経済的自立のためのツールは、どこにあるかを知っている限り、すぐに利用できます。

このインタビューでは、SimplePlanning.netのMark H.が、ファイナンシャルプランナーと計算機について、そしてそれらが個人の退職や大学などの計画をどのように支援できるかについて語っています。しかし、これらのプランナーや計算機がすべて節約できるわけではありません。

[email protected]に連絡できるMarkH.は、節約について次のように述べています。

ファイナンシャルプランナーと計算機はどのように個人に利益をもたらしますか？

ファイナンシャルプランナーと計算機は、大学のための貯蓄、退職の計画、または単に生きるための予算の設定など、特定の将来の財務イベントを計画するための迅速で手頃な方法です。それらは計画の手段であるだけでなく、教育の手段でもあります。これらのツールを使用する時間が長いほど、計画のどの側面が最も重要であるかをよりよく理解できます。

個人がさまざまなファイナンシャルプランナーや計算機を使用するには、どのようなスキルが必要ですか？

理想的には、ファイナンシャルプランナーや計算機を使用するために必要なスキルセットや前提条件はありません。最高の電卓は、日常の人々が電卓の先導に従うだけですばやく手に入れて現実的な計画を立てることができる電卓です。

これらのツールをどのように使用して、退職後のニーズを計画する必要がありますか？自分の金融資産を最大限に活用するには、どのようなツールを使用する必要がありますか？

退職の計画に関連しているため、投資家は少なくとも、予想される退職年齢で予想される退職貯蓄を正確に予測できる何らかの計画ツールを利用することが重要です。

さて、これは実際には方程式の半分にすぎません。退職金ソフトウェアは、別の重要な質問に答えるためにも利用する必要があります。それは、「私の退職基金はどのくらい続くのか」ということです。

もちろん、これらの予測は、資産前後の配分、年間拠出率、投資収益率の仮定、予想される退職年齢、退職時に費やす（または稼ぐ）予定の金額など、さまざまな変数に基づいています。 。優れたリタイアメントプランナーまたは計算機は、これらすべての変数とさらに多くの変数を網羅しているため、予測は可能な限り現実的です。

さまざまな変数が関係しており、これらの質問に対する「回答」は入力に完全に依存しているため、これらのツールが吐き出す回答を推定値と見なす必要があります。したがって、ここには2つのポイントがあります。 1つは、退職を計画しているときに複数のシナリオを作成することです。つまり、いくつかの異なるバージョンを保存します。それぞれのシナリオで、入力値にバリエーションがあります（つまり、投資の6％の収益を想定する代わりに、投資の5％の収益を想定します。 ）。仮定のささやかな変更が最終結果にどのように劇的に影響するかがすぐにわかります。

第二に、退職計画は継続的な努力であるべきであることを忘れないでください。理想的には、6か月ごとに退職計画ツールにアクセスして、どの変数が変更されたかを確認する必要があります。新しい情報がある場合、ツールは最初とはまったく異なる答えを吐き出す可能性があります。

以前考えていたよりも早く引退できるかもしれません。あるいは、引退する前にその1年余分に働く必要があるかもしれません（ここにデビーダウナーホーンを入力してください）。

投資計算機は、人生のさまざまな段階で個人をどのように支援しますか？

30歳の独身男性は、75歳の夫婦とは、経済的ニーズがわずかに異なる可能性が高いと言っても過言ではありません。私が作成した最初の財務ツールは、ポートフォリオにある各株の価格を追跡するのに役立つMicrosoftExcelスプレッドシートでした。その後、予算を立てるために別のExcelスプレッドシートを作成して、どれだけの投資ができるかを把握するのは良い考えかもしれないと思いました。今、私はRetirement Planner（Simpleplanning.comで提供しているものと同じ）を使用して、50歳までに引退するために何をしなければならないかを確認します。優れたツールセットは、これらすべてのことを行うのに役立ちます

退職金口座は、一部の個人にストレスを引き起こす可能性があります。ファイナンシャルプランナーと計算機は、これらの個人がより安全であると感じるのにどのように役立ちますか？

使用する投資手段に関係なく、退職後の計画はほとんどの人にとって本当の不安の源だと思います。ほとんどの人は自分で退職後の計画を立てていないため、その数を完全に理解していない可能性があります。

多くの人は、どれだけ節約するか、どこに保存するか、いつ引退するかを第三者に伝えています。推奨量を一貫して節約できない場合はどうなりますか？今後2年間で株式市場が下落した場合はどうなりますか？または、このファイナンシャルプランナーが自分の話していることを知っていることをどうやって知ることができますか？

これらの種類の質問があなたに少し不安を残さないのであれば、あなたはあなたの退職計画について真剣ではありません。だからこそ、専門家​​のアドバイスを求めるだけでなく、計画に参加して退職計画ツールを利用することが重要だと思います。そうすれば、退職目標を達成するために自分がしていることに自信が持てるようになります。

何か（家、車、退職、学校など）のために貯蓄する場合、シンプルプランニングはどのようなアプローチが最適だと思いますか？

まず、予算を作成し、それに固執します。作成したこの予算から、月ごとにどれだけ節約できるかを正確に特定します。基本的には経常費用として扱います。これを行ったら、簡単にアクセスできないアカウントにこの金額を自動的に隠しておきます。それが短期的な貯蓄目標である場合、そのお金を株式市場に投入することはおそらく最善の策ではありません（もう少し安全なものに固執してください）。

ただし、退職のために貯蓄をしていて、30年先の場合は、そのお金を普通預金口座またはCDから取り出して、投資信託に入れます。管理費が最も低い投資信託をインデックスに登録することをお勧めします。

読者にシンプルプランニングについて知ってもらいたい追加事項を教えてください。

Simpleplanning.comでは、お客様が自分自身を助けるのに役立つ、シンプルで低コストのExcelベースのファイナンシャルプランナーと計算機を提供するために最善を尽くしています。バジェットプランナーからリタイアメントプランナーまで、お客様が機能的なツールを構築するステップをスキップできるように支援します。これにより、お客様はすぐに飛び込んで、経済的に健全な未来の計画を立てることができます。