。ただし、そのようなファンドの構築と維持を支援するアドバイザーは多くありません。
Ellevestはそうするでしょう、そしてそれは無料でそれをします 。
あなたが節約したお金は、ごくわずかな金利を稼ぐ伝統的な銀行口座に振り込まれます。収益力を最大化することに関心がある場合は、オンラインの高利回り普通預金口座など、他の場所にお金を保管する方がはるかに良いでしょう。
緊急資金から送金するのに最大1週間かかる場合があります。これは、不必要な転送を行う可能性を低くすることで、有利に機能する可能性があります。しかし、緊急に現金が必要な場合は、この遅延が問題を悪化させる可能性があります。
それでも、緊急資金がない場合、この機能は全体的な経済的安全性において重要な目的を果たします。
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Ellevestについての苦情はそれほど多くありません。これは、オンラインで議論するための非常に多くのフォーラムで注目に値します。共有したい経験や懸念がある場合は、以下にコメントしてください。
最も肯定的なコメントは、プラットフォームの使いやすさ、料金の透明性、シンプルさに焦点を当てています。家の頭金を節約するなど、Ellevestの現実の目標も、それを際立たせています。
しかし、Ellevestには、潜在的な顧客が知っておくべきいくつかの欠点があります。
529の貯蓄プランや所有している信託を折りたたむことはできません。そのため、Ellevestでアセットの全体像を確認できない場合があります。
このプラットフォームは、課税対象の口座とIRAのみを提供します（すでに説明した投資されていない緊急資金も含まれます）。
多くの潜在的な顧客にとって、これは大したことではありません。将来の教育費のために収入の一部を税制上の529アカウントに投資する場合は、これらの資金を含めることを想定して、別のロボアドバイザーを利用することをお勧めします。
税金について言えば、Ellevestで減税の収穫を自動化することはできません。繰り返しになりますが、初心者や多くの中堅投資家でさえ、失うものが多い人ほどこの欠点を気にすることはありません。
同時に、課税は、新しい投資家が理解するのが難しい概念の1つになる可能性があります。 Ellevestにもっと積極的な税金徴収機能があるといいでしょう。
Ellevestには、基本レベルでも、テキストメッセージ、チャット、電話、電子メールなど、さまざまなカスタマーサービスオプションがあります。一部のロボとは異なり、技術的なサポートを受けるだけでなく、実際に経済的な質問をすることができます。
ただし、Ellevestカスタマーサポートスタッフは、東部標準時の午前9時から午後6時までの営業時間内にのみご利用いただけます。とはいえ、サイトのFAQや教育用ビデオや記事でいつでもヘルプを見つけることができます。
大したことではありませんが、Ellevestアカウントを開設したAndroidユーザーは、アプリを介して自分のアカウントにアクセスすることはできません。 EllevestにはiOSアプリしかありません。
もちろん、Androidスマートフォンのウェブブラウザでアカウントにログインすることはできますが、多くの人にとって、これは専用アプリを使用することと同じではありません。
さて、元の質問に戻りましょう。Ellevestは本当に女性にとって最高のロボなのか、それとも会社は単に女性の顧客を引き付けるために自社を売り込んでいるのでしょうか。
基本的に、Ellevestは他のロボアドバイザーと同じように機能します。あなたは目標を設定し、戦略を選択し、そしてお金を送金します。理論的には、女性は別のロボアドバイザーと同様の目標を設定し、同様の結果を得ることができます。
同時に、Ellevestは異なります。それは女性が成功するのを助けることについて意図的です。 Ellevestを使用すると、たとえば、新しい女性の顧客は、より長い寿命を意図的に計画する必要がなくなります。 Ellevestのアルゴリズムは、すでにより長い平均寿命を考慮に入れています。
プラットフォームをさらに際立たせているのは、対面でのアドバイスへのアクセスです。安価でバランスの取れていないデジタルプランでも、チャット、電話、電子メール、またはテキストでアドバイザーのチームに質問することができます。
Ellevestは、女性の成功を支援することをより意図的に行っていますが、当然のことながら、女性と男性は、使用したいロボアドバイザーを選択する必要があります。
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