退職のために貯蓄することは、稼いだお金をすべて使うよりはましですが、お金を脇に置いておくだけでは、おそらくあなたが望む場所にたどり着くことはできません。そのため、投資は退職金制度の重要な要素となる可能性があります。それはあなたが仕事から稼いだお金を取り、あなたのために仕事に行くことを可能にします。
成功する退職投資戦略は、多くの場合、次の原則に触れています。
個人年金口座（IRA）を介して、401（k）を使用する雇用者を介して、またはその両方を介して自分で投資するかどうかにかかわらず、ここに、あなたがどこからでもあなたを得ることができる投資戦略のレイアウトについて知っておくべきことがあります今は快適な引退です。
早期に退職投資計画を開始する
仕事から収入を得ている場合は、従来のIRAまたはRothIRAを開くことができます。未成年者は、プランの種類と住んでいる州に応じて、18歳または21歳になるまで、親が管理できる保管口座を通じて貯蓄を開始できます。
「貯蓄を開始するのが早ければ早いほど、複利を受け取るのも早くなります」と、金融サービス業界のベテランであり、中小企業や起業家に資金を提供するUnitedCapitalSourceの創設者であるJaredWeitz氏は指摘しました。早い段階で投資すると、投資した元の金額と投資によって生じる利息に関心を持たせることができます。
「若い専門家は、十分に貯蓄することを心配し、圧倒されて、それから何も片付けません」とワイツは言いました。 「しかし、あなたが少量を節約し始めたとしても、後で始めて多額のお金を片付ける人と比較すると、複利は長期にわたってあなたに有利になります。」
25歳になると、月額100ドルの投資を開始するとします。中程度の平均年間収益率を5％と想定します。 55歳になるまでに、約80,000ドルになります。 （詳細： 早期退職のために貯蓄することが重要な理由）
35歳になるまで開始しない場合、55歳までに同じ収益率で同じ金額を稼ぐには、月に200ドルを投資する必要があります。また、月に100ドルしか投資しない場合、55歳までに同じ巣の卵を産むには、11％の収益率を獲得する必要があります。このような高い収益率は達成できない可能性があり、より多くのリスクを負う必要があります。ほとんどの人に推奨されるよりも。
ワイツはまた、あなたの給料が上がるにつれてあなたの貯蓄も増えるように、あなたの給料の金額ではなく、あなたの給料のパーセンテージを節約することを勧めました。
より積極的に投資して開始する
ミシガン州プリマスにあるC.CurtisFinancialGroupのパートナー兼財務専門家であるKyleWhippleは、次のように述べています。 「大暴落を経験した場合、回復する時間があります。」
また、これが発生した場合でも、慌てて投資戦略を変更しないことが重要であると専門家は指摘しています。むしろ、「安く買い、高く売る」という格言に従うことができるように、投資を続けてより多くの投資をするのに最適な時期かもしれません。
言い換えれば、株が急落したとき、あなたはそれらを安く買うことができるでしょう。時間の経過とともに、市場が回復すると仮定すると、投資から撤退した人々が見逃していた投資の成長を体験する機会があります。
しかし、投資がリスクを伴うからといって、それが報われることを意味するわけではありません。あなたが取りたいリスクのタイプは、計算された、実績のあるものです。 1世紀以上にわたって、株式市場と債券市場に投資することで米国経済に賭けることは、やりがいのあることであることが証明されています。ただし、すべてのお金を1つの会社に投入することは、それがどれほどうまく機能しているように見えても、多くの人が取りたくないタイプのリスクです。 （詳細： 投資にリスクプロファイルを特定することが不可欠な理由）
投資リスクの分散
すべての投資にはリスクが伴います。お金を失う可能性があります。投資の価値が上がることは保証されておらず、FDICの保険も受けていません。
投資しないことにはリスクも伴います。時間の経過とともにインフレの価値が失われる可能性があり、株式市場や債券市場、またはその他の金融手段を利用するためにお金を投入しないと、引退のために十分な資金を蓄積することが困難になる可能性があります。
投資信託は、数十または数百、あるいは株式、債券、その他の証券で構成される専門的に管理されたポートフォリオに投資する簡単な方法を提供します。投資信託は、個々の株式や債券に投資する時間、関心、またはノウハウがなく、分散によってポートフォリオのボラティリティを減らしたい人にとっては素晴らしい選択です。
