多くの退職者は、快適に暮らせる余裕がないことに気づいただけで、仕事の最後の日を終えます。振り返ってみると、彼らは、引退の準備に劇的な影響を与える可能性のある明確な計画手順を指摘しています。 これが、今日の退職者が別の方法で計画したと言う6つの方法と、まだ時間がある間にできることです。 。

1。もっと節約

トランスアメリカ・センター・フォー・リタイアメント・スタディーズの年次調査によると、78％の退職者がもっと貯蓄したいと思っています。経済状況に自信がない退職者は、貯蓄しないことが大きな後悔であると述べています。その他の貯蓄後悔には、401（k）プランを最大限に活用できなかったこと、プランに十分に早く登録できなかったこと、プランで許可されている最大額を貯蓄できなかったことなどがあります。シカゴのノースショア郊外とラスベガスにオフィスを構えるTREWFinancial＆Benefits Group、Inc.のSoudan氏は、「多くの人が、退職後の最後まで待って、退職の計画を開始します」と述べています。

2。全体的な計画を文書化する

研究は明らかです。書面による財務計画は、あなたが自分の財政についてより自信を持って感じるようになる可能性があります（Schwab Modern Wealth Surveyによると、書面による財務計画を持っている人の63％は財政的に安定していると感じていますが、計画を持っている人の28％だけが同じレベルを感じていますしかし、トランスアメリカの調査によると、退職者の18％だけが計画書を持っています。あなたが遠く離れているか、近づいているか、すでに退職しているかにかかわらず、計画書はあなたの心配を休めるのに役立ちます。は簡単だ。 NewRetirement Plannerは、オンライン計画システムと広く見なされています。 Forbes Magazineは、これを「退職後の計画に対する新しいアプローチ」と呼んでいます。それは包括的で信頼性が高く、より多くの富と安全の機会を見つけるのに役立ちます。

3。引退時に楽しみたいことをもっと慎重に計画する

Fidelity Investmentsによると、退職前の3分の2（68％）は、予想される収入と支出の予算を完了していません。また、退職者は、退職後の楽しみにかかる費用を実際に過小評価する可能性があります、とMLN Retirement Planning、IncのMikeNiemczykは言います。 、イリノイ州グレイズレイクとイリノイ州マクヘンリー郡にオフィスを構えています。多くの年配のアメリカ人は、退職すると収入が減った結果、支出が少なくなると信じていますが、金融専門家によると、ほとんどの退職者は少なくとも最初の数人に多くを費やすことがよくあります。 Niemczyk氏は、「退職者は外出して、友人との夕食、休暇など、より多くの費用を費やしていることがわかりました」と述べています。クライアントの退職予算を支援するとき、Soudanは週末に何を楽しんでいるかを尋ねます。 「彼らは「ゴルフしてから夕食に出かける」と言うかもしれません」とSoudanは言います。 「私は彼らに言います、 『あなたが引退するとき、毎日は土曜日です。週7日の土曜日のように生きるために何が必要かを考える必要があります。」「彼らは事前に計画を立てていませんでした」と、ニームチクは多くのクライアントが直面する課題について語っています。 「多くの人が人生を使い果たす前にお金を使い果たしています。」信頼できる退職予算を作成するための最良の方法を探ります。

4。ヘルスケアの計画

夕食をとることができないことは克服できる問題です。より大きな問題は、あなたがヘルスケアを買う余裕があるかどうかを知ることです。AARPによる2013年のレポートによると、「節約する必要のある金額を見積もり、これらの費用を賄うためにお金を確保しようとしたのは約3分の1（36％）だけです。将来。 60〜64歳の成人（40％）は、50〜59歳の成人（35％）よりもわずかに高い可能性がありますが、これらの違いは統計的に有意ではありません。」回答者の3分の2は、少なくともコストについて考えています。ややですが、52％だけがコストを支払う余裕があると確信しています。実際、10人に2人（16％）未満が、退職後の医療費を負担できると確信しています。退職する前に、医療費の合理的な見積もりを取得し、余裕があることを確認する必要があります。メディケアはすべてを網羅しているわけではなく、ほとんどの人が退職時に自己負担の医療費に数十万ドルを費やしています。長期的な介護の必要性への資金提供も含まれていません。NewRetirementRetirement Plannerは、医療費の個別の見積もりを提供します。また、考えられる長期的なケアの必要性を計画する方法を理解するのにも役立ちます。

5。パーソナルファイナンスの詳細

トランスアメリカの調査によると、退職者の66％が、財務計画についての知識が豊富であったことを望んでいます。投資、予算編成、債務、税金など、さまざまな考慮事項があります。このような記事を読んでいるのは良いことです。

6。税金からお金を守るための計画と行動

税金は退職者にとっての主要な考慮事項です。アンクルサムはあなたの巣の卵から大きな一口を取ることができます。 「401（k）プランを利用している多くの年配のアメリカ人は、キャッシュアウト時にこれらのお金が課税されることに気づいていません」とSoudan氏は言います。 」と彼は付け加えます。しかし、適切な計画を立てれば、税金からお金を守るためにできることはたくさんあります。 NewRetirement Plannerを使用すると、将来のすべての年の潜在的な税負担を確認し、この費用を最小限に抑えるためのアイデアを得ることができます。事前の検討が必要ですが、ロスの転換、課税所得のシフト、およびその他の戦略により、生涯を大幅に節約できます。