転職？ 401（k）アカウントのお金で利用できる選択肢に気付いていない可能性があります。
人々はしばしば、彼らが仕事を辞めるとき、お金は彼らと一緒に去らなければならないと思います。この一般的な誤解は、多くの場合、ファイナンシャルアドバイザー、証券会社、投資信託会社から発生します。これらの会社はすべて、401（k）を潜在的に高コストのIRAに移行することを奨励するように奨励されています。
幸いなことに、すべてのファイナンシャルプランナーがこのように振る舞うわけではありません。多くの人が、クライアントが退職後の貯蓄を最大限に活用できるよう支援することに専念しています。したがって、401（k）に関する情報を入手するときは、受託者として機能するファイナンシャルアドバイザーからアドバイスを受けていることを確認してください。つまり、彼らは（自分の利益ではなく）あなたの最善の利益に貢献しているということです。
最近のFinancialEnginesの調査によると、多くのアメリカ人は、元雇用主の401（k）プランでお金を貯めることができるかもしれないことを知りません。実際、401（k）を持っている場所で仕事を辞めた、35〜65歳の個人のうち、ほぼ半数（42％）がこれを知りませんでした。したがって、調査対象者の多くがロールオーバーの決定の結果を知らなかったのも当然です。
そのため、選択肢を理解して、自分に最適なものを選択できるようにすることが非常に重要です。雇用主を辞めるときに利用できる選択肢は次のとおりです。
はい、401（k）を清算することは許可されていますが、そうすべきではありません。実際、調査回答者の3分の1以上（34％）が、退職前にこれを行ったと述べています。ジェネレーションX（39〜54歳）の31％およびミレニアル世代（35〜38歳）の36％と比較して、若いベビーブーム世代（38％）がそうしている可能性が最も高かった。
悲惨な状況に直面していない限り、401（k）から現金を引き出すことは悪い考えであり、最後の手段としてのみ行う必要があります。お金がなくなっただけでなく、退職時に利用できなくなるだけでなく、59½歳未満の場合は所得税と10％のIRSペナルティが課せられます。
一部の従業員は「ロールオーバー」を行います—お金をIRAに移動します。多くのファイナンシャルアドバイザー、証券会社、投資信託会社はこのオプションを推奨しているため、資産を管理することで取引の手数料や手数料を稼ぐことができます。あなたが答えなければならない質問は、IRAへのロールオーバーがあなたの最善の利益であるかどうかです。そして、時にはそれは次のとおりです。IRAは、401（k）では利用できない投資機会を提供する場合があります。また、資産をアドバイザーに移すことで、他の方法では受けられないサービスを利用できる可能性があります。したがって、情報に基づいた意思決定を行えるように、コストとメリットを理解することが重要です。
すべての雇用主がこの選択肢を提供しているわけではありませんが、あなたが提供しているかどうかを検討する価値があります。アカウントを1か所に統合すると、お金の管理が簡単になります。このオプションは、新しい雇用主の401（k）プランで利用できる投資の選択肢に満足している場合に最適です。
そして、多くの場合、最良の選択肢は、多くの従業員に無視されている選択肢です。以前の雇用主の401（k）プランでは、お金をそのままにしておきます。多くのプランは低料金と優れた投資オプションを提供しているので、行動する前にこの選択を検討してください。以前の雇用主の計画にとどまる最大の利点は、多くの主要な雇用主が利用できるようにした組織の購買力と高品質の計画設計にアクセスできることです。その結果、手数料が大幅に削減される可能性があります。これは、長期的には退職後の貯蓄が増え、より多様で質の高い投資オプションにつながる可能性があります。
古い雇用主に401（k）を残し、現在の仕事で新しいアカウントを開く場合は、複数のアカウントを追跡する必要があるかもしれませんが、利点は、より多くの節約ができることです。
そして、あなたがあなたの選択肢を評価するとき、あなたはおそらく、信頼できる独立したファイナンシャルアドバイザーと協力することによって最良の選択をするのがより簡単であることに気付くでしょう。 Financial Enginesの調査対象者の80％近くが、受託者であるアドバイザーから財務アドバイスを得ることが重要であると考えていると述べています。
退職時に退職貯蓄の選択肢を理解することで、経済的な目標を達成できるという自信を深めることができます。