投資を扱うときは、さまざまな資産クラスを理解することが不可欠です。どの投資がそれぞれに分類されますか。資産クラスは、市場での振る舞い、購入プロセス、政府による規制など、類似点を共有する投資の集まりです。歴史的に、3つの主要な資産クラスがありましたが、今日、金融専門家は一般に4つの広いクラスの資産があることに同意しています。
ポートフォリオに4つの資産クラスにまたがる投資が含まれている場合、それは考慮されますバランスが取れている—これは、リターンを最大化しながらリスクを軽減するのに役立つため、理想的です。あるセクターでポートフォリオが特に重く、そのセクターが何らかの理由でパフォーマンスを低下させている場合は、問題が発生している可能性があります。ポートフォリオが比較的均等に分散していて、1つの資産クラスだけで問題が発生した場合でも、他の資産クラスが危機を乗り越えるのに十分なパフォーマンスを発揮できるようにする必要があります。
エクイティは所有権を表します。会社の株式を購入すると、その会社の所有権を購入することになります。たとえば、ABC社が100,000株を所有していて、1,000株を購入した場合、ABC社の1％を所有することになります。部分所有者として、あなたは会社の利益の一部に対する権利を持っており、これらは通常、配当の形で投資家に支払われます。配当額は会社によって異なり、一部の会社は成長のために会社に再投資するために配当を使用することを選択する場合があります。
株式はひとまとめにされますが、同じ投資原則を適用するべきではありません。それら全体として。たとえば、超成長のスタートアップに投資することは、何十年も前から存在している優良株に投資することとは大きく異なります。
機関債を購入するときは、基本的にお金を貸し出します。 —それが彼らが債務を代表する理由です。このローンの見返りとして、金融機関は定期的な支払いの形でローンの利息を支払うことを約束します。これらの利息の支払いは、債券の存続期間を通じて債券保有者に支払われ、元本は期間の終了時（満期日と呼ばれます）に返済されます。たとえば、年利2％の5年債1,000ドルを購入すると、年2回の支払いで10ドルが支払われます。
現金は、現地通貨と外国通貨の両方の形式のお金です。 。これには、物理的な請求書や硬貨、銀行口座にある現金が含まれる場合があります。短期金融市場の保有物と同様に、現金同等物は流動性の高い投資であり、通常は90日以内に現金に簡単に変換できます。株式やその他の資産とは異なり、現金同等物は変動しない決定された市場価格を持っている必要があります。
有形資産（物理的に見たり触れたりできるもの）は、次のようにグループ化されます。独自の資産クラス。不動産は人々が所有する最も一般的なタイプの有形資産ですが、金や家畜などの商品もこのカテゴリに分類されます。一般的に、これらのタイプの資産はインフレの期間に耐えることができます。
ポートフォリオに4つの資産クラスすべてを表示する目的は、投資の落ち込みを防ぐためだけでなく、各クラスのさまざまな強みを活用するためにも。資産配分の理論全体は、資産クラスごとにポートフォリオを分散させることに基づいています。ポートフォリオがウェイトを支えるために1つの資産クラスに依存している状況に陥りたくはありません。株式はあなたに高いリターンのチャンスを与えますが、それらはまたより多くのリスクを伴います。債券は実質的な利益を提供しませんが、それらはより安全な投資オプションの1つです。アセットのどの組み合わせがあなたにとって最も理にかなっているのかを見つけるのはあなた次第です。
あなたが若いほど、あなたのポートフォリオはより積極的になるはずです。引退に近づくにつれ、市場が落ち込んだ場合にリバウンドする時間があまりないため、ポートフォリオはより保守的になるはずです。
1つまたは2つの資産クラスのみを含むポートフォリオは分散されておらず、市場があなたに投げかける可能性のあるすべてのスイングを利用する準備ができていない可能性があります。しかし、分散投資、または少なくとも分散投資の程度は、目標とリスク許容度にある程度依存する個々の決定でもあります。
特にリスクを嫌う場合は、分散投資を行うことをお勧めしますさらに、または各クラス内でさらに多様化して、そのクラス内での小さな違いを考慮に入れていることを確認してください。あなたが鉄鋼の神経を持っていて、燃やすお金を持っているのに十分幸運であるなら、あなたはそれほど多様化に頼りたくないかもしれませんが、代わりに市場のトレンドに乗ります。