創設者からのメモ:NewRetirementの背後にある理由

雪崩のあるスコーでの青い鳥の日
写真提供者:Steve Chen

過去数年間、私は経済的自立を達成した、または経済的自立への道を進んでいる何人かの人々と知り合う機会がありました。 JD Roth、Darrow Kirkpatrick、Karsten Jaske(Big ERN)、Fritz Gilbert、Dirk Cotton、Jillian Johnsrud、Jonathan Clements、Doug Nordman、Todd Tresider、AmySavageなどの人々。

これらは、シリコンバレーのスタートアップでお金を稼いだり、富を相続したりして何百万ドルも稼いだ人ではなく、人生の比較的早い時期に自分の将来をもっとコントロールできるようにするという目標を共有する勤勉な人たちです。目標。

上の写真を選んだのは、私がやりたいことを表していることと、私たちが何をしようともそこにあるリスク(雪崩)とともに、私たちが人生で抱く願望(山を征服すること)の象徴が好きだからです。私は完全に経済的に独立しているわけではありませんが、NewRetirementを構築しているため、多くの人が持っていない程度のスケジュール管理ができます。ですから、私は自分自身を時間に依存しないと考えており、時にはタホに爆撃するでしょう。)

とにかく、経済的に独立していることについて私が気付いたことがいくつかあります:

  • 彼らは皆、お金を節約し、さまざまな程度の倹約を共有しています。彼らは、どのように投資し、お金を使うかについて賢く、思慮深いです。
  • 彼らは物事よりも人生を楽しみ、経験を大切にします
  • 彼らはかなり好奇心が強く、新しいアイデアに興味を持っています
  • 彼らは時間に寛大ですが、それを無駄にするのは好きではありません。彼らはBSやジャークに我慢しません
  • 彼らは生計を立てるために働かなければならない多くの人々よりもずっと忙しいです
  • 彼らは透明性があります-彼らが議題を持っている場合、彼らはあなたとそれを共有します
  • 彼らはやりたいことをします–多くの人は人々を助けたり信じさせたりするのが好きです


早い段階で、または従来の定年前後に経済的自立を達成したかどうかを想像してみてください。

  • 優先順位はどのように変わりますか?
  • どこで違う時間を過ごしますか? (時間は私たちの最も希少なリソースです。)
  • 人としてどのように変わると思いますか?

これらの経済的自立の原則は、私たちの新しい退職のビジョンにどのように適用されますか?

基本的に、より多くの人々が経済的に独立しているか、それへの道を進んでいれば、より多くの人々がより豊かで目的に満ちた生活を送るだろうと私たちは考えています。

JDロスは「私は人々が幸せへの道として彼らの目的を考えるのを助けます」と言いました。 JD RothでNewRetirementポッドキャストを聞くか、退職の目的を見つける方法を探ります。

NewRetirementでは、人々が安全な未来に向けて経済的に自信を持てるように支援するだけでなく、潜在能力を最大限に発揮できるよう支援しています。私たちの見解では、期待される費用を満たす生涯所得の可視性と自信を与える堅実な退職金制度を持っている人は誰でも、経済的自立を達成しています。 (注:NewRetirement Planには、社会保障、メディケア、税務効率、居住地、ヘルスケアなどを使用して、資産を効率的に引き出すことを検討するのに役立つ多くのことが含まれています)

私たちは、引退を成功させ、経済的自立を達成する方法について、専門家と学び、話し合うことに多くの時間を費やしてきました。より良い方法があると思います。

私たちが誰であり、なぜ私たちが行うことを行うのか

私の友人は、サイモン・シネックによるこのテッドの講演を「偉大な指導者が行動を刺激する方法」について共有しました。 Sinekは、人々が最初にあなたが誰であるか、そしてあなたが何をするか、どのようにそれをするかよりも前に何かをする理由を最初に気にすることを主張します。