投資信託には、さまざまな目的とリスクレベルがあります。資本を維持し、リスクを最小限に抑えるように設計されている可能性があるため、米国国債に投資する可能性があります。もう1つは、市場を上回るリターンを獲得することを期待して、新進気鋭の企業に投資するように設計されている可能性があります。投資目標が何であれ、それらを達成するために設計された投資信託をおそらく見つけることができます。
上場投資信託（ETF）およびインデックスファンドは、多くの点でミューチュアルファンドに似ていますが、通常、S＆amp;P500®インデックスなどの市場インデックスのパフォーマンスをコピーすることを目的としています。投資信託やETFの株式を所有することは、時間やお金をほとんど必要としない投資マネージャーがあなたのために働くのと少し似ています。投資の選択と状況に固有の計画の作成を支援したい多くの投資家は、金融専門家と協力しています。 （推奨： 2種類の投資専門家：どちらがあなたに適していますか？）
投資手数料を低く抑える
ほとんどすべての投資には手数料がかかります。投資信託の場合、ファンドを売買するための手数料、ファンドの管理のための費用比率と呼ばれる継続的な手数料、または負荷と呼ばれる販売手数料を支払う場合があります。 ETFの場合、費用比率と、場合によっては手数料を支払うことになります。株式取引には、売買時に手数料がかかる場合がありますが、継続的な手数料はかかりません。債券価格は、購入時に値上げされ、売却時に値下げされる場合があります。
ETFは通常受動的に管理されます。つまり、ETFを所有するために支払う費用比率は低くなります。投資信託は能動的または受動的に管理することができ、能動的管理はより多くの費用がかかる傾向があります。類似のファンドを相互に比較することにより、潜在的なリターンを考えると、コストが高いものが価値があるように見えるかどうかを確認できます。過去のパフォーマンスは将来の結果を保証するものではないことに注意してください。
なぜ料金がそれほど重要なのですか？投資が時間の経過とともに複合を返すのと同じように、ポートフォリオへの手数料の影響は時間の経過とともに複合します。手数料が高ければ高いほど、投資する必要のあるお金は少なくなり、純利益は低くなる傾向があります。料金は、今日のお金を奪うだけではありません。あなたがより多くの元本を投資した場合、彼らはあなたが将来獲得する可能性のあるものを奪います。さらに、より高い手数料の投資は、より低い手数料の投資を上回るという保証はありません。そのため、調査を行うか、信頼できる専門家を雇って調査を行うことが重要です。
時間の経過とともにより安全な投資への移行
快適に感じるのに十分な安全性を維持しながら、投資目標を達成するために十分なリスクを取ることが重要です。また、定年に近づくにつれて、市場の低迷から回復する時間が少なくなります。つまり、ポートフォリオの安全性とリスクを減らす必要があります。
目標の定年に近づくにつれて、投資構成をより積極的なものからより保守的なものに徐々に調整する1つの方法は、目標日ファンドを使用することです。引退する予定の年が名前に含まれているファンドを購入するのと同じくらい簡単です。ファンドマネージャーは、ファンドの目標日が近づくにつれて、資産配分をより積極的なものからより保守的なものに自動的に調整します。
65歳になった日に、リタイアメントポートフォリオの残高全体を引き出すことはありません。適切な目標日ファンドは、目標日に保守的になりすぎないようにすることで、それを反映します。ポートフォリオのごく一部、おそらく毎年3〜5％を引き出すことができるようにしたいと思うでしょうが、引退は20〜30年以上続く可能性があるため、長期的に投資を続ける必要もあります。
ただし、パーソナライズされていないため、目標日ファンドはすべての人にとって正しい選択ではありません。ホイップル氏は、クライアントがポートフォリオの設定方法をより細かく制御できることを望んでいると述べた。
「クライアントがしばらく引退するつもりはないが、私たちはもっと保守的になりたいと思うかもしれない」と彼は述べた。 「そうは言っても、目標日ファンドは、自分で物事を行う人や、アドバイザーや資産運用会社と協力するつもりのない人への投資から当て推量を排除します。」
ただし、どちらかを選択する必要はありません。退職金の一部を目標日ファンドに入れて、自分で、または金融専門家の助けを借りて投資することができます。
結論
ほとんどの普通預金口座は、数十年の引退を通してあなたをサポートするためにあなたの巣の卵に十分な利子を払っていません。注意深くリスク管理された方法で投資することで、インフレを上回り、何年にもわたって貯蓄を増やすことができます。
一人で行きたくないですか？マスミューチュアルの金融専門家は、あなたが引退の計画を立てるのを手伝うことができます。