あなたが近づいているか、すでに引退しているなら、あなたは稼ぎ手と節約者から消費者に変わりつつあります。あなたは一生かけて貯蓄やその他のリソースを蓄積しましたが、今がこれらの資産を使用するときです。退職にいくら費やすかを正確に把握できると仮定します。

予算を検討するときは、退職に費やす金額（および支出を計画する金額）を確認し、支出レベルが退職の目標と資産に沿っていることを確認することもできます。

調査によると、あなたの多くは毎年より多くを費やしている可能性があります。 （多分それはあなたのパスポートをほこりを払うか、そのボートを買う時です。）

引退にいくら費やすか–質素すぎますか、それとも軽薄すぎますか？

退職後の倹約は称賛に値しますが、一部の専門家は、多くの退職者は単に十分な支出をしていないと言います。

支出が少なすぎることを示す兆候：

• 費用が心配なために保険がかけられていない、または医療をスキップしている場合。
• 大まかな目安ではありませんが、退職後の貯蓄から4％未満しか引き出していない場合、特にすでに十分に退職している場合は、おそらくそれ以上の費用がかかる可能性があります。
• あなたはもっとお金を使うことができ、そしてそうしたいと思っていますが、あなたの貯蓄を節約しています。
• 撤退率がインフレに追いつくことを許可していません。
• あなたは、人生の終わりに、現在よりも多くのお金を手に入れ、相続を残すという目標を達成または上回っています。

あなたのお金を節約することは理解できます。不足する可能性に直面するのは恐ろしいことかもしれませんが、データは、退職者が実際にはかなりの溶媒を維持していることを示唆しています。

退職後の支出が少なすぎるのはよくあることです

Journal of Financial Planningに掲載された最近の調査 、研究者は、金融資産の上位5分の1の退職者が、お金を使い果たす危険にさらされるほどの金額を費やしていないことを発見しました。実際、裕福な退職者の平均的な金融資産は、この期間中に増加しました。

この調査では、最も裕福な人だけでなく、3番目と4番目の五分位の退職者も収入よりも支出が少ないことがわかりました。

報告書によると、「第3、第4、第5五分位の回答者の平均総収入は、平均総消費量よりも多かった。金融資産のドローダウンを考慮しなければ、これらのグループの消費は、利用可能なすべての収入を使うだけで増加する可能性があります。」要するに、それはほとんどの人が彼らの手段であまりにもよく生きていることを意味します。彼らは貯蓄を引き出すべきときに貯蓄を続けています。

また、関連する調査によると、多くの前退職者も退職のために貯蓄しすぎています。

お金が足りなくなることはないということをどうやって確信できますか？

退職後は、次のような微妙なバランスを取るために支出する必要があります。

• 恐れやストレスなしで過ごす
• インフレに対応するために資産を投資して成長させる
• 資産を引き延ばして、不確定な期間にわたって持続させる
• これらの資産（および希望する支出レベル）を金融市場での予期しない出来事から保護します。

大変な注文のように聞こえるかもしれませんが、退職にいくら費やすかをより現実的に把握するためのヒントがいくつかあります。

1。詳細な予算を作成する

あなたが費やそうとしている金額とそれらの費用が時間とともにどのように変化するかについてあなたが知るほど、あなたは引退中の任意の時点であなたがどれだけ引き出すことができるかをよりよく知るでしょう。退職費用を予測するための9つのヒントを次に示します。

2。あなたの退職後の収入源を知る

ほとんどの退職者は社会保障を徴収し、貯蓄から引き出します。一部の退職者は、年金を受け取ったり、仕事の収入を得たり、受動的な収入源を持っています。これらの収入源があなた（およびあなたの配偶者）の生涯にわたってどのように衰退し、流れるかを正確に知る必要があります。

NewRetirement退職計画計算機は、さまざまな収入源とそれらが時間の経過とともにどのように変化するかを確認するのに役立ちます。

3。撤退戦略を特定する

退職のためにあなたの貯蓄を利用するための多くの異なるアプローチがあります。秘訣は、あなたにとって本当に意味のあるものを選ぶことです。このテーマに関するいくつかの記事は次のとおりです。

• 引退ドローダウン戦略への5つのステップ
• 引退撤退戦略は完璧ではありません。特に4％の戦略は完璧です
• 10人の専門家の退職後の収入戦略

4。医療費および長寿関連費用のための専用基金を持っている

あなたのお金があなたの人生の終わり近くにあるかどうか、またはあなたが大きな医学的危機に十分な余裕があるかどうかを心配する代わりに、単にこれらのアイテムを別々に予算に入れてください。

• これらの未知の費用のために特定の節約のバケツを持つことができます
• もう1つの戦略は、将来の所定の時点で開始するために、延期された生涯年金に投資することです。

5。あなたの住宅の富を理解する

多くの退職者は彼らの最大の富の源である彼らの家を見落としています。これは、実際には、NewRetirement退職計画計算機の計算で最も誤解されている側面の1つです。

多くの退職者は、なぜ彼らが人生の終わりにそんなに多くのお金を残していると予測されているのかについて私たちに尋ねます。その理由はホームエクイティです。多くの退職者はこの資産を相続人に任せることを望んでいますが、他の人はそれを利用して退職費用に使用したいと考えています。

あなたのホームエクイティとそれをいつまたはいつ使用したいかは、あなたが退職に多すぎるか少なすぎるかどうかに大きな変動をもたらす可能性があります。 NewRetirement退職計画計算機を使用すると、ダウンサイジング、借り換え、リバースモーゲージの取得など、さまざまなオプションをモデル化できます。

6。レガシー目標を設定する

相続人にどれだけ残したいかを知って、少し小刻みに動く部屋を確保してください。

7。あなた、あなたの配偶者、その他の扶養家族のための計画

お金が不足しないようにするだけでは十分ではありません。また、配偶者やその他の扶養家族についても考慮する必要があります。

ファイナンシャルアドバイザーは安心を提供できます

NewRetirementリタイアメントプランニング計算機のようなリタイアメントプランニングツールを使用すると、ほとんどの人が洗練された詳細なプランを簡単に作成および維持できますが、多くの人は、プロのファイナンシャルアドバイザーと協力することで得られる安心感を高く評価しています。

非常に複雑で、その数に影響を与える可能性のある変数の範囲が非常に広いため、安全に費やすことができる金額を知ることに不安を感じるため、優れた受託者ファイナンシャルアドバイザーは、正しい方向に導き、方程式から多くの当て推量を取り除くことができます。また、詳細なオンライン計算機でwhat ifシナリオを実行することで、アドバイザーの推奨事項の多くを確認できます。 （NewRetirementを、定額料金で無料の相談とサービスを提供する事前に選別されたアドバイザーと照合する場合は、ここをクリックしてください。）