ですから、私たちが誰であるか、なぜ私たちがこれを行っているのか、そして私たちがどこに向かっているのかをあなたと共有したいと思いました。

誰: 私たちは、本当に難しい問題を解決するのが好きなソフトウェアデザイナー、開発者、ライター、ポッドキャスターのチームです。両親が安全な引退を達成するのを手伝ったことで、私たちは解決できると思う大きなニーズを発見しました。誰もが使いやすい退職後の計画システムを利用できるようにしたいと考えています。

私たちは金融サービスのエコシステムを知っており、CharlesSchwabやDimensionalFund Advisorsなどの企業向けのソリューションを構築した豊富な経験がありますが、コスト、透明性、ソリューションの使いやすさなどの分野で改善する機会はたくさんあると感じています。

理由: 多くの人にとって、引退に取り組むためのはるかに良い方法があると私たちは考えています。より良い結果につながり、コストを削減し、リスクを軽減する道があると私たちは考えています。組織化、教育、より良い選択を容易にし、それによって彼らが情熱を追求できるようにすることで、より多くの人々が引退に自信を持つのを助けることができると私たちは考えています。

私たちにとって–成功は、私たちのプラットフォームを使用することで、何百万もの人々が自信と経済的安全を達成するのを助けるように見えます。

NewRetirementの信念

これが私たちの信念と第一原理です:

1。それは大きな問題です: 安全に引退できることは、大多数の人々にとって大きな問題です
  • 膨大な数の人々が助けを必要としています。この国には45歳以上の人が1億2000万人います。貯蓄率は低いです。金融リテラシーはひどいです。また、50%は、退職後の生活の質が低下するリスクがあります。
  • 人々は引退を心配しています。これは、65%の人が心配している最大の経済的心配です。ただし、ほとんどの人は、それが複雑すぎるか、絶望的な原因であると信じているため、積極的な回避に取り組んでいます。
  • 年金から401Kプランへの移行は、誰もが金融の専門家になり、自分の将来を管理する必要があることを意味します

2。その他の既存のソリューションは最適ではありません: 他の既存のソリューションは消費者にとっての地雷原であり、現実の問題とは一致しません。
  • 投資と収益に重点を置いていますが、実際には多くの人が十分な貯蓄を持っていません
  • 料金と費用は不透明または完全に隠されています
  • 低コストの全体的なアドバイスは存在しません
  • 多くのミスアライメントがあります–多くの「ファイナンシャルアドバイザー」は営業担当者です–少数は受託者です
  • 市場のコメンテーターは、恐怖と貪欲のサイクルを宣伝することで、消費者の感情を再生します
  • 人々はそれを自分でやりたいと思っていますが、既存のソリューションは過度に単純化されているか(ほとんどすべてのオンライン退職計算機は非常に複雑な計算を過度に単純化しています)、計算を完全に不透明に保ち、途中で消費者を教育するのにうまくいきません。
  • 平均に過度に依存しています—平均的な人は誰もいません。

3。 「普通の」人々は多くの課題に直面しています
  • 安全な引退を達成することは理論的には簡単です。若い場合:25歳から給与の15%を節約し、それを十分に分散されたポートフォリオに投資します。引退に近づいている場合:教育を受け、資産の在庫を調べ、リソースを最適に使用します
  • 実際にこれを実行するのは簡単ではありません そのため、現在の退職後の結果は多くの人にとって貧弱です。 (最近のGAOの調査によると、55〜64歳の世帯の70%が10万ドル未満を節約しています)。ウィリアムバーンスタインの用語では、いくつかの理由やハードルのために簡単ではありません
    • ハードル1:お金を節約する必要があります(投資できるようにするため)
    • ハードル2:適切な意思決定(教育)を行えるように、基本的な金融リテラシーが必要です。
    • ハードル3:財務履歴を理解する必要があります。そうすることで、パターンを認識し、ほとんどの個人投資家が犯す間違いを回避できます。 li>
    • ハードル4:自分の行動を理解し、外部からの指導やアドバイスを受ける必要があります。そうすることで、より良い意思決定が可能になり、上で購入したり下で販売したりするなどのよくある間違いを回避できます。
    • ハードル5:金融サービスの分野で多くの不整合があることを理解する必要があります(受託者と協力し、カウンターパーティが持つインセンティブとその支払い方法を理解します)。多くの人があなたのお金を取るために出かけています
      • 教育を受けていない、または貯蓄がなく、お金が必要な場合は、高金利または高額の手数料が請求されます。クレジットカード、ペイデイローンをご覧ください
      • お金がある場合–限られた価値で高額な料金を隠してしまうことが多い複雑な製品がたくさん表示されます

4。より良い方法があります(証拠に基づくアプローチ)

成功への道は、使いやすいスケーラブルなデジタルファーストソリューションを通じて、ベストプラクティス、教育、透明性、自動化、行動ファイナンスを結び付けることです。

  • 人々は、私たちのサイトを使用していることからもわかるように、何年にもわたって数千万人の訪問者と、数千億ドルを管理している数万人のPlannerユーザーが自分で始めるオプションを望んでいます。
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  • 私たちが人々に希望があることを示し、それを十分に単純にすることができれば、何百万もの人々がより良い結果を達成するのを助けることができます。

人々が退職後のセキュリティを達成するための構成要素は今日存在しますが、ほとんどの人々はそれらを最適な方法で組み合わせる方法を完全には理解していません

  • パーソナライズされた評価、計画、および監視ツール(NewRetirementによって構築されたものなど)
  • 対象を絞った教育
  • 受託者、定額料金、および共同アドバイス
  • 低コストの投資ビークル
  • 効率的な投資と戦略の策定
  • 人的資本(パートタイムで働く)
  • 社会保障請求最適化ツール(カップルの経験則– 70までの稼ぎ手遅延が大きい)
  • ホームエクイティ(一般的な世帯の純資産の約半分)
  • ヘルスケアとメディケアのガイダンス

内容と方法(私たちの価値提案)

NewRetirementを使用すると、組織化、教育、および経済的自立のための独自の計画の作成を支援するツールと方法を通じて、経済的信頼への道を簡単にたどることができます。

私たちは人々が自分の生活退職プランを作成するのを助けます。誰も将来を予測することはできませんが、何が起こりそうかを予測し、私たちの将来について自信を持ってくれる計画を立てることはできます。私たちは、人々が組織化され、教育を受け、選択肢を理解し、長期にわたって簡単で低コストの方法で計画を監視および管理できるように支援したいと考えています。ユーザーの側にしっかりと立ちたい。

さまざまなレベルのサービスを持つ人々をサポートしたい

  • 自分でやる –無料の退職計画計算ツールを使用するか、サブスクリプションモデルに基づいてPlannerPlusを利用できます
  • 私と一緒にやってください –NewRetirementPlanに関する低コストで高額の料金ベースの共同計画アドバイスを提供できます
  • 私のためにやってください –これを委任したい場合は、低コストのNewRetirement承認済みフルサービスプロバイダーへのアクセスを提供できます

製品とコミュニティの更新

Free RetirementPlanningCalculatorを改善するために私たちが一生懸命取り組んでいることをご存知だと思います。

私たちのチームもPlannerPlusの開発に熱心に取り組んでおり、既存のユーザー向けにまもなく発表されることを望んでいます。これは段階的に展開されますが、上記の内容に沿って何百万人ものユーザーをどのように支援できるかについてのビジョンがあります。また、ユーザーから多くのことを学んでおり、一緒にこの問題を解決できることを願っています。

これを読んでくれてありがとう-私たちはあなたの時間をありがとう。私たちが行っている作業は、多くの人々がより安全な未来に到達し、夢を実現する人々に貢献できることを願っています。

私たちのツール、執筆、ポッドキャストに関する提案やコメントは大歓迎です。いつでも私にメールしてください!

注:フィードバックを共有し、直接私たちと交流したいユーザーのために、プライベートFaceBookグループを作成しました。ここで招待状をリクエストできます:https://www.facebook.com/groups/newretirement/

スティーブ







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