休日のファンファーレに夢中になっていると感じていますか？あなたはまたあなたの引退計画についてしつこい心配がありますか？あらゆる種類のストレスを制御するための最良の方法の1つは、リストを作成して2回チェックすることです。そして、私たちはあなたのためにそれをしました。これが便利な年末の引退チェックリストです—安全な未来と幸せな2017年に向けて準備するために年末までにすべき9つのこと。
快適に引退生活を送るために、正確にいくらのお金が必要ですか？
2016年秋のメリルエッジレポートによると、大衆富裕層のアメリカ人の19％が米国です。投資可能な資産が50,000ドルから250,000ドルの範囲にある世帯は、どれだけ必要になるかわかりません。そして、推測は広範囲です：
それで、どうやってそれを理解しますか？オプションがあります。高品質のファイナンシャルアドバイザーを見つけるか、尊敬されるオンライン計算機を使用できます。シンプルなツールに注意してください。
計画は怖いものや複雑なものである必要はありません。 NewRetirementリタイアメント計算機はそれを簡単にします。 2分かけて初期情報を入力し、現在の位置を確認します。次に、詳細を追加し、情報の一部を変更します。退職後の財政を改善するための有意義な方法を見つけましょう。
このツールは、米国個人投資家協会（AAII）によって最高の退職計算機に選ばれました。
退職金プランを作成することは、一度行うことではなく、その後は二度と訪れません。専門家は、計画のすべての側面を四半期ごとに更新することをお勧めします。最悪の場合、年に1回です。
多くのものが変化し、進化します。あなたの計画は、これらの進展について最新の状態を保つ必要があります。たとえば、投資が予想どおりに実行されなかった可能性があります。あなたの家の価値は上がったかもしれません。おそらくあなたは仕事に戻ったのでしょう。
あなたの退職計画があなたの現在の状況と将来何が起こるかについてのあなたの最善の推測を反映していることを確認してください。
フィデリティインベストメンツのレポートによると、70½歳以上で退職後の口座からの引き出しが必要なクライアントの約半数は、2016年にはまだそうしていませんでした。
うわぁ！今がその時だ！ 12月31日までに必要な最小配布（RMD）をすべて取得しないと、コストのかかる間違いになる可能性があります。あなたは多額の罰金を負う可能性があります。
支払う税金について心配していますか。特に今すぐお金を使う必要がない場合に、これらの引き出しのコストを最小限に抑えるのに役立つ6つの戦略を次に示します。
401ksやIRAなどの退職貯蓄プランの拠出限度額に達していない場合は、これらの口座により多くのお金を貯める方法を見つけたいと思うかもしれません。年末ボーナスはありますか？現金ギフト？少し余分なお金がありますか？
退職貯蓄プランにお金を入れることには、複数の利点があります。次のことができます。
Aon Hewittの調査によると、全従業員の91％が、年末のボーナスを含む可能性のある報酬パッケージを持っています。そのお金を退職後の貯蓄に充ててください。
今年はたくさん変わった。
財務状況に最適と思われる資産配分戦略をまとめたかもしれませんが、年末が近づくにつれて、各資産クラスの重み付けが変更された可能性があります。おそらく、ポートフォリオ内のすべての証券の市場価値は、年間を通じて異なるリターンを獲得し始め、それが加重の変化を引き起こしました。投資のバランスを取り直すことで、リスクを効果的に最小限に抑えることができます。
リバランスには、基本的に、投資ポートフォリオの一部を売買して、各資産クラスのウェイトを元の状態に戻すことが含まれます。このプロセスは、ポートフォリオの元の資産配分戦略を維持するのに役立ち、市場が何をしていても投資計画に固執するのに役立ちます。
Roth変換と、それらを使用するのに最適な時期の把握は複雑になる可能性があります。従来の退職貯蓄口座では、口座からお金を引き出すときに税金を支払います。一方、Rothアカウントは、お金を投資するときに課税されます。
従来の資金をRothアカウントに変換することは、低所得を報告している場合や多くの控除がある場合、数年で賢明な動きになる可能性があります。ただし、おそらく税務専門家に相談して、これがその月の財務上のやることリストに含まれるべきかどうかを確認する必要があります。
今年が終わりに近づいた今、あなたが費やした金額を把握するために、過去12か月の費用を調べるのにこれまでになく良い時期です。これは、将来の計画に役立ちます。
また、引退計画では、引退中に経験する可能性のある支出のさまざまな段階を考慮に入れることをお勧めします。引退には3つの段階があり、それぞれがかなり予測可能な支出のニーズとレベルを持っていることは広く受け入れられています。
フェーズ1–早期退職： 引退の最初の段階は、冒険と経験の時間として特徴付けられます。より多くの自由な時間と相対的な健康で、お金を使うための多くの機会があります。一部の専門家は、退職者がこのフェーズで20％多く支出するための予算を立てることを推奨しています。
フェーズ2–中間引退： あなたはまだ中途退学の冒険を楽しんでいるかもしれませんが、多くの人々は彼らが単に友人や家族とより多くの時間を過ごし、家に少し近づいていることに気づきます。このフェーズでは、退職後の支出が最低レベルになる可能性があります。
フェーズ3–後の引退： あなたがどれほど健康で、どれだけ年をとっても、あなたが年をとるにつれて医療費が急増することは否定できません。実際、医療費は非常に大きくなるため、この引退の最後の段階は通常、人生で最も高価な段階です。自己負担の医療費と長期介護の費用は絶対に急上昇します。
最初の評価の後、NewRetirement退職計算ツールを使用すると、さまざまな支出とさまざまな費用レベルで期間を設定できます。これにより、はるかに正確な退職金プランが提供されます。
ここで税務アドバイスを提供しようとはしていません。しかし、今こそ、2016年と2017年の両方の税金でお金を節約するためにいくつかの動きをする時です。 Turbo Taxには、（とにかく税金について）8年の終わりの税金のヒントのリストをかなり簡単にたどることができます。
そして、Kiplinger’sには、新しく引退した人にとって最も見過ごされている税制優遇措置の興味深いリストがあります。
退職後の計画に関しては、全員の目標はほぼ同じです。つまり、休業日に楽しく快適に暮らせるように計画を立てることです。ただし、この目標を達成するには、目標をより具体的にし、優先順位を設定し、希望する未来を正確に視覚化する必要があります。
短期的に、今年は、または残りの人生の退職目標を設定できます。
あなたはあなたのライフスタイルの目標とあなたの経済的な目標を考慮しましたか？あなたの信念は何ですか？何が一番気になりますか？何のために覚えておきたいですか